Договор займа с перечислением третьему лицу образец

Договор займа с перечислением третьему лицу образец

Трехстороннее соглашение о переводе долга

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

  • Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
  • Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
  • Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

Форма договора

389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.

Согласие кредитора

Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.

Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.

Элементы соглашения

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

  • Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
  • Констатирующая часть. Перечисление сторон.
  • Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
  • Права и обязанности сторон соглашения.
  • Ответственность.
  • Срок действия соглашения.
  • Рассмотрение споров.
  • Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Предмет договора

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

Права и обязанности

В приложенном образце бумаги перечисляются:

  • Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
  • Срок выплаты новым должником указанной суммы.
  • Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Срок действия

Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.

Альтернативный вариант

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Срок хранения

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года. Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении. Минимальное время хранения — 5 лет.

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Читать еще:  Как оформить договор дарения на долю собственности?

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

Составление беспроцентного договора займа между юридическими лицами

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Беспроцентность договора займа между юридическими лицами (общие и специфические сведения)

Для квалификации правоотношений между лицами в качестве заемных достаточно установить суть обязательства, когда одно лицо берет в долг у другого предметы, перечисленные в п. 1 ст. 807 ГК РФ , с обязанностью их возврата.

По п. 4 ст. 809 ГК РФ , беспроцентность такого договора устанавливается «по умолчанию», когда в его тексте отсутствует иное прямое указание, в случаях, если:

  • предмет договора — не деньги, а иные вещи;
  • контрагентами по сделке являются физические лица (включая ИП), и она заключена на сумму не более 100 000 руб.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, чтобы заимствование между физическими (на сумму более 100 000 руб.) или юридическими лицами было беспроцентным, текст соответствующей сделки должен содержать четкое указание на то, что проценты по займу не взимаются. Если такой формулировки не будет, по сделке будут начисляться проценты.

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами указывает на:

  • доверие и заинтересованность заимодавца в успехах заемщика;
  • их взаимную зависимость ( ст. 105.1 НК РФ ). Тогда эта сделка может привлечь внимание налоговиков. Если им покажется, что очевидной зависимости нет, они потребуют увеличить базу налога на прибыль на сумму процентов, которая могла бы быть получена при заимствовании между невзаимозависимыми лицами в сравнимом соглашении, по письму Минфина России от 05.10.2012 № 03-01-18/7-137, которое является рекомендательным.

Образец беспроцентного договора займа между юридическими лицами

Госконтроль за сделками

Если заимствование предоставляет некредитная организация и его сумма равна или больше чем 600 000 руб., сделка будет контролироваться государством в рамках ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Это означает, что организация, не являющаяся кредитной, обязана сообщать в Росфинмониторинг информацию о таком заимствовании. Банк отслеживает заемные платежи нарастающим итогом, когда сумма по договору в целом равна 600 000 руб. или превышает эту цифру.

Непредоставление такой информации приведет к ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ . Если же некредитная организация будет систематически выступать заимодавцем, это может привести к ответственности по ст. 172 УК РФ .

Если по договору беспроцентного займа передают наличные деньги, его предельная сумма (по п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов») составляет 100 000 руб.

Судебных разбирательств поможет избежать включение в договор четких положений о:

  • предмете заимствования (с его точными характеристиками);
  • режимах его передачи и возврата (включая срок возврата заимствования).

Такие сделки с участием должников-банкротов оспариваются чаще: через них банкроты могут пробовать вывести деньги либо изменить очередность требований кредиторов.

Договор займа между ООО и ООО также возможен, поскольку каких-либо ограничений, с точки зрения организационно-правовой формы участников заемных правоотношений, законодательство не устанавливает. При подписании такого соглашения лучше проверить полномочия представителей участников, поскольку такие соглашения часто оспаривают ввиду отсутствия надлежащих полномочий у подписантов.

Заем траншами (договор между юридическими лицами)

Транш — это часть денежных средств, ценных бумаг либо имущества, которая передается в рамках сделки. Заключение траншевого договора между юридическими лицами предполагает, что предмет заимствования предоставляется заемщику частями, а не разово. Причем эти части могут выдавать как по заявкам, которые будет подавать заемщик, так и по графику, который заимодавец и заемщик утвердили заранее.

Заявка на предоставление транша

Заявка обычно прикладывается к договору. Законодательные требования по оформлению такой заявки отсутствуют, обычно там отмечают величину заимствования, которую запрашивают, плюс реквизиты, по которым ее перечисляют. Судом же документ расценивается как доказательство предоставления заимствования.

Заключать и исполнять сделку нужно с учетом того, что:

  • за изменение графика возврата траншей может предусматриваться комиссия;
  • отсутствие заявки может расцениваться судом как свидетельство незаключения соглашения;
  • любой новый транш нужно учитывать как новое долговое обязательство и использовать к нему ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на дату привлечения средств (Письмо Минфина РФ от 04.10.2018 № 03-03-06/2/71370);
  • заимодавец и заемщик вправе отказаться от предоставления заимствования полностью либо частично (п. 3 ст. 807 ГК РФ ). Заимодавцу для отказа нужны обстоятельства, свидетельствующие о невозврате в срок предоставленного займа. Заемщик для такого отказа должен уведомить о нем заимодавца до срока, когда он (по договору) должен вернуть предмет заимствования, а при отсутствии этого срока — в любое время (до момента получения заимствования), если иное не предусмотрено правовыми актами либо договором;
  • когда заимствование возвращается в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы плюс процентов за пользование займом, которые причитаются на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ ).

Товарный заем между юридическими лицами

Договор товарного займа между юридическими лицами заключается в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ ). Причем можно выбрать, как его заключать:

  • как отдельный документ с подписями участников;
  • через обмен письмами, мейлами, телеграммами.

Вещи, полученные от заимодавца, должны быть охарактеризованы максимально подробно (с указанием их наименования, качеств, комплектности, упаковки и т. п., а также их количества). Если количество не определено, то для признания заключения сделки нужно доказать реальную передачу заемного имущества в этом количестве (распиской заемщика или иным документом). Также необходимо конкретизировать порядок возврата вещей заимодавцу. Так передаются характеризующиеся как товар вещи, подлежащие обороту.

Товарно-займовые договоренности доступны для любых субъектов. Исключения возможны, когда предметом соглашения являются вещи, чей оборот ограничен, поскольку для их передачи требуются специальные полномочия. К товарно-займовым договоренностям применяются правила п. 3 ст. 807 ГК РФ .

Срок обычно не является существенным условием займовых соглашений. Когда положение о нем отсутствует в тексте договоренностей или при определении срока моментом востребования, у заемщика будет 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования о возврате заимствования на его удовлетворение.

Если в тексте указана возмездность сделки, помимо вида (деньгами или в натуре) плюс размера процентов, следует согласовать и режим уплаты. Иначе ситуацию урегулируют через ст. 809 ГК РФ .

Займы между ИП

ИП может предоставить заем другому ИП за проценты или без них, но должен делать это не часто, поскольку иначе придется учреждать микрофинансовую организацию. При процентном варианте нужно будет заплатить подоходный налог. Например, при использовании УСН кредиторы платят 6 % с прибыли. За беспроцентный заем платит уже заемщик.

Чтобы займовые договоренности были действительны, в них отмечают:

  1. Датировку (с номером документа).
  2. Кто участвует.
  3. Сумму задолженности и валюту.
  4. Процентную ставку либо обязательно ее отсутствие.
  5. Срок погашения задолженности.
  6. Как будет происходить погашение.
  7. Права и обязанности участников.
  8. Как разрешаются споры.
  9. Реквизиты плюс визы сторон.

Образец договора беспроцентного займа от учредителя

Беспроцентный заем получен (выдан): проводки

Все расчеты по договору займа с учредителем оформляются с использованием счета:

  • 66 — если заем получен на период, не превышающий 12 месяцев;
  • 67 — если оформлен договор долгосрочного займа со сроком исполнения более 12 месяцев.

При получении (выдаче) беспроцентного займа от учредителя проводки, отражающие факт оформления данного займа в бухучете организации, будут следующими:

1. При получении фирмой займа: Дт 51 (10, 41 — выбирается счет в зависимости от вида товарно-материальных ценностей, передаваемых по договору займа) — Кт 66 (если заем — краткосрочный, не более 12 месяцев), Кт 67 (если заем долгосрочный).

Читать еще:  Образец договора аренды личного автомобиля директора

2. При возврате фирмой займа: Дт 66 (67) — Кт 51 (либо альтернативного ему счета).

При этом если фирмой получен беспроцентный заем от учредителя – проводки заметно отличаются от тех, что характеризуют сценарий, когда фирма — кредитор, а учредитель — заемщик. В этом случае применяются следующие корреспонденции счетов:

1. При выдаче займа: Дт 76 (если заем оформлен учредителю) — Кт 51 (и альтернативных ему счетов).

2. При возврате займа: Дт 51 — Кт 76.

Как заемщику на УСН отразить в учете получение беспроцентного займа от учредителя – юрлица? Ответ на этот вопрос узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Изучим теперь специфику налогообложения беспроцентного займа от учредителя.

Сомневаетесь в правильности оформления той или иной операции? На нашем форуме можно проконсультироваться по любому вопросу! Так, в этой ветке обсуждаем нюансы предоставления беспроцентного займа.

Беспроцентный заем от учредителя: налогообложение

При получении фирмой займа от владельца налоговый учет характеризуется следующими нюансами:

1. Получение займа в общем случае не формирует доходы организации, а возврат — не формирует расходы (подп. 10 п. 1 ст. 251, п. 12 ст. 270, подп. 1 п. 1.1 ст. 346.15 НК РФ).

2. Если учредитель у фирмы единственный или же он владеет более чем 25% от ее уставного капитала, то он и фирма считаются взаимозависимыми лицами (подп. 2 п. 2 ст. 105.1 НК РФ).

В этом случае (и в иных, когда учредитель и организация признаются взаимозависимыми лицами) у учредителя появляется доход в виде недополученных процентов по займу (письмо Минфина России от 27.05.2016 № 03-01-18/30778). Размер процентов определяется по методам, отраженным в п. 1 ст. 105.7 НК РФ.

3. Начисление материальной выгоды — дохода предприятия при нулевой процентной ставке по займу не осуществляется (письмо Минфина РФ от 09.02.2015 № 03-03-06/1/5149).

В свою очередь, если беспроцентный заем выдан учредителю, то формируется материальная выгода от экономии на процентах, и с нее уплачивается НДФЛ — по ставке 35% (пп. 1 п. 2 ст. 212, п. 2 ст. 224 НК РФ).

Рассмотрим теперь то, в какой структуре может быть представлен договор по беспроцентному займу между учредителем и фирмой.

Где можно скачать образец договора займа?

Договор, о котором идет речь, содержит обычные для соглашений о займах элементы:

  • преамбулу;
  • разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, ответственности, разрешении споров, заключительных положениях, реквизитах.

Важно включить в договор прямое указание на то, что он — беспроцентный. Иначе на него придется начислить проценты по ключевой ставке Банка России, которые, в свою очередь, сформируют налогооблагаемый доход кредитора (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Скачать образец договора беспроцентного займа от учредителя и узнать, каким образом указанное условие (и прочие ключевые положения договора) может отражаться в соглашении о займе на практике, вы можете на нашем сайте.

Файл договора доступен по ссылке ниже.

Итоги

Учредитель вправе без каких-либо ограничений кредитовать свою фирму, в том числе по беспроцентным договорам займов. Если он и фирма — взаимозависимые лица, то ему придется уплатить налог с суммы недополученных процентов, исчисленных в порядке ст. 105.7 НК РФ.

Узнать больше о специфике корпоративных займов вы можете в статьях:

Договор займа между физическими лицами

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

  1. Что включает договор займа денежных средств?
  2. Пример договора займа между физлицами
  3. Скачать договор займа между физическими лицами
  4. ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств.

Пример договора займа между физлицами

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.____ года (дата выдачи)
____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ
________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.____ (дата выдачи) года
_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,
именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(сумма
цифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую же
сумму денежных средств (сумму займа).
1.2. Срок займа – _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.
1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.
2. Условия предоставления Займа
2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.
2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.
3. Порядок погашения обязательств За?мщика
3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств по
возврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.
3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м должен
быть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.
3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,
устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.
4. Обязанности За?мщика
4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.
4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомить
Займодавца.
5. Обязанности Займодавца
5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.
5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.
6. Ответственность
6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочих
дней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02
(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый день
просрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.
6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после
возникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какой
период просрочки взыскивается неустойка.
7. Вступление в силу и прекращение Договора
7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полного
выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.
7.2. Настоящий Договор прекращается:
– по соглашению Сторон;
– по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
2
8. Форс-мажор
8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,
и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после его
заключения и не зависят от воли Сторон.
8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которого
действуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этими
обстоятельствами.
8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должна
незамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,
препятствующих исполнению обязательств.
8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния на
исполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей
обязательства по Договору.
8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, то
Стороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.
9. Разрешение споров
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим
своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров на
взаимоприемлемой основе.
9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,
установленном действующим законодательством.
10. Заключительные положения
10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.
10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они
совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по
одному экземпляру для каждой из сторон.
10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться
действующим законодательством РФ.

Читать еще:  Кто может оформить договор купли продажи?

Адреса и банковские реквизиты сторон
Займодавец:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
За?мщик:
ФИО ______________________________________
Паспорт гражданина РФ __ __ ______
выдан __.__.____ г.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Код подразделения ___-___
Зарегистрирован по адресу:
___________________________________________
___________________________________________
Подписи сторон
Займодавец:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)
За?мщик:
________________ /_______________________ /
(подпись) (Ф.И.О.)

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Мы часто сталкивается с ситуацией, когда старый друг или знакомый просит одолжить какую-либо сумму в долг. Нередки случаи, когда поверив на слово, хороший друг оказывается в щепетильной ситуации и вынужден обратиться за помощью в судебные органы. Честное слово оборачивается финансовыми убытками и полным разрывом дружеских отношений.

Если вы хотите получить свои деньги назад, не стоит забывать о необходимости заключения договора. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, что такое договор займа, правила его заключения и чем грозит его неисполнение.

Немного о самом договоре займа

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере. Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём, по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель. В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Форма договора

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

  • во-первых, между физическими лицами, если сумма в 10 раз больше минимального размера оплаты труда;
  • во-вторых, когда заимодавец – юридическое лицо или между юридическими лицами.

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки.

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Как получить лицензию на продажу алкоголя в России в 2016 году — читайте в этой статье.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

  • Начнем с оформления. Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой. Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.
  • Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон. Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.
  • Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа. Указывается и валюта денежных средств. В этом же пункте обозначается и размер процентов. Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.
  • Права и обязанности и той, и другой стороны. Каждая из сторон данной сделки должна иметь и права, и обязанности. Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег.
    Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного. Законодательно установлено обязательное правило – вернуть долг нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования. Оно должно иметь письменную форму. Подобный пункт не установлен императивно, но устную просьбу очень трудно доказать в суде, поэтому лучше перестраховаться и отправить по почте.
    Что касается способа возврата, то в договоре прописывается, как именно должна передаваться сумма займа – наличными и лично в руки, на банковский счет или др. Обязательно указывается – возможен ли возврат частями или только одним платежом. При рассрочке в договоре указывается соответствующий график осуществления платежей.
  • Ответственность, где указывается размер неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
  • Форс-мажор или обстоятельства непреодолимой силы – обстоятельства, исключающие ответственность сторон за неисполнение обязательства. В обязательном порядке следует указать срок, в течение которого следует известить вторую сторону о возникшем форс-мажоре.
  • Заключительные положения. В этом пункте содержится количество экземпляров договора с равной юридической силой, момент его вступления в силу.
  • Реквизиты и подписи сторон.

Проценты по договору

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный, при соблюдении следующих условий:

  • его предмет составляет не более 50-кратного минимального размера оплаты труда;
  • стороны – физические лица;
  • само соглашение не связано с предпринимательской деятельностью ни заимодавца, ни заемщика.

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона. Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части. Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Исполнение и нарушение договора

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами. Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются. Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Рекомендации по составлению договора

В договоре детально прописываются все условия сделки. Особое внимание уделите таким пунктам, как проценты по договору, ответственность сторон и порядок возвращения долга.

Обязательно наличие 2 экземпляров договора: один остается у заемщика, второй – у заимодавца. При нотариальном удостоверении еще один экземпляр хранится у нотариуса. Проверьте идентичность всех экземпляров договора.

Факт передачи денежной суммы подтверждает расписка или банковская квитанция. Следует помнить о том, что расписка не может заменить сам договор займа. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком и содержала в себе:

  • дату получения денежных средств;
  • размер полученной суммы прописью;
  • ФИО и подпись заемщика.

Указывайте и то, что средства получены по договору займа. Иначе, в судебном заседании можно будет сослаться, что деньги были получены в дар. По согласованию сторон передача денег может осуществляться с отсрочкой, о чем указывается в самом договоре.

Любые условия договора, противоречащие закону, не применяются. Поэтому, если вы не обращаетесь за консультацией к юристам, то ознакомьтесь с действующей редакцией главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Еще несколько нюансов о досрочном возврате долга. Он возможен с согласия заимодавца при безвозмездном договоре. При процентном займе это возможно, если должник – гражданин, взявший деньги не для нужд, связанных с предпринимательской деятельностью – уведомил кредитора за 30 дней до возврата. Сокращение данного срока возможно предусмотреть в договоре.

Еще несколько нюансов при заключении договора вы сможете узнать, просмотрев это видео:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector