Как оформить договор с инвестором при получении займа?

Как оформить договор с инвестором при получении займа?

Что нужно знать инвестору о договоре займа?

В инвестиционном портфеле любого серьезного инвестора рано или поздно формируется набор различных бизнесов. Формат инвестирования в частные компании с фактическим вхождением инвестора в состав юридического лица не является оптимальным, поскольку далеко не все предприниматели готовы на этой пойти.

Как в таком случае инвестировать в частный бизнес? – Посредством заключения договора займа денежных средств между предпринимателем и частным инвестором.

В этой статье мы рассмотрим процедуру оформления отношений между инвесторской стороной и стороной предпринимателя. Сразу хочу подчеркнуть, что грамотного составления договора займа недостаточно для успешного инвестирования. Чтобы инвестиции себя оправдали и принесли прибыль необходимо как минимум тщательно изучить и проанализировать отчетность выбранного вами предприятия, а также убедиться в том, что предприниматель-заемщик пользуется доверием других инвесторов. Навести справки по тому или ному предприятию, определить его степень доверия и надежность вы без труда сможете самостоятельно. А сегодня я попробую осветить следующие вопросы:

  • Преимущества заключения договора займа
  • Виды договоров займа
  • Что нужно учесть при составлении договора
  • Заключительное слово

Уточню, что я не претендую на истину, а лишь высказываю свою позицию по этому вопросу. Итак

Преимущества заключения договора займа

Договор займа представляет собой документальное соглашение займодавца и заемщика, в котором прописываются обязательства первого дать в долг определенную сумму средств, а второго ее вернуть в установленные сроки «с» или «без» вознаграждения. Основным отличием займа от банковского кредита является возможность безвозмездной передачи средств. Кредит же всегда предполагает наличие хотя бы минимального процента переплаты.

Действующее законодательство РФ предусматривает выдачу займов только для личных нужд (для использования в некоммерческих целях). Чтобы со стороны налоговиков не было лишних вопросов, в договор займа часто включается нулевая процентная ставка.

Договор займа от кредита отличается также тем, что он может выдаваться как в виде денег, так и в виде залогового имущества. В последнем случае процесс оформления договора осложняется. В него включается экспертная оценка объекта залога, проводится государственная регистрация обременения, оформляется страховка и т.п. Возврат средств раньше указанного срока возможен исключительно после его одобрения заимодавцем.

Договор займа, оформленный надлежащим образом, дает возможность обеим сторонам отстоять свои интересы в суде в случае нарушения одной из них предусмотренных соглашений. Намерение одного из участников договора оформить все по закону под залог имущества сводит к минимуму мошеннические схемы.

Виды договора займа

Гражданский Кодекс Российской Федерации предусматривает возможность заключения договора займа в устной, письменной и нотариальной формах. Просьба вашего соседа занять 500 рублей до зарплаты является устным договором займа. В судебном порядке такие договоры рассматриваются преимущественно на основании свидетельских показаний. Тем не менее, в ГК РФ приведены случаи, когда заключение договора займа в письменной форме является необходимым.

При заключении договора займа в письменной форме в ходе судебного разбирательства свидетельские показания не берутся во внимание. В качестве доказательной базы используются документы с подписями обеих сторон.

Очень важным моментом при заключении договора займа является его дублирование. Это позволяет избежать случаев, когда одна из сторон забирает документы себе на хранение, не давая возможности другой стороне защитить свои права.

В договоре займа максимально тщательно прописываются обязанности сторон и условия возврата денежных средств. Также отдельно оговаривается процедура решения разногласий. Договор вступает в законную силу не после его подписания обеими сторонами, а по факту передачи денежных средств. Она оформляется в виде расписки. Если в договоре займа условия выплаты средств не имеют сложной иерархии, то сама расписка может выступить в качестве договора займа. В таком случае в расписке приводятся сроки и обстоятельства возврата заемщиком средств займодателю.

После заключения договора через какое-то время может возникнуть ситуация, при которой стороны возжелают внести коррективы в договор. В этом случае оформляется дополнительное соглашение, в котором приписываются изменения. Договор займа, расписка и дополнительное соглашение в официальном порядке заверяются у нотариуса. Это не бесплатно (порядка 1% от суммы сделки). Достоинством нотариального заверения является невозможность любой из сторон отрицать факт подписания документов.

Что нужно учесть при составлении договора

При составлении договора займа необходимо учитывать следующее:

  1. Текстовая часть договора должна быть корректной, конкретной и прозрачной. Не рекомендуется использование аббревиатур и общих фраз, имеющих два и более значения.
  2. В договоре в обязательно должны быть указаны дата и место его подписания/составления. Обычно приводится название соответствующего муниципалитета. Также в договоре прописываются реквизиты сторон, в том числе ФИО, ИНН, адрес регистрации и паспортные данные.
  3. Документ должен наличествовать сумму займа и предусмотренное вознаграждение. Традиционно суммы указываются в виде цифр и прописью.
  4. В договоре следует предусмотреть форму возврата средств и вознаграждения. Это может быть наличный или безналичный расчет.
  5. Стоит указать санкции, которые будут применяться в случае неуплаты заемщиком долга либо процентов по нему.
  6. Соглашение может включать в свой состав любого типа условия, не противоречащие законодательству РФ.

Как уже было сказано выше, договор займа составляется в двух экземплярах. Если документы заверяются у нотариуса, то добавляется третий экземпляр. Каждая сторона собственноручно ставит подпись. Нотариус оставляет один экземпляр договора у себя в присутствии обеих сторон. Любой участник имеет возможность запросить у нотариуса копию заключенного договора.

После возврата заемщиком средств инвестору, последний пишет расписку о получении предмета займа и отсутствия претензий к заемщику. При наличии каких-либо подозрений, расписку целесообразно оформлять через нотариуса, который изначально вел сделку. Из видеоролика ниже вы поймете, как быстро, просто и правильно составить договор займа.

Заключительное слово

В заключение хочу сказать, что даже если в долг вы даете своим знакомым или близким, не стоит стесняться оформления расписки по закону. Это не более чем защита интересов одной и другой стороны. Пишите в комментариях, сталкивались ли вы с договорами займа. Успешных инвестиций!

Кредит от частного инвестора под залог и без залога: как взять без предоплаты и условия сделки

В статье поговорим о том, как взять кредит у частного инвестора под залог недвижимости, транспорта или без залога. Узнаем, одобрят ли заем без предоплаты и разберемся в тонкостях составления договора и расписки. В статье вы найдете порядок действий при заключении договора и полезные рекомендации.

Если взять кредит в банке или микрофинансовой организации не вышло, то приходится искать другие варианты. Наиболее реальный из них — обращение к частному инвестору. Но здесь следует быть крайне внимательным, в большинстве объявлений предлагается помощь в получении денег, а по факту, взяв предоплату, мошенники пропадают. Однако, не стоит отчаиваться: при соблюдении определенных правил получить кредит от частного инвестора без залога или с ним вполне возможно.

Как найти инвестора

Выбор частного инвестор для получения займа — очень ответственная процедура и следует проявить внимательность, особенно если речь идет о ссуде под залог имущества, например, квартиры или автомобиля.

Рассмотри основные способы поиска частного инвестора для получения займа с залогом недвижимости, транспорта или без него:

  1. Различные печатные издания . Нередко в печатных СМИ можно встретить раздел с частными объявлениями, многие кредиторы размещают там свою информацию. Этот способ долгое время был самым простым вариантом найти человека, готового выдать деньги в долг, но постепенно он уходит на второй план и используется главным образом людьми старшего поколения.
  2. Доски объявлений в интернете и группы в социальных сетях . Аналогично печатным изданиям ряд сайтов содержит разделы с объявлениями от людей, готовых предоставить деньги в долг, но отличить мошенника от настоящего инвестора непросто, а на таких досках мошенничество — далеко не редкость. Желательно искать инвесторов таким способом только через популярные форумы, где о каждом кредиторе уже имеются отзывы.
  3. Рекомендация знакомых . Один из лучших способов поиска частного кредитора. Обращение к проверенному инвестору существенно сокращает возможность столкнуться с мошенниками, но может возникнуть проблема с регионом проживания. Например, если вы живете в Екатеринбурге, а друг советует инвестора из Москвы, естественно, обращаться к нему бесполезно.
  4. Биржи кредитования в интернете . Этот способ позволяет почти полностью исключить вероятность попадания на крючок к мошенникам. Все кредиторам приходится проходить обязательную регистрацию в сервисе, сообщать свои персональные данные, а заемщикам предоставлена возможность публиковать отзывы и видеть статистику сделок конкретного человека. Большинство бирж также оказывает помощь с оформлением сделки, позволяя заключать ее удаленно с использованием электронной подписи. Но перед тем как получить кредит, за частные услуги биржи придется отдать комиссию.
Читать еще:  Как можно расторгнуть договор купли продажи квартиры?

На каких условиях выдадут кредит

Строгих ограничений на условия по выдаче кредитов от частных инвесторов нет даже в законодательстве. По сути, все зависит от договоренности между заемщиком и кредитором. В отдельных ситуациях можно обговорить полностью индивидуальные условия сделки, особенно если сотрудничество происходит не первый раз.

Можно найти предложения от частных инвесторов как по кредиту с залогом недвижимости, автомобиля или другого ликвидного имущества, так и варианты получения ссуды без обеспечения. Ставка при этом может начинаться от 17-25% годовых и доходить до 2-3% в сутки, суммы тоже могут сильно варьироваться от 5-10 тысяч до нескольких миллионов рублей. Срок кредитования может составить от 1-5 дней до 5 и даже 10 лет.

Кредит без залога

Наиболее востребованы у населения необеспеченные ссуды. Их можно довольно быстро оформить при личной встрече или воспользовавшись посредничеством различных бирж кредитования. Выдача средств в любом случае настоящим кредитором осуществляется без предоплаты.

Рассмотрим основные параметры кредита без залога от частного инвестора:

  • ставка — от 30% годовых до 2-3% в сутки;
  • суммы от 3-5 до 300-500 тысяч рублей, реже до 1 млн;
  • сроки от 1-5 дней до 1-3 лет, реже до 5 лет.

Оформляются такие ссуды с помощью договора или простой расписки, которая может быть составлена в бумажном или электронном варианте. Комиссии за выдачу или оформление кредиторы не взимают, а вот условия досрочного погашения имеет смысл уточнить заранее и зафиксировать их в соглашении.

Требования к заемщику

Каждый кредитор имеет возможность установить собственные требования к потенциальному заемщику. С частным инвестором можно иногда договориться об определенных уступках, например, если кредитная история оставляет желать лучшего.

Но есть ряд требований к заемщику, которые установлены законодательством:

  • возраст — старше 18 лет;
  • гражданство России;
  • полная дееспособность.

Как взять кредит у частных инвесторов

Перед тем как получить кредит, нужно обговорить все условия сделки. Частные инвесторы подходят к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры ссуды.

Рассмотрим по шагам, как происходит получение кредита у частного инвестора:

  1. Вы выбираете подходящее предложение и связываетесь с кредитором для согласования условий сделки.
  2. Далее представляете кредитору необходимый пакет документов, на основании которого он принимает окончательное решение. Обычно инвесторы, дающие ссуды без залога, принимают решение за 1-2 часа, а то и быстрее. При оформлении кредита с залогом потребуется его осмотр и, возможно, оценка.
  3. Заключаете с кредитором договор или просто пишете расписку и получаете деньги. Здесь важно знать, что договор будет считаться заключенным только с момента передачи средств. По желанию договор или расписка могут заверяться нотариально, но это необязательно.

Расписка и договор займа

Порядок выдачи, получения, возврата и оформления займа регулируется Гражданским Кодексом РФ. Обычно в подтверждение сделки заключается договор, приложением к которому является расписка в получении денег. В соглашении прописываются все условия кредита, права и обязанности каждой из сторон. Расписка в этом случае служит только для подтверждения факта передачи денежных средств.

Иногда договор не заключается, а заемщик просто пишет расписку, указывая в ней основные параметры сделки (срок, сумму займа, проценты и т. д.). Этот вариант не запрещен законодательством, но не позволяет учесть такие важные моменты, как возможность досрочного погашения с пересчетом процентов или пролонгацию займа.

Внимательно изучайте все подписываемые бумаги, в том числе условия, написанные мелким шрифтом. Иногда договор может скрывать крайне жесткие для заемщика условия, ставя его в заведомо невыгодное положение. Если вы заметили такие, то от сделки лучше отказаться.

Как взыскивается долг

Не стоит надеяться, что частный инвестор не будет предпринимать попыток по взысканию задолженности в случае просрочек или невыплаты долга. Наоборот, нередко такие кредиторы используют даже незаконные методы возврата средств. При подписании договора следует обратить внимание на наличие или отсутствие у кредитора возможности уступить права требования третьим лицам. Если такое условие присутствует, то заимодавец в случае просрочки продаст долг, который может оказаться в руках не самых законопослушных лиц.

Но даже если кредитор решит взыскивать долг самостоятельно и не нарушать закона, то последствия для должника будут не самыми приятными.

Рассмотрим, что может предпринять частный инвестор для взыскания просроченной задолженности:

  • звонки и визиты с напоминаниями и визиты;
  • обращение в коллекторские агентства за помощью во взыскании;
  • обращение в суд.

После рассмотрения иска судом к взысканию будут подключены судебные приставы, которые наложат аресты на счета и имущество.

Преимущества и недостатки кредита

Нужно рассматривать все преимущества и недостатки сделки перед ее заключением, ведь получение любой ссуды — это очень ответственный шаг.

Рассмотрим, какими плюсами обладает кредит от частного инвестора:

  • быстрое решение, что особенно актуально в ситуациях, когда средства в долг нужны срочно;
  • минимальный пакет документов, например, вполне реально получить ссуду без подтверждения дохода;
  • лояльное отношение кредитора к проблемным заемщикам, даже негативная кредитная история или судимость не останавливают частных инвесторов от выдачи ссуды.

Минусы у таких кредитов тоже есть:

  • высокая ставка, особенно в сравнении с банковскими кредитами;
  • частое применение жестких методов взыскания просроченной задолженности;
  • возможность стать жертвой мошенников.

Правила предосторожности

Соблюдение определенных правил предосторожности значительно снижает вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.

  1. Никогда не соглашайтесь на предоплату . Даже если деньги нужны срочно, надо обязательно помнить, что реальный кредитор не нуждается в предварительной оплате своих услуг, а требуют ее только мошенники.
  2. Читайте все документы . Особенно обращайте внимание на мелкий шрифт и пустые строчки, предназначенные для заполнения.
  3. Никогда ни под каким предлогом не передавайте реквизиты карты, для перевода средств достаточно реквизитов счета .
  4. Обращайте внимание на отзывы . Если кредитор уже давно работает на рынке и не обманывает клиента, он обычно их не скрывает. Найти отзывы можно в интернете.
  5. Не передавайте кредитору оригиналы документов . Они ему не нужны, если он хочет действовать в рамках закона и оговоренных условий сделки.
  6. Всегда берите расписку, возвращая деньги наличными . Если долг погашается переводом, надо не забывать указывать соответствующее назначение платежа.
  7. При получении средств считайте их сразу . Помните, что потом доказать что-либо будет просто невозможно.

Договор займа с инвестором

1.1. Вадим Александрович, можете не сомневаться – это мошенники!

1.2. Это точно мошенник, он обязательно попросит у Вас перевести ему некоторую сумму денег до перечисления займа. И исчезнет.

1.3. Можете на свой страх и риск, однако если инвестор потребует внести какую-либо предоплату с большой долей вероятности – это мошенники.

1.4. Договоры займа на большие суммы с кем попало не подписывают.. тем более дистанционно.. и тем более с тем, кого Вы вообще не знаете, не имеете рекомендаций и прочее.

2.1. Дмитрий. Их смущает тот факт, что в случае обращения взыскания на залог, они не смогут выселить человека, проживающего в квартире, а следовательно большой проблемой будет продажа данной квартиры, для погашения займа.

2.2. Залог берется в качестве обеспечения возвратности займа. При этом в случае его не возврата квартира может быть реализована. В Вашем случае сделать это займодателю будет затруднительно. Удачи Вам и всего самого доброго.

3.1. Ну конечно это чистой воды мошенничество. Никаких частных инвесторов не существует. Никто своими деньгами рисковать не станет выдавая кредиты без обеспечения тем более дистанционно. Схема весьма популярна в интернете.

Читать еще:  Арендодатель меняет условия договора

4.1. Никаких частных инвесторов не существует. Никто не будет рисковать своими деньгами раздавая их по интернету незнакомцам. Вы попались на мошенников. Весьма распространенная схема. Как только оплатите 1500 ваш инвестор исчезнет.

5.1. Татьяна.
Для дачи полного ответа необходимо изучить Ваш договор и его существенные условия. Посоветовать в рамках консультации Вам можно только получить в банке заем, чтобы расплатиться с инвестором и снять обременение с комнаты, затем рассчитываться с банком, но лучше обратитесь с документами на личную консультацию, возможно есть иные выходы. Удачи.

5.2. Татьяна, добрый день! Рекомендую вам срочно с документами (договором) обратиться к юристам, иначе останетесь без жилья. Схемы данные – мошеннические. В рамках письменной консультации очень трудно вам помочь. Всего вам доброго!

6.1. Вы можете заложить деньги в ячейку. Условием доступа к ячейке можете прописать получение Вами уведомления Росреестра о снятии обременения с квартиры. В ином случае инвестор имеет возможность погасить кредит и не провести процедуру снятия обременения с квартиры.

7.1. Да, будете на улице. Ну это только если договор действительно под залог квартиры был. Ни прописки, ни жилья не будет. Но можно затянуть процесс.

8.1. Алексей, не рекомендовала бы Вам заключать никакие договора.. После того как заплатите деньги, связь и инвестором будет потеряна. Это признаки мошенничества.

9.1. ваши денежные средства вернуть возможно, если обратиться в банк и провести переговоры с лицом которому были отправлены деньги.

Если вам нужна подробная консультация, напишите мне в личные сообщения.

10.1. Дмитрий. Если частный инвестор дает вам зам, то о какой оплате с вашей стороны может идти речь. За акцепт подписания договора денег не берут. Это скорее всего мошенник. Спасибо, что обратились к нам на сайт.

11.1. Как указано в договоре, так и платите.
Если он хочет внести изменения в порядок платежей, то ради бога. Идете к нотариуса и вносите изменения в договор, что платить будете наличными, а он выдавать расписку со ссылкой о получении сумму по такому то договору.

12.1. Михаил. Если линии проходят по землям СНТ, то оформить инвестор эти линии не сможет. Более подробная информация может быть предоставлена вам по индивидуальному обращению и на платной основе.

13.1. Имейте ввиду, что так действуют мошенники! Как только с Вас попросят любую сумму денег до получения Вами перевода – сразу же разрывайте все контакты! Удачи вам!

13.2. В принципе, не проблема оформить дистанционно. Как только деньги будут Вам переведены, то и договор считается заключенным. Все риски берете на себя.

14.1. Хотите заплатить и потерять деньги – можете так и сделать. Пора бы уже понять, что никакие займы не предполагают изначальное перечисление денег кредитору.

14.2. Лучше сразу откажитесь от услуг данной организации и не подписывайте никакие договора, рискуете остаться без денег с долгами.
Удачи Вам!

14.3. Это может быть мошенничеством, переведёте требуемую сумму им на счёт, а взамен никаких денег по договору займа вы не получите.

14.4. Никто 100% гарантии не даст, но ни один банк и “чистая” фирма не берут деньги вперед, до предоставления займа. Удачи Вам и всего хорошего!

15.1. Если инвестор находится в другом городе и сумма акцепта значительная, то оплачивать не рекомендую.

Хотя есть вероятность, что инвестор добросовестный и мошенничества здесь нет. Для этого нужно провести проверку инвестора и изучить сам текст договора.

Более подробно могу проконсультировать в личном сообщении при изучении этих документов. Территориально нахожусь в Вашем городе.

15.2. Нужно видеть данный договор.
ГК РФ Статья 427. Примерные условия договора

1. В договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати.
2. В случаях, когда в договоре не содержится отсылка к примерным условиям, такие примерные условия применяются к отношениям сторон в качестве обычаев, если они отвечают требованиям, установленным статьей 5 и пунктом 5 статьи 421 настоящего Кодекса.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

15.3. Не рекомендую вам заранее вносить никакую оплату, так как речь идет именно о мошенничестве, после оплаты инвестор пропадет.

16.1. Здравствуйте. Договор купли-продажи при таких обстоятельствах подписывать не стоит. Нужно оформить договор займа с условием о залоге. Сделка репо не подлежит регулированию при данных правоотношениях.

16.2. Зам 35 тысяч под залог квартиры. Что то очень круто берет займодавец. Лучше быть без денег но с квартирой чем и без денег и без квартиры. Не соглашайтесь.

16.3. Вы так можете и потерять квартиру, если он не захочет вам ее продавать после выплаты вами кредитных средств. Не советую соглашаться.

17.1. Вас обманут! После того как вы переведете денежные средства займодавцу, то никакую сумму от него Вы не получите и скорее всего больше его и не увидеть! Отказывайтесь от такой сделки!

17.2. Первый платёж до получения суммы займа это очень интересно. О том мошенник это или нет точно Вам не скажу, но с таким условием сталкиваясь впервые. Опасность всегда есть наткнуться на мошенника.

17.3. Вполне возможно, раз требуют выплату денежных средств, на практике часто при таких обстоятельствах оказывается именно так, что в итоге деньги перечисляются и получатель исчезает.

17.4. Это 100% мошенничество. Как только вы произведете платеж, “частный инвестор” перестанет выходить на связь. Не рискуйте, а то можете лишиться последних денежных средств.

18.1. —Здравствуйте, мы не занимается подобного рода сделками и к частным инвесторам отношения не имеем и вам советуем жить скромно, исключительно на свои заработанные. По одёжке и протягивать ножки. Удачи Вам, и всего хорошего.

18.2. Наверняка существуют, но мы не владеем способами распознавания таковых. Никаких знакомых инвесторов у нас также нет.

19.1. любая контора, которая просит предоплату, это мошенники, и связываться с ними юристы не рекомендуют, но решать. Конечно вам.

19.2. Мне одобрил частный инвестор зам, сказали, что карту с замком привезет курьер вместе договором, но надо оплатить 600 р. за оформление карты, возможно ли это, или мошенничество, сумма не большая, но..
деятельность по частному инвестированию не является законной.

19.3. Это обычное мошенничество. После того как заплатите эти самые 600 рублей об инвесторе вы больше ничего не услышите, а займа не получите.

20.1. Что делать заключили договор с частным инвестором Романов Александр Николаевич, перевели ему акцепт в размере 1450 р а зам он не выслал на телефоны и на письма не отвечает. Старый развод.

20.2. Что делать заключили договор с частным инвестором Романов Александр Николаевич, перевели ему акцепт в размере 1450 р а зам он не выслал на телефоны и на письма не отвечает. В полицию заявление напишите о мошенничестве.

21.1. Это обман, разве непонятно? Деньги даются в качестве займа Вам, а не вы должны оплачивать за получение кредита комиссию.

21.2. Если у вас просят перед выдачей займа перечислить 6000 р. на счет то естественно это мошенничество ст 159 УК РФ.

22.1. Это мошенники..

22.2. Нет, акцепт по ст. 438 ГК РФ в данном случае не считается, нужно смотреть договор, есть?

23.1. 100% мошенники, не вздумайте отдавать деньги.

23.2. Вероятность 85% что это мошенники.

24.1. Кидалово 100%.
предварительно платить ничего не нужно.
Читайте условия договора.

24.2. Если вас будут просить что-то оплатить – да, безусловно мошенники. Вы берете в замы, вам должны зам предоставить, а не вы.

Читать еще:  Расторжение срочного договора при отказе подписывать сотрудником

25.1. Обычное мошенничество, или по-русски – это развод.

25.2. Мошенник это.

26.1. Какая то очень мутная история по моему)))
Если уж дают деньги, то просят письменные расписки, подписанные собственноручно получателем денег. еще и нотариально заверенные))
А уж если составляется договор займа, то обязательно надо подписывать его лично. а не онлайн.. плюс в идеале составлять акт передачи денег..
**
Как исключение – можно конечно обменяться электронными экземплярами договоров, если вы в разных городах. а потом отправить в ближайшие дни договор на подпись почтой России или любой другой частной почтой.

26.2. Если есть электронно-цифровая подпись..

27.1. Это мошенник! Не смейте заключать такой договор. А “инвестора” можете просто послать.

28.1. Хотите безвозвратно потерять деньги – переводите. Это способ разводки доверчивых заемщиков, делец получает деньги в качестве страховки и пропадает.

29.1. Нет, оплачивать ничего не нужно.

30. Как обезопасить себя, заключая договор займа с частным инвестором?

30.1. Обращайте внимание на штрафные санкции и установите запрет на уступку прав требования по договору без Вашего согласия.

Как правильно оформить сделку с инвестором?

Для оформления отношений с инвестором лучше всего использовать правовую форму ООО (общество с ограниченной ответственностью). ИП избегают из-за рисков, потому что по закону индивидуальный предприниматель несет ответственность всем своим имуществом, кроме единственной квартиры. АО (акционерные общества) не пользуются популярностью среди стартапов — открывать их дорого, достаточно сложно и долго.

Если коротко, то инвестор может стать участником вашего ООО и вложиться в капитал или дать деньги в долг. Рассмотрим подробнее механику этих путей.

1. Инвестор становится участником ООО

Эта модель известна в предпринимательской среде как «вхождение инвестора». Вне зависимости от того, будет ли инвестор входить в уже существующее ООО или создавать новое, порядок действий, по сути, один. Согласуется объем инвестиций, пропорциональный номинальной доле в уставном капитале. Затем инвестор вносит оговоренную сумму, после чего к нему переходит доля в компании, и можно приступать к внесению изменений в учредительные документы.

В последнее время участилась практика заключения инвестиционных договоров между стартапером и инвестором. Главные моменты инвестиционного договора: схема финансирования, структура управления (имеет инвестор право вмешиваться в операционное управление или нет), порядок выхода участников из проекта, способы разрешения конфликтов. С одной стороны, инвестиционный договор закрепляет ключевые договоренности, с другой, в нём могут содержаться очень конкретные детали (например, можно определить суд, в котором будет рассматриваться конфликт, если он возникнет).

Вхождение инвестора в уже существующее ООО стартапа

В случае, когда стартап уже действует как зарегистрированное юридическое лицо, инвестор направляет в адрес генерального директора формальное заявление о принятии в компанию и внесении вклада в уставный капитал общества. При этом, даже если у вас есть действующее ООО, некоторые инвестиционные фонды также могут потребовать зарегистрировать еще одно новое ООО с их участием – это нормально.

В заявлении инвестора указываются:

  • сумма вносимых денежных средств или состав иного имущества (стоимость неденежного вклада определяется на основе отчёта независимого оценщика);
  • планируемый срок внесения вклада (отсчитывается с момента принятия решения о принятии нового участника общим собранием участников ООО и не может превышать 6 месяцев);
  • размер предполагаемой доли в результате приёма в участники ООО (в процентах или в виде дроби);
  • иные условия внесения вклада и вступления в общество, не противоречащие закону и уставу компании.

Решение общего собрания участников общества о принятии нового участника и увеличении уставного капитала за счет его вклада принимается единогласно и должно полностью соответствовать заявлению инвестора. Факт принятия решения и состав присутствовавших участников должны быть подтверждены путем нотариального удостоверения. На момент принятия решения в действующем уставе ООО не должно быть запретов на увеличение уставного капитала путём принятия вкладов третьих лиц или других похожих ограничений. Если в вашем уставе есть такой запрет, надо сначала внести изменения в него.

Процесс завершается оплатой доли инвестором и регистрацией произошедших изменений в налоговой.

Создание новой совместной компании с участием инвестора

Если у вашего стартапа ещё нет юридического лица, создание совместной компании при участии инвестора выглядит самым логичным вариантом инвестирования.

Вкладом самого предпринимателя, как правило, будут нематериальные активы (права использования результатов интеллектуальной деятельности, передаваемые по лицензионному договору), технологическое оборудование или недвижимое имущество. Если вы располагаете чем-нибудь из этого, то оцените предварительно свое имущество у независимого оценщика.

Взаимоотношения соучредителей нового ООО нужно максимально подробно описать в уставе, включив в него правила распределения голосов на общем собрании участников, принципы участия партнёров в прибыли компании, порядок выхода участников из общества и разрешения конфликтов, а также многие другие существенные условия. Мало кто вспоминает об уставе, пока дела идут хорошо, но невнимание к деталям и формальный подход могут существенно осложнить и сократить жизнь вашего бизнеса, а то и вовсе стать почвой для злоупотреблений недобросовестных инвесторов.

2.Инвестор не становится участником ООО

Не каждый предприниматель готов разделить управление своим проектом. В таком случае решением может стать долговое финансирование от инвестора, согласного не вмешиваться в операционную деятельность стартапа.

Предоставление инвестиций в виде займа

Инвестор может предоставлять процентный или беспроцентный заём – все зависит от ваших договоренностей. Возврат суммы происходит, как правило, единовременным платежом по истечении длительного периода времени (2-3 года).

Обеспечение инвестиций зависит от рисков проекта и требований инвестора. На практике, чаще всего в качестве обеспечения возврата займа используется залог объектов интеллектуальной собственности (например, программ, изобретений, ноу-хау) и долей в ООО.

Чтобы деньги тратились эффективно, в договоре займа может быть предусмотрено условие использования заёмщиком полученных средств только на определенные цели (целевой заём). Данное условие также предполагает контроль инвестора за расходованием средств. Если деньги будут тратиться нецелевым образом, инвестор может потребовать досрочно вернуть заём с процентами. Формы контроля и порядок возврата согласовываются в договоре займа.

Комбинированная инвестиционная схема

Её суть в том, что инвестор предоставляет заём за долю в компании в будущем. Это современный способ инвестирования, который в равной мере учитывает интересы стартапа и инвестора.

Гибкость этой схемы заключается в том, что предварительный договор купли-продажи доли в ООО подлежит исполнению только при наступлении т.н. отлагательного условия – обычно после выхода стартапа на окупаемость. Условия договора займа при этом будут аналогичны рассмотренным выше.

Возможные варианты выхода инвестора из стартапа – по действительной стоимости доли или через возврат займа (процентов по займу) – фиксируются в уставе при исполнении договора.

Эта схема похожа на популярные в Кремниевой долине конвертируемые займы (Convertible note), с помощью которых стартап получает финансирование с правом инвестора в будущем конвертировать долг в акции компании с учётом дисконта за риск. При этом размер пакета акций инвестора будет пропорционален отношению суммы его займа к вложениям на следующем раунде инвестирования.

Комбинированная схема в большей степени учитывает российские реалии (например, особенности ООО, где есть доли, но нет акций), однако требует оценить стоимость компании в предварительном договоре ещё задолго до наступления событий.

Что важно помнить, вступая в отношения с инвестором?

Вне зависимости от того, настаивает ли инвестор на какой-то конкретной форме инвестирования или нет, отнеситесь к её выбору со всей внимательностью, особенно если вы имеете дело с непрофессиональным инвестором, который инвестирует от случая к случаю или впервые.

Помните, что когда на стороне инвестора действует команда профессиональных юристов, которые собаку съели на оформлении отношений со стартапами, они работают в интересах инвестора. Поэтому вы, как минимум, должны подстраховаться и привлечь независимую юридическую экспертизу, которая проверит все документы на предмет соблюдения ваших интересов.

Надеемся, что эта информация поможет вам разобраться в сложном и важном вопросе. Мы же со своей стороны рады будем помочь, если вы решите, что нуждаетесь в живой консультации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector