Как правильно дать деньги в долг, чтобы обезопасить себя?

Как правильно дать деньги в долг, чтобы обезопасить себя?

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Как правильно давать деньги в долг под расписку?

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Читать еще:  Законно ли отключение горячей воды за долг по отоплению?

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Как давать деньги в долг с минимальными рисками

Перед тем как одолжить кому-то деньги, стоит подумать и оценить все возможные риски. Если сделка заключается между близкими людьми, то, как правило, она не оформляется документально. Но, несмотря на существующее доверие между сторонами, заимодатель не имеет гарантий своевременного возврата займа. Он утрачивает возможность в правовом поле защитить свои финансовые интересы. Именно поэтому мы должны знать, как обезопасить себя при передаче денег в долг и как вернуть их обратно.

Как правильно давать деньги в долг

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Изначально необходимо обозначить четкую позицию перед заемщиком. Это финансовая сделка, и её стоит оформить документально, чтобы в дальнейшем исключить скандалы и недопонимание между людьми. Самым простым способом обезопасить себя от потери сравнительно небольшой суммы (от 10 тыс. до 100 тыс. рублей) является составление расписки. При ее наличии ваши шансы истребовать задолженность в судебном порядке резко возрастают. Перед тем как одалживать деньги под расписку, давайте посмотрим, какие сведения должны в ней указываться:

  • ФИО, адресные, паспортные данные, ИНН обеих сторон;
  • точная сумма займа цифрами, прописью, в рублях (ст. 317 п. 1 и 2 ГК РФ), иностранная валюта может указываться для выражения эквивалента;
  • проценты (если предусмотрены);
  • условия и дата возврата;
  • санкции за просрочку;
  • факт передачи денег;
  • дата составления документа;
  • подписи обеих сторон с расшифровкой.

Расписку лучше составить от руки, лично заемщиком, благодаря чему проще доказать его участие в финансовой сделке. При возникновении спорной ситуации почерковедческая экспертиза установит подлинность документа. При составлении расписки могут присутствовать свидетели, которые способны будут подтвердить факт передачи денег.

Важно! Если сумма займа превышает 100 тыс. рублей, сторонам лучше заключить договор займа. В нем необходимо указать все условия, подробно расписать детали.

Проценты при оформлении частного займа

ГК РФ позволяет физическим лицам давать деньги в долг под проценты. В соответствии со ст. 809 при оформлении таких финансовых сделок необходимо устанавливать четкий и понятный порядок выплаты средств, с которым смогут разобраться судьи и приставы в случае истребования в судебном порядке. Перед тем как одалживать деньги под проценты, нужно ознакомиться с поправками, внесенными в законодательство, которые вступили в силу 01.06.2018г.:

  1. До 100 000 руб. займ считается беспроцентным, если условиями финансовой сделки не предусмотрено иное.
  2. По займам, превышающим 100 000 руб., размер процентных ставок рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в течение всего срока пользования заемщиком деньгами.
  3. За просрочку может устанавливаться условный или фиксированный штраф. При отсутствии такого соглашения заимодавец может повысить сумму долга на проценты за несвоевременную выплату (ст. 395 ГК РФ).

Внимание! При досрочном погашении займа законодательством предусматривается сокращение процентов.

Способы возврата долга

Изначально нужно попробовать договориться с заемщиком. Если он не в состоянии погасить задолженность в полном объеме, можно предложить заключение мирового соглашения. Если это не побудило заемщика принять новые условия сделки – вам прямая дорога в суд. К исковому заявлению прикладывается расписка, к даче показаний могут привлекаться свидетели.

Почему рискованные инвестиции называют лотереей?

Как выиграть в лотерею и стоит ли пытаться

Выводы

Чтобы снизить риски финансовых потерь, лучше заранее знать, как обезопасить себя от невозврата долгов. Советую настаивать на составлении расписки или договора, благодаря чему повышаются шансы вернуть средства в судебном порядке. Но, если потенциальный заемщик вызывает у вас настороженность, лучше отказаться под любым предлогом от сделки, даже если она сулит высокий процентный доход.

Приходилось ли вам сталкиваться с проблемами при получении назад одолженных средств? Поделитесь в комментариях собственными способами возврата долга!

Как дать в долг другу и спать спокойно

Одолжить и спать спокойно

Взять взаймы у родственников, друзей, знакомых или дать денег в долг – обычное дело для россиян. Ведь это проще, чем занимать в банке.

Примерно год назад к одному из наших доверителей обратился старый знакомый, который на протяжении долгих лет успешно занимался автобизнесом и специализировался на перепродаже дорогих спортивных машин. Через него наш клиент неоднократно продавал и покупал машины для семьи. Автодельцу не хватало около 5 млн руб., чтобы выкупить «срочно продававшийся с большим дисконтом почти новый Мерседес S500», и он предложил нашему клиенту поучаствовать в деле, одолжив недостающую сумму. Машина востребованная, должна уйти по хорошей цене в течение одной-двух недель, так что 5 миллионов быстро вернутся с добавкой в 700 000–900 000 руб., рассуждал доверитель, принимая заманчивое предложение. Но автоделец денег не вернул ни через неделю, ни через месяц.

Долг был оформлен простой распиской о получении денег, написанной трудночитаемым почерком; впоследствии ее пришлось буквально расшифровывать. При этом она не содержала даты передачи денег, срока возврата, процентов по займу, а просто фиксировала получение суммы. Должник несколько месяцев успешно скрывался. Пришлось обращаться в суд, который лишь совсем недавно вынес решение в пользу нашего доверителя.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, помогая близким или знакомым, необходимо заранее подумать о некоторых формальностях, которые являются гарантией возврата долга.

Расписка или договор

Чаще всего, оформляя долговые отношения, граждане ограничиваются распиской – по незнанию или с верой в порядочность заемщика. Но зачастую должники, по всей видимости, изначально не планируя возвращать деньги, пишут ее неразборчиво, неверно указывают паспортные данные и проч. Явное мошенничество с целью последующего оспаривания сделки – чужая подпись в расписке. Многие долговые документы выглядят и вовсе лаконично – на клочке бумаги:«Я, Смирнов Иван Иванович, взял в долг 5 000 000 руб.». Конечно, такая бумага тоже является документом, подтверждающим наличие долга, но всерьез рассчитывать на взыскание по ней даже в судебном порядке крайне неосмотрительно.

Расписка имеет реальную силу, если в ней указаны ФИО заимодавца и заемщика, паспортные данные и адреса регистрации обоих, сумма долга (лучше прописью), цель передачи денег, подтверждение факта их получения должником, включая его подпись с расшифровкой, а также дата и место их передачи, срок, на который ссужались деньги. Лучше, если она будет написана должником собственноручно в присутствии заимодавца, который предварительно проверит паспортные данные должника и действительность паспорта по базе ФМС. Полезно, если в расписке будут фигурировать подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при необходимости смогут это подтвердить в суде. Отсутствие хотя бы одного из названных элементов ослабляет юридическую силу расписки и дает возможность недобросовестному заемщику оспорить долг.

Если долг небольшой и вы потенциально готовы смириться с его потерей, можно оформить передачу денег простой распиской. Если нет, то рекомендую обратиться к нотариусу и у него подписать договор займа денежных средств. Это то же самое, что и расписка, только с большими гарантиями. Нотариус точно не забудет указать в договоре все необходимые условия, проверить паспортные данные должника и удостоверится, что именно должник расписывается в договоре. Минус у этой процедуры только один – нотариус возьмет (обычно с заемщика) определенный процент от суммы займа. Ориентировочно 12 400 руб. при сумме займа 800 000 руб., 27 000 руб. по займу в 8 млн руб., 91 000 руб. по займу в 80 млн руб.

Читать еще:  Может ли банк забрать квартиру за неуплату долга?

Корректно составленная расписка практически равнозначна нотариально заверенному договору займа. За исключением одного – подпись на нотариальном договоре практически нереально оспорить, судебная экспертиза в этом случае вряд ли будет проводиться, а значит, при взыскании кредитор сэкономит время.

Дополнительно гарантировать возврат займа могут классические инструменты: включение в расписку (договор) условия о выплате должником штрафа за несвоевременный возврат долга, поручительство третьего лица, залог имущества должника (например, автомобиля или квартиры).

Досудебные меры

Если одолженные другу или знакомому деньги в срок не вернули, стоит переходить к активным действиям, не обращая внимания на клятвы и заверения.

Для начала, изучив долговые документы, стоит трезво оценить перспективы взыскания. Потом направить заказным письмом с уведомлением и описью вложений на адрес регистрации должника досудебное требование вернуть долг с процентами в свободной форме. Эффективным аргументом будет предупреждение о твердом намерении обратиться в суд за взысканием долга с возложением на должника судебных издержек и расходов на адвокатов. Вообще, мы всегда советуем нашим доверителям как можно скорее переходить от устных требований к направлению оппонентам грамотно составленных обоснованных документов.

Дополнительным стимулом к возврату долга могут стать письма, подготовленные в адрес партнеров, контрагентов или работодателя должника. По нашему опыту ознакомление с ними должника более эффективно, чем их рассылка. Например, совсем недавно мы подготовили письмо в банк, в котором обслуживался предприниматель – должник нашего клиента, с предложением купить имеющиеся у нашего доверителя денежные права требования. Не прошло и часа после того, как должник получил по электронной почте проект этого письма, он позвонил заимодавцу и договорился о встрече для урегулирования вопроса. Конечно, это не всегда срабатывает, но попробовать стоит. Может быть, именно в этот момент банк одобряет вашему должнику крупный кредит.

Обращение в суд

Если вышеописанные сценарии не помогают, то единственный законный путь – обращение в суд. Для этого проще всего прибегнуть к помощи юриста, но можно действовать самостоятельно.

Прежде всего нужно подготовить иск с расчетом исковых требований, процентов, штрафов, а также сделать копии расписки и претензии. Важно верно рассчитать и оплатить госпошлину (порядок ее расчета установлен статьей 333.19 Налогового кодекса РФ). Например, при цене иска в 800 000 руб. госпошлина составит 11 200 руб., а при 8 млн руб. – 48 000 руб. Иск подается в суд по месту жительства должника.

Как показывает опыт, в 80–90% споров должники, стремясь затянуть судебный процесс, просят о проведении судебной экспертизы написания ими расписки (проводится за их же счет). В Московском регионе стоимость почерковедческого исследования колеблется от 10 000 до 50 000 руб. за лист. Но если расписка написана должником собственноручно и на момент ее написания он был дееспособен, то шансов уйти от финансовой ответственности у него нет.

В среднем судебный процесс по взысканию долга при активном противодействии должника может затянуться на 8–16 месяцев. Этот срок включает в себя 2–3 месяца на проведение почерковедческой экспертизы.

Не стоит думать, что для должника затягивание судебного процесса – это панацея и он может спокойно пользоваться заемными деньгами, а потом просто вернуть их по решению суда. Закон позволяет взыскать с недобросовестного заемщика кроме суммы основного долга также и проценты за пользование чужими деньгами, убытки, судебные расходы и расходы на юристов.

Что делать, если никаких документов нет

Иногда в нашей деятельности мы сталкиваемся с тем, что деньги переданы в долг вообще без документов – под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит опять-таки с досудебной письменной претензии. Если должник в ответ подтверждает долг и готов заплатить, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд. У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте. По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга, что было спокойно воспринято судом.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию. В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга. В качестве доказательств наряду со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление в полицию рекомендую отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. Угроза уголовного преследования и даже просто перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют. Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа. Если же этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию. Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег, ссылаются на имеющиеся гражданско-правовые отношения и всячески стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие изыскивают возможности и погашают долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Заверить и доказать. Как правильно давать деньги в долг

Банки до сих пор мало пользуются популярностью у людей, которым «немного не хватило» на осуществление своей мечты. Ведь обременять себя пугающими обязательствами перед серьезной организацией – одно дело, а пустыми обещаниями перед другом – совсем другое. Но как говорится, долг платежам красен. А что делать, если платить по долгам друг не собирается?

Как оформить?

Письменное подтверждение о факте займа – попросту расписка или договор займа, нужен в любом случае. По словам юрист–консульта Ксении Белим, это обязательное условие, при котором вообще можно предоставлять деньги в долг, даже если речь идет о небольшой сумме до 1000 рублей.

«Конечно, если для вас эта сумма несущественна, и вы готовы с ней расстаться навсегда, то расписку можно не брать, – говорит Ксения Белим. – Если же вы рассчитываете на то, что средства вернутся и вам хочется обезопасить себя от рисков – оформляйте расписку даже на такую небольшую сумму».

Расписка пишется лицом, которое занимает денежные средства (заемщиком). Специалисты рекомендуют не набирать текст на компьютере, ведь в случае возникновения споров, вы не сможете провести почерковедческую экспертизу, а значит и доказать, что деньги у вас занимал именно этот человек.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью;
  • срок возврата денег;
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • возможный процент;
  • информация о том, что заимодатель и заемщик отдают отчет своим действиям;
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Если одалживаемая вами сумма превышает 500 000 рублей, специалисты рекомендуют оформлять не расписку, а договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа;
  • гарантии;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга или размер процента за пользование деньгами;

Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России.

Как себя обезопасить?

Кстати, нотариально удостоверять ни расписку, ни договор займа нет никакой необходимости. Однако и запретить вам эту процедуру не могут. По желанию вы можете оформить договор в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Прописанную сумму денег также можно передать в присутствии этого специалиста, либо в присутствии свидетелей.

Нередки случаи, когда займодавец так и не передал деньги заемщику, но уже требует их возврата через суд. Такого рода мошенничества нужно пресекать на корню, считает Ксения Белим: передачу денег оформлять дополнительными документами, а необходимую сумму принимать или отдавать не наличными средствами.

«Доказывать в суде то, что в действительности вы денег не получали – достаточно трудоемкий процесс, поэтому подстраховывайтесь и просите переводить деньги на расчетный счет. Карты есть у многих и они – ваша безопасность. Кстати, это является безопасным вариантом не только для заемщика, но и для заимодателя».

Еще одна гарантия возврата, добавляет специалист – это крупная сумма в долг под какое–то имущество заемщика. Для этого необходимо оформить договор займа и указать в нем, что именно заемщик отдает в залог. Однако для того, чтобы в случае невозврата денежных средств, вы были в праве распоряжаться заложенным имуществом заемщика, оно должно ему принадлежать.

Как взыскать долг?

Если заемщик по истечению срока, указанного в расписке или договоре, денежные средства не возвращает, ему необходимо направить претензию с требование погашения долга и процентов. В случае отсутствия всякого рода реакции на претензию или банальный отказ платить по долгам, реальный выход для заимодателя – обращение в суд. Рассмотрение заявления будет осуществлено без привлечения сторон и очень быстро. На взыскание долгов с физических лиц выдается судебный приказ, одновременно являющийся исполнительным документом. Далее взаимодействовать придется уже с приставами.

Они разыскивают имущество, счета или вклады заемщика и налагают на них арест. Если обнаруженных средств на счете достаточно, то их сразу перечисляют заимодателю. Если же суммы недостаточно, имущество заемщика продают на аукционах и затем вырученную сумму перечисляют вам.

Читать еще:  Как поступить бухгалтеру, удержавшему долг по исполнительному листу?

От того насколько грамотно вы оформите все необходимые документы, как хорошо вы себя подстрахуете, будут зависеть гарантии и судьба долга. Поэтому специалисты рекомендуют, одалживая любую сумму денег даже родственникам или друзьям, обращаться к юристам.

«Зачастую люди идут к юристам, когда сильно «прижмет» и как правило, в такой ситуации человеку уже очень сложно помочь, – добавляет Ксения Белим. – Я бы рекомендовала перед любой сделкой обращаться к юристу, чтобы он разъяснил вам не только правовые последствия сделки, но и избавил вас от дальнейших проблем».

«АиФ-Челябинск» в социальных сетях:

Twitter аккаунт; страница ВКонтакте; профиль на Facebook.

Как правильно давать деньги в долг? Советы и приметы +Видео

Нередко к нам обращаются друзья и знакомые с просьбой одолжить денег на какое-то время. Просьба вроде бы обычна, помочь хочется всегда, тем более, если иметься такая возможность.

В большинстве случаев деньги нам вернут, но время от времени, особенно если суммы значительные, возникают мысли « а что если, я не получу эти деньги обратно?». Как себе подстраховать? Как правильно давать деньги в долг?

Ниже рассмотрим способы, как можно обезопасить себя в такой ситуации, когда и отказать неудобно и расставаться с кровно заработанными деньгами навсегда тоже не хочется.

Правила одалживания денег

Просты правила, которыми следует руководствоваться в ситуации, когда к вам обращаются знакомый с просьбой одолжить денег.

  1. Прежде всего, следует понять, какова вероятность того, что деньги ваш знакомый вам вернет, насколько он платежеспособен в данный момент. Если запрашиваемая сумма адекватна его возможностям, то вероятность их возврата повышается, если же она значительно превышает тот бюджет, которым располагает человек, то вас могут ожидать сложности с возвратом денег в принципе, да и сроки возврата могут быть далеки от заявленных. Проверьте репутацию заемщика, как это делают в банках и кредитных организациях, узнайте у общих знакомых, насколько человек ответственно относится к своим обязательствам, обращался ли к ним он за помощью и так далее. Особенно ответственно принимайте решения в отношении тех людей, по которым вам не удается получить никакой информации. Как вариант, можно договориться для начала о меньшей сумме долга, чтобы проверить ответственность обратившегося.
  2. Определите для себя лимит по сумме, которую вы можете одолжить. Бывает разные ситуации. Даже те люди, в которых вы уверены, могут вас подвести в силу непредвиденных обстоятельств. Лимит можно определять в конкретной сумме либо в процентном соотношении от имеющихся в вашем распоряжении средств.

ВАЖНО не давайте в долг сумму, которая будет превышать 1/3 имеющихся у вас средств.

Вне зависимости от выше перечисленного, одалживая деньги, будьте готовы к тому, что вы с ними расстанетесь навсегда. По крайней мере, от этого человека они к вам могут не вернуться. Наличие кредитного лимита позволит вам не попасть в финансовую яму.

Даем в долг правильно

Как оформить расписку

Общие рекомендации

Если вы готовы предоставить в займы крупную сумму, то лучше обезопасьте себя наличием долговой расписки. Вероятность возврата денег, выданных под расписку, гораздо выше. Лучше ее составить в письменном виде от руки, чтобы не возникло вопросов, кто именно ее написал.

Любая почерковедческая экспертиза легко подтвердит автора документа, если он написан от руки. Как правильно оформить расписку мы рассматривали в этой статье. В ней обязательно нужно указать сумму долга (прописью и цифрами), предполагаемую дату возврата, персональные данные заемщика, его контактные данные. Кроме того на документе должна присутствовать и ваша подпись.

Размер будущего долга

Это достаточно надежный способ укрепить память должника. Расписку можете составлять даже в том случае, если сумма, за которой обратились, составляет от 1000 рублей. В расписке следует указать условия возврата: наличие процентов на долг, наличие штрафов за несвоевременный возврат средств.

ВАЖНО кредитор как частное лицо может начислять проценты за пользование его денежными средствами, так же как это делают банки. Процентная ставка при этом равна ставке рефинансирования. В 2020 году это 7.25%. Актуальную ставку можно посмотреть на сайте центрально банка. Если в расписке не прописано другого, то любой займ дается под ставку рефинансирования по умолчанию.

Свидетели

Наличие пары свидетелей при составлении расписки, укрепит платежную дисциплину заемщика и будет хорошим подспорьем в суде, если до этого дойдет дело. Свидетели тоже должны оставить свои подписи на документе, в подтверждении того, что они действительно видели момент передачи долга, и могут подтвердить все условия, на которых его должник должен возвратить.

Образец документа

ВАЖНО при составлении расписки корректно и точно прописывать все персональные данные и условия займа, в противном случае расписка не будет иметь юридической силы.

Скачать образец долговой расписки можно здесь.

Скачать образец расписки об окончании долга можно здесь.

Договор займа при крупных суммах

В случае если вы одалживаете сумму более 150 000 рублей, в обязательном порядке позаботьтесь о составлении договора займа. Уровень суммы займа для составления договора определен на основе практики, жестких рекомендаций закона по этому поводу нет, поэтому вы можете самостоятельно определить в каждой ситуации, нужен ли вам договор займа или достаточно будет расписки должника. В случае займа крупной суммы следует прописать возможность залога или привлечение поручителя.

Что должно насторожить?

ВАЖНО Если ваш знакомы планирует вернуть вам денежные средства, то составление расписки либо договора займа не должно вызвать трудностей и отказа, а если начинает юлить и отказывается от составления документа, то стоит задуматься вообще о том, стоит ли ему давать в долг.

Существует и нетрадиционные правила предоставления денег в долг. Это приметы и народные советы. Сегодня этому не придается особое значение, но это опыт и культурное наследие нескольких поколений, в котором также присутствует и рациональное звено, раз они использовались на протяжении достаточно большого периода времени.

Сами приметы появились в давние времена, когда человек выстраивал определенные цепочки событий на основе своего опыта и опыта предков, эти логические цепочки помогали выжить не одному поколению. Люди присматривались к природным явлениям и их влияниям на быт, так появились приметы о наступлении первых заморозков, когда коты прячут нос в своих лапах, или о наступлении дождя, если птицы летают низко над землей.

Верить ли приметам и суевериям?

Это вопрос лично каждого. Кто-то считает, что это пережиток прошлого и сегодня он не имеет никакого значения, кто-то слепо следует всему, что нам завещании наши предки.

Тем ни менее, приметы сформировались по результатам многовековых наблюдений, а значит, во многом могут сделать понятнее и проще и сегодняшнюю жизнь. Что касается, примет о деньгах, то они все направлены на приумножение денег в доме, так что ничего плохого они нам не предвещают. Верить ли нет, решает каждый сам. Но, даже Эйнштейн говорил о том, что любая информация, которая запечатлена в нашем мозге может материализоваться, в независимости от того, верим ли мы в это или нет. Так что, знать приметы как минимум полезно.

Приметы: сохранение денег

  • Отдавать деньги следует правой рукой, а брать – левой.
  • Когда отдаете деньги, не следует класть их на стол.
  • Если одолжите деньги в воскресенье, они к вам уже не вернуться.
  • Одолженные в понедельник деньги, вернуться, и уйдут на мелочи.
  • Если одолжить деньги во вторник, то это приведет к долгам на всю жизнь.
  • Давать и брать долг следует не из рук в руки, а класть деньги на пол.
  • Когда принимаете долг, держите фигу в кармане либо за спиной.
  • Не давайте деньги 13 и 31 числа.
  • Если даете крупную купюру в займы, то предупредите, что отдать нужно такой же купюрой, а не мелкими деньгами.
  • Не берите деньги по праздникам в Рождество или Пасху.
  • Нищим нельзя подавать бумажные деньги, только мелкие монеты, иначе станете богатыми на мелочь только.

Как давать деньги вечером?

В идеале лучше вообще избегать подобных ситуаций, но случаи бывают разные, и народная молва придумала, как из них выходить без особого ущерба для вашего кошелька. Если рассмотреть эту примету более детально, то деньги не следует давать не просто вечером, а именно во время заката солнца. Люди верили, что это приводит к обеднению и ухудшению благосостояния. Рекомендуется не давать не только в долг деньги в это время, но также соль и хлеб.

Главное правило – не давать деньги из рук в руки. Лучше использовать вспомогательный предмет – тумбу или даже пол. Ни в коем случае не следует класть деньги на обеденный стол.

Общее правило для передачи денег в долг – отдавать легко, с пожеланиями удачи, и думать, что эти деньги человеку действительно помогут и принесут пользу. Те отрицательные эмоции, которые вы будете испытывать при передаче денег в долг, обязательно к вам вернуться в увеличенном размере.

Астрология и деньги

Оказывается, деньги подчиняются не только мирским законам, но и небесным в прямом смысле слова. Астрологи тоже вывели некоторые закономерности, которые позволяют сохранять и приумножать свою денежную энергию. С точки зрения астрологии важно знать правильные дни для того, чтобы проводить манипуляции с деньгами, так как денежные потоки связаны с фазами лунного цикла. Так, если вы хотите одолжить денег, то не выбирайте дни убывающей луны, в это время вы рискуете потерять накопленное.

Соответственно в это время лучше брать деньги, а получать на растущую луну. Если берете на растущую луну, то готовьтесь к тому, что ваш долг будет расти вместе с ростом Луны. Если говорить о днях недели, то самые неблагоприятные дни для займов – понедельник и вторник. Остальные дни нейтральны и не оказывают влияние на денежные потоки в вашей жизни.

Стоит ли вообще давать деньги в долг?

Ответ на эти вопросы можно найти в народных пословицах, таких как «в долг давать – дружбу терять» Так что, давать, или не давать деньги в долг друзьям и знакомым решаете сами. Надеемся, что наши советы по могут вам сохранить и приумножить ваши деньги.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector