Могут ли забрать за кредитные долги единственное жильё?

Могут ли забрать за кредитные долги единственное жильё?

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Время кризиса неминуемо приводит к тому, что все больше россиян не в состоянии делать ежемесячные выплаты по кредиту. И у многих возникает вопрос, могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?

Растет задолженность и банки или коллекторские агентства часто устрашают заемщиков тем, что отберут за долги единственную квартиру.

Могут ли отобрать единственное жилье

В этой ситуации легко впасть в панику и в момент эмоционального срыва наделать кучу ошибок. В частности, продать свою квартиру за бесценок или переоформить ее на других лиц, которых укажут коллекторы.

Без паники: помните, что отобрать квартиру за неуплату кредита можно только по решению суда. Но единственную квартиру, где живет заемщик и его семья — никто отобрать не в праве.

Нормы закона (ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса) предусматривают большую группу имущества, изъять которую судебные приставы не могут.

Итак, взыскание не могут направить на:

Предметы домашнего интерьера и обиходные вещи — зеркала, элементы мебели, одежду, обувь;

Имущество для осуществления профессиональной деятельности;

Денежные средства, не превышающие размер МРОТ;

Домашние птицы, пчелы, скот, разводившиеся для личного потребления;

Нельзя также изъять и землю, на которой расположено жилье заемщика.

В каких случаях за долги могут забрать квартиру

Суд может вынести решение изъять жилье только в том случае, если речь идет о второй или третьей квартире или доме заемщика. Трудно будет изъять второе жилье в том случае, если его собственником помимо заемщика являются другие люди. При этом если в долевой собственности проживают дети, кредитно-финансовое учреждение должно получить добро на изъятие квартиры от попечительского совета. Заемщик вправе судиться с банком, акцентировать внимание на незаконном изъятии жилья.

Можно прописать в своем втором жилье несовершеннолетнего пока идут споры об изъятии дома. Можно до суда об изъятии вторичного жилья попытаться договориться с банком о реструктуризации задолженности. Увы, это срабатывает далеко не всегда.

Квартиру должника изымают не часто. Популярнее такие меры, как отъем части зарплаты заемщика или продажа транспортных средств, ему принадлежащих.

Еще нормы закона (ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве») предусматривают, соразмерность конфискованного имущества долгу, который заемщик обязан возместить банку. Иначе говоря: за долг в 50 тысяч рублей, изымать квартиру ценой в 2 миллиона незаконно.

И если так случилось, нужно поменять меры обеспечения, обратившись с соответствующим заявлением в суд. При этом надо указать другое имущество, которое пойдет на погашение долга.

Когда действия судебных приставов считаются незаконными

Судебные приставы, намереваясь изъять имущество должника, часто совершают намеренные ошибки. В частности, приходят на изъятие без предварительного предупреждения заемщика о своем визите.

Важно знать: изъятие имущества проводится только если было предупреждение об этом за несколько дней. Приходить к заемщику без уведомления они могут, а вот выносить вещи — нет. Это грозит приставам тем, что их действия будут считаться незаконными и они вынуждены будут вернуть вещи на место.

Изъятие долевой собственности — всегдашняя головная боль приставов. Судебный пристав обязан отделить имущество должника от принадлежащего членам его семьи. Если в гарантийном талоне на микроволновую печь или блендер стоит роспись супруги заемщика — изъять эти вещи нельзя.

Вообще изъятие бытовой техники (миксеров, стиральных машинок, чайников, телевизоров и т.д.) вещь дискуссионная. Судебные приставы отбирают ее на том основании, что это предметы роскоши, в хозяйстве можно обойтись и без них. Однако если относиться к миксеру, и прочим бытовым вещам как к предметам быта, то изымать их не позволяют нормы закона. Оспаривать действия судебных приставов можно в суде. Практика показывает, что чаще всего суды встают на сторону заемщиков.

Возвращаясь к изъятию жилья за долги по кредитам, стоит отметить: есть одно исключение, в силу которого могут изъять единственное жилье. Это когда квартира заложена в банке. Залогом, также как и ипотечным жильем банк распоряжается по собственному усмотрению.

Заберут ли квартиру за долги по кредитам?

До сегодняшнего дня многие из тех, кто берет кредит в банке на те или иные цели, считает, что оформляя в качестве залога свое единственное жилье, ничем не рискует.

На единственную квартиру не может быть обращено взыскание банка за долги по кредитам. Так ли это на самом деле, могут ли забрать квартиру за долги по кредитам, либо такое невозможно рассказывают юристы «Юридического центра Сиан».

Когда можно лишиться квартиры за долги по кредитам?

Согласно ст. 446 ГПК РФ, банк или иное учреждение не может обращать взыскание за долги не единственное жилье должника. Из этого правила есть только дно исключение: заложенное по ипотечному кредиту жилье забрать сможет банк, выдавший ипотечную ссуду (ФЗ 102 от 16.07.1998 г.). Если же должник имеет несколько жилых помещений в собственности, то на второе жилье может быть обращено взыскание в порядке ФЗ 229 от 02.10.2007 г.

Чем может помочь Вам юрист?

Юристы «Юридического центра Сиан»
готовы оказать Вам необходимую помощь, а именно:

  • Проконсультируют Вас по Вашей проблеме;
  • Изучат Ваши документы;
  • Подготовят правовую экспертизу,
    необходимые жалобы, претензии, иски;
  • Защитят Ваши интересы в суде.

Приходите на консультацию!
8 (812) 917-90-91

Конституционным судом много раз рассматривались обращения по поводу того, что ст. 446 ГПК РФ ущемляет права кредиторов. Получается, что должник набирает долгов, обладает при этом ценным имуществом, но на это имущество (единственное жилье) кредиторы не смогут обратить взыскание, что порождает благодатную почву для злоупотреблений.

На данный момент дело обстоит именно так. Есть множество примеров тому, когда должники набирают сразу много кредитов, но не опасаются за свою единственную жилплощадь, так как банк не может ее забрать в уплату долгов.

На единственное жилье должника, купленное в ипотеку, банк сможет обратить взыскание в порядке ст. 348 ГК РФ и ФЗ 102 от 16.07.1998 г. При этом при неисполнении должником обязательств, жилье не переходит банку автоматически. На него обращается взыскание в том случае, когда должник не выполнил обязательств по собственной вине.

Обращение взыскания происходит в судебном порядке. При этом банку или иному кредитору потребуется доказать, что допущенное должником нарушение является существенным и взыскание на предмет залога (жилплощадь) может быть обращено на законных основаниях. При периодических регулярных выплатах (например, раз в месяц) таковым существенным нарушением будет признана трехкратная просрочка платежа в течение календарного года (ст. 348 ГК РФ). Если даже просрочка будет незначительной (например, 1 день), это не будет признано весомым оправданием.

Статья 348 ГК РФ запрещает обращать взыскание на квартиру тогда, когда размер долга несопоставим с ее стоимостью. К примеру, за долг в 10 тыс. рублей, даже когда он взят под залог квартиры, обратить взыскание по такой сумме на квартиру нельзя. А чтобы взыскание было обращено, потребуется одновременное выполнение сразу двух условий:

  • Сумма задолженности больше 5 процентов от всей стоимости залога (жилья);
  • Период просрочки по обязательствам более 3 месяцев.

Заберут ли квартиру за долги по потребительским кредитам?

Истории, когда граждане накапливают долги по потребительским кредитам соразмерно стоимости находящегося в собственности жилья, к сожалению, не редкость. Если дело доходит до исполнительного производства или реализации процедуры банкротства, тогда на торги будет выставлено все имущество должника, в том числе жилье, не являющееся единственным.

Банк или иная кредитная организация сможет обратить взыскание на единственное жилье заемщика в случаях:

  • Единственное жилье находится в залоге;
  • Залог оформлен под обеспечение покупки или строительства другого жилья или для погашения более ранних кредитов также на покупку жилья.

Обращение взыскания на жилье происходит в порядке главы IX ФЗ «Об ипотеке». В зависимости от конкретных обстоятельств, жилье должника будет продано с торгов в счет погашения кредитов в досудебном или в судебном порядке. Первый вариант более предпочтителен для банка, так как в этом случае ему не придется нести судебные издержки. Второй вариант в интересах должника, который сможет оспорить проценты по долгу, добиться его реструктуризации и т.д.

В подобной ситуации должнику необходима помощь опытного кредитного юриста. С его помощью можно добиться решения целого ряда задач. Обратившись к юристам «Юридического центра Сиан», вы сможете получить консультацию и узнать: заберут ли у Вас квартиру за долги по кредитам. Также юрист сможет оказать следующие услуги:

  • Определит: имеются ли достаточные основания для обращения взыскания на Ваше жилье, действительно ли Вы существенно нарушили обязательства перед кредитором или же нарушение произошло по независящим от Вас обстоятельствам;
  • Защитит Ваши интересы в суде при обращении кредиторов с иском для обращения взыскания на жилье;
  • Заявит ходатайство об экспертизе стоимости жилья;
  • Подаст от Вашего имени апелляционную жалобу или возражения на апелляцию истца.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Стать должником банка – самое неприятное, что может случиться с тем, кто взял кредит. В лучшем случае заемщику с просрочками грозят штрафы, небольшие пени или пара визитов коллекторов. В худшем же в дело может вмешаться суд. Сами судебные тяжбы с банком – дело сложное, утомительное и весьма затратное как по времени, так и по средствам.

Если у должника не удается выиграть суд, то его ждет принудительное взыскание долга. И если он будет игнорировать постановление суда о выплатах, то его имущество будет изъято и распродано. Это процедура может вызвать массу вопросов, главный из которых – может ли банк забрать квартиру за долги? На него мы и ответим в нашей статье.

Читать еще:  Вопрос возврата задолженности частного лица

Когда накладывается арест на имущество должника?

Самый часто задаваемый кредиторами вопрос юристам звучит как “Когда банк может арестовывать имущество?”. Вопрос не совсем верный, но его суть весьма точно отражает ситуацию – сам банк ни при каких обстоятельствах не может самостоятельно описывать, арестовывать или продавать имущество. То же самое не могут делать и коллекторы, нанятые банком. Однако банк может подать иск в суд.

Суд сам по себе так же не может изымать имущество, однако он может выписать соответствующее постановление и передать его в Федеральную Службу Судебных Приставов. Именно эти государственные служащие занимаются работой с различными нарушителями, в том числе и неплательщиками. Если заемщик отказывает в выплатах даже после того, как ему выпишут постановление, то его имущество может быть арестовано. При этом арестованное имущество может быть абсолютно любым – главное чтобы оно принадлежало должнику.

Когда могут арестовать и продать квартиру?

Итак, мы подошли к главному вопросу – могут ли забрать квартиру за долги? Да, такая возможность у приставов имеется. При этом она прописана на государственном уровне, так как недвижимость так же относится к имуществу. Более того, забрать могут не только квартиру, но и иные жилые или нежилые помещения, например частный дом, гараж и прочее.

Однако существует строгий ряд правил, которые определяют, в каком порядке будет изыматься квартира. Их достаточно много, но их суть проста – квартира изымается только в том случае, если все иное имущество уже оценено, но его оценочной стоимости не хватает для того, чтобы погасить долги. Однако это никак не касается квартиры, купленной в ипотеку – она изымается в счет погашения долга по кредиту в первую очередь, так как частично принадлежит банку.

Судебные приставы так же могут вернуть ту квартиру, которая должнику уже не принадлежит. Если за последнее время заемщик успел переписать большую часть своего недвижимого имущества на родственника или друга, то сделка может быть аннулирована судом.

Следует помнить, что арест и продажа квартиры за долги – явление весьма редкое. Обычно продажи иного имущества должника вполне хватает для того, чтобы погасить займы. Поэтому процедура продажи квартиры за долги – явление не слишком распространенное. Кроме того, существует ряд запретов, которые могут не позволить приставам забрать квартиру.

В каких случаях закон запрещает забрать квартиру?

Существует всего две ситуации, в которой пристав не может забрать имеющуюся жилплощадь у заемщика:

  • Недвижимость является единственной жилплощадью, в которой может проживать должник;
  • В доме прописан гражданин младше 18 лет.

В первом случае все достаточно просто и понятно – банк и приставы просто не могут выкинуть человека на улицу. Во втором случае все немного сложней. Квартира может быть арестована приставами до тех пор, как гражданину не исполнится 18 лет. Далее уже по решению суда будет решаться вопрос об аресте и продаже квартиры.

Как избежать ареста и продажи?

Если заемщику сообщили, что на его имущество наложен арест, то у него существует не так уж и много способов избежать конфискации и продажи квартиры. Рассмотрим их все:

  1. Выплата долга в принудительном порядке. Самый логичный и разумный вариант. Если заемщик кочет избавиться от наложенного ареста, то ему надо ликвидировать его причину, а именно долг. Таким образом, расплатившись с долгами и штрафами, он снимет все ограничения на свою жилплощадь;
  2. Реструктуризация или рефинансирование. Гораздо более сложный и значительно менее популярный способ. Если долг заемщику не по силам выплатить, то он может пойти на мирное урегулирование конфликта и попросить реструктуризации – изменения условий кредитования на более простые, но менее выгодные. Так же заемщик может просить о рефинансировании другой банк. Однако пойдут ли ему на встречу – совсем другой вопрос;
  3. Прописка ребенка. Если квартиру грозятся продать, то можно выиграть время и прописать в неё несовершеннолетнего. Так можно будет отложить конфискацию до тех пор, пока ребенку не исполнится 18.

Единственное жилье – могут ли забрать за долги? Пояснения Минюста России

Россия, как и любое другое государство, должна оберегать всех своих граждан. Всем жителям страны дают определенные гарантии. Например, на проживание в квартире/комнате. Если это единственное жилье – могут ли забрать за долги его в пользу государства? Далее будет рассмотрен именно этот вопрос. Он беспокоит многих граждан. Особенно тех, кто не платит за коммунальные услуги или по иным выставленным счетам. Что можно сказать относительно изъятия единственного жилья в России? Правда ли то, что у некоторых жителей страны могут отнять квартиру?

Конституция и права человека

На самом деле ответить намного труднее, чем кажется. Ведь изучаемую тему необходимо рассматривать с разных сторон.

В настоящее время в России действует запрет на изъятие единственного жилья. Ни при каких обстоятельствах гражданина не могут выселить или отобрать собственность в виде квартиры/дома/дачи/комнаты, если лицу больше негде жить.

Может ли банк забрать жилье за долги? Если оно является единственным кровом должника, то нет. С гражданином будут судиться, взыскивать в судебном порядке задолженность, но за квартиру можно не беспокоиться.

Планы на будущее

Тем не менее сейчас ситуация с должниками в России достигла своего пика. Людям нечего бояться, они попросту не платят за жилье или по иным счетам, имея единственный кров. Все это приводит к спаду российской экономики и оскудению государственной казны.

Поэтому в стране был разработан законопроект о лишении единственного жилья должников. Данная новость заставила задуматься над внесением денежных средств по счетам. Уже из названия законопроекта можно прийти к выводу, что некоторых людей будут лишать единственного крова. Пока что этот закон находится на стадии разработки. Он еще не вступил в законную силу, но Минюст России уже комментирует его особенности. Что может ждать людей, которые не платят по счетам вовремя и накапливают задолженности?

Банки и квартиры

Перед тем, как разбираться в этом, нужно до конца прояснить ситуацию, которая имеет место в России на сегодняшний день. Может ли банк забрать жилье за долги?

Как уже было сказано, если речь идет о единственном крове, ни один банк и ни одна государственная организация не смогут посягнуть на имущество. Тем не менее на практике изъятие жилья все равно имеет место.

Когда именно? За долги могут забрать любую квартиру должника, если она не является единственным жильем. То есть когда у семьи есть в собственности несколько квартир, почти все их могут отнять. Оставить обязаны одно жилье, пригодное для проживания той или иной ячейки общества.

Иными словами, арест недвижимости в России – это реальность. Но бояться ее нужно только тем, у кого несколько квартир, домов или комнат, пригодных для проживания. Как уже было сказано, единственный дом в стране пока что не могут отнять.

Действие законопроекта

Чего ждать, если упомянутый законопроект вступит в силу? Согласно ему, единственное жилье можно будет отнимать у должников. Но при определенных условиях. На самом деле все не так просто, как кажется.

Конституционное право граждан на наличие крыши над головой нельзя отменить. Поэтому Минюст России, комментируя упомянутую разработку, указывает на то, что квартиру изъять смогут, но взамен должнику придется предложить новый кров.

Что это значит? Если забирают квартиру за долги, то государство должно помочь человеку в приобретении нового жилища. Как указывают в Минюсте, судебные органы должны будут установить сумму, выделяемую должнику при покупке квартиры после ареста старого места жительства. При этом подсудимый сможет сам принимать решение о том, в каком жилье ему проживать в будущем.

Иными словами, если арестовывают единственную квартиру, по суду должнику помогут в приобретении новой квартиры. Фактически человеку предоставят новое жилище в счет прошлого.

Сумма долга

Огромную роль при изъятии квартиры играет сумма задолженности. Единственное жилье могут ли забрать за долги? Пока что нет, но если в силу вступит упомянутый законопроект, гражданина смогут лишить жилья при определенных условиях.

Министерство юстиции РФ указывает, что на решение суда будет оказывать влияние сумма задолженности. Просто так единственной квартиры лишить нерадивого должника в России все равно не смогут. Эта операция представится возможной, только если:

  • человек не сможет выплатить долг при имеющемся доходе;
  • жилье значительно превышает реальные потребности должника.

Соответственно, если человек один живет в просторной “трешке”, но при этом не платит по счетам, жилья его смогут лишить. Взамен будет предоставлена сумма на приобретение комнаты или небольшой квартиры, которая соответствует установленным в РФ требованиям.

Учет жилья

Что еще необходимо знать об изучаемом законопроекте? Единственное жилье могут ли забрать за долги при тех или иных обстоятельствах? Согласно разработке Минюста РФ, такое право может быть предоставлено судебным органам.

Как было подчеркнуто ранее, при решении вопроса об изъятии единственной квартиры придется принимать во внимание сумму долга и финансовое состояние должника. Но это еще не все.

Если квартира полностью соответствует запросам семьи, ее не смогут отнять. Во внимание будет приниматься рыночная стоимость имущества и его метраж. Таким образом, даже разработанный законопроект не сможет дать гарантии на то, что жилье отберут при долге. Закон просто наделит суд правом на изъятие имеющейся собственности в виде квартир, комнат или домов с предоставлением нового жилища. При этом лишение жилья положено только тогда, если у человека нет другого имущества, которое можно арестовать. Такие планы обрисовали в Минюсте России.

На сегодняшний день норма “квадратов” жилья на человека составляет от 14 до 18 м 2 . Основная масса населения проживает в квартирах большей площади. Поэтому некоторым злостным неплательщикам по счетам следует пересмотреть свое отношение к долгу – если законопроект вступит в силу, гражданина смогут лишить квартиры.

Читать еще:  Как быть, если задолженность перед несколькими МФО?

За что забирают жилье

А за какие долги могут забрать единственное жилье? На сегодняшний день подобных полномочий нет ни у одного государственного органа в России. Квартиру смогут отнять, только если она является не единственным местом, пригодным для проживания у того или иного человека.

На сегодняшний день арест имущества может быть наложен за любые крупные задолженности. Как правило, действия происходят с участием суда – если гражданин никак не может расплатиться с организацией и погасить долг, у него арестовывают имущество.

Так, забрать жилье могут за крупные коммунальные долги, просрочку по ипотеке в больших размерах, неуплату налогов и так далее. Главное, чтобы задолженность была большой. Маленькие суммы долга не предусматривают изъятия имущества. Соответственно, если у семьи несколько квартир и маленькие долги, бояться ареста одной из них не нужно.

Нет собственности – только прописка

Все перечисленные ранее особенности были актуальны для собственников имущества. Но далеко не у всех граждан есть свои квартиры, дачи, дома или комнаты. Иногда бывает так, что человек всю жизнь живет в государственном жилье на основании договора социального найма. Или, к примеру, гражданин прописан у родственников. Чем грозит ему накопление долга перед государством?

Бояться того, что у человека отнимут единственное жилье, не стоит. Долг за коммунальные услуги накопился? В судебном порядке государство сможет расторгнуть договор социального найма с неплательщиком, но одновременно с этим придется предоставить гражданину другое жилище. Тем не менее выгнать на улицу человека не смогут. Это запрещено. И упомянутый законопроект Министерства юстиции Российской Федерации не снимет данный запрет.

После изъятия

Что будет происходить с квартирой, которую отняли за долги у человека, при условии, что собственность являлась единственным жильем? У гражданина забирают квартиру за долги и выставляют ее на продажу. Средства, полученные от сделки, уходят на погашение задолженности.

Что будет с излишками? Денежные средства, оставшиеся после погашения долга, перечисляются гражданину. В течение 3-х месяцев должник должен купить новое жилье. Если этого не происходит, деньги передаются муниципалитету, который обеспечивает должника кровом.

Мнения экспертов

Что говорят в Правительстве о данном законопроекте? Согласно ему, большой долг за коммунальные услуги, накопленный в течение нескольких лет, может стать основанием для изъятия единственного жилья. Даже несмотря на некоторые оговорки, эта мера будет противоречить Конституции.

Эксперты уверяют, что в Государственной думе законопроект о лишении единственного крова не получит поддержки. Фактически после этого человек станет бомжом. Все это приведет к тому, что должник не сможет нормально жить, оплачивать новые счета и обеспечивать семью. Пока что изучаемый законопроект вынесен на всеобщее обсуждение. Никто не знает, как будут реализовываться пункты, прописанные в нем. Пока что нет никакой информации о вступлении закона в силу. Все это только планы на будущее, которые, скорее всего, не будут реализованы в России.

Итоги

Единственное жилье могут ли забрать за долги? В России подобная мера наказания не предусматривается. Отнимать единственный кров в стране запрещено.

Закон, позволяющий лишать жилья за долги, не вступил в силу. Он, как было сказано ранее, выставлен на всеобщее обозрение для дальнейшего обсуждения. Эксперты считают, что проект не пройдет в Государственную думу и не будет принят. Остается только ждать.

Могут ли приставы забрать единственную жилую недвижимость за долги по кредиту?

Заёмщики, допустившие длительные просрочки выплат по кредитам, сталкиваются с различными санкциями со стороны банков. Первоначально банк-кредитор нацелен на мирное урегулирование задолженности, клиенту предлагаются отсрочки платежей, реструктуризация долга. Принудительные меры (судебный иск и взыскание) применяются против клиентов, не располагающих доходами для погашения кредита или уходящих от контактов с банками.

Судебное разбирательство по вопросу взыскания задолженности грозит неплательщику наложением ареста и последующей реализацией всех активов, в том числе жилой недвижимости. Согласно статье 69 ФЗ-229, описывающий стандарты исполнительного производства (работа приставов), суд может вынести решение об аресте и последующей продаже единственного жилья для выплаты задолженности за счёт вырученных средств.

В каких случаях сотрудники ФССП могут продать единственное жильё в счёт уплаты долга?

Судебные приставы рассматривают арест и последующую продажу единственной квартиры (дома) должника, если нет других возможностей погасить кредит по исполнительному листу. Например, неплательщик не располагает постоянным доходом (уволился с работы) и дополнительными активами (наличными средствами, ценными бумагами, бытовой техникой). Арест и продажа единственного жилья проводится при соблюдении ряда условий.

  1. Должник оформил ипотеку под залог единственной квартиры (дома). Ипотечный кредит обычно выдаётся под залог квартиры, в случае неуплаты долга заёмщик лишается приобретаемой недвижимости.
  2. Площадь жилой недвижимости в два раза больше установленных в регионе норм. Например, норма жилой недвижимости составляет 18 квадратных метров на человека, должник один проживает в двухэтажном особняке площадью 100 метров.
  3. Оценочная стоимость жилья покрывает больше 50% долга. Например, особняк должника стоит шесть миллионов, величина долга с учётом судебных издержек составляет пять миллионов.
  4. Задержка платежа по кредиту превышает три месяца. Арест и продажа квартиры применяются к злостным неплательщикам, допускающим значительные просрочки платежей на крупные суммы.
  5. Должник не располагает дополнительными активами. Закон предписывает сотрудникам ФССП выставлять единственную жилую недвижимость на торги в крайнем случае, если все прочие активы уже проданы.

На практике обычно применяется только арест (без последующей продажи) единственного жилья, направленный на защиту собственности от несанкционированной продажи. Должник с семьёй сохраняет право проживать в квартире или доме, но не может продавать, сдавать в наём, обменивать или завещать жилплощадь. Арест прекращает действие после выплаты кредита.

Если после ареста квартиры судебный пристав не получил иных средств для уплаты долга, квартира гражданина выставляется на торги. Предложение о покупке делается кредитору, выручку от продажи направляют для выплаты долга. Если недвижимость не удаётся продать, повторные торги назначаются через год, на это время гражданин может проживать в квартире (доме).

Независимо от стоимости квартиры и суммы долга, гражданин получает средства для покупки нового жилья, по площади соответствующего минимальным нормам. Например, долг заёмщика составил три миллиона рублей, квартиру продали за два миллиона, норма жилой недвижимости в регионе достигает 18 метров на человека. Стоимость жилья, имеющего площадь в 18 квадратных метров, на рынке составляет 500 тысяч рублей. Для погашения кредита на счёт банка перечисляется 1,5 миллиона, оставшиеся деньги возвращаются должнику для покупки новой квартиры площадью 18 квадратных метров. Впоследствии возвращённую банком сумму (500 тысяч рублей) должнику необходимо выплатить.

В каких случаях единственное жильё должника защищено от ареста и взыскания?

Большинство заёмщиков законодательно защищено от продажи единственного жилья в случае неуплаты кредита. Работникам ФССП запрещено реализовывать жилую недвижимость в следующих случаях:

  1. Площадь жилой недвижимости меньше установленных в регионе норм. Например, на территории квартиры площадью 150 квадратных метров прописан должник и члены его семьи, всего восемь человек. Нормы жилплощади в регионе составляют 20 квадратных метров на человека или 160 на семью. Законодательство запрещает продажу квартиры.
  2. Сумма долга с учётом судебных издержек меньше 5% от стоимости жилья. Например, должник живёт в личном особняке стоимостью 100 миллионов и задолжал банку 25 тысяч рублей. Работники ФССП не смогут выставить особняк гражданина на торги.
  3. Должник проживает в загородном доме, расположенном на большом участке земли. Например, площадь жилого дома составляет 20 квадратных метров, норма в регионе — 18 метров. Площадь земельного участка — 30 соток. Судебный пристав арестует участок, оставит должнику дом и минимальную площадь для пользования домом, остальную землю продадут на торгах.
  4. Должник зарегистрирован (прописан), но не является собственником единственного жилья. Например, неплательщик зарегистрирован в квартире вместе с родителями, но не оформлял право собственности (свидетельство из ЕГРН). Квартира официально принадлежит родителям, поэтому приставы не могут арестовать и продать недвижимость.

Аресту и продаже единственного жилья предшествует процедура описи имущества, удержание части (до 50%) дохода с банковской карты в счёт уплаты долга. Должнику, оказавшемуся в сложном финансовом положении, рекомендуется заранее самостоятельно заняться продажей квартиры, чтобы выручить за жильё рыночную цену и использовать средства для погашения кредита.

Что делать должнику, если приставы готовятся арестовать и продать единственное жильё?

Гражданину, выступающему ответчиком в суде о неуплате кредита, следует заранее позаботиться о защите жилой недвижимости. Должник может предпринять следующие меры:

  1. Переговоры с банком. Заёмщики, пропускающие платежи по уважительным причинам, могут попросить об отсрочке платежей или продлении срока действия договора для уменьшения долговой нагрузки. Целесообразно уладить проблему в досудебном порядке, чтобы избежать рисков потери жилплощади.
  2. Внесение платежей в счёт погашения долга (на любую сумму). Банки склонны подавать судебные иски против злостных неплательщиков, скрывающихся от кредиторов. Внесение хотя бы минимальных сумм в счёт уплаты долга улучшит репутацию заёмщика, снизит вероятность наложения ареста на единственное жильё.
  3. Регистрация родственников в единственном жилье. Нормы жилой площади оцениваются с учётом всех членов семьи, поэтому следует прописать в квартире дальних родственников или родителей, проживающих отдельно. Дополнительно можно собрать и нотариально заверить показания соседей, подтверждающие факт проживания зарегистрированных граждан на территории единственной квартиры должника.
  4. Переговоры с судебным приставом. Неплательщику кредита, располагающему иными способами погашения долга, следует обсудить с приставом альтернативные возможности возврата кредита. Например, устройство на официальную работу и удержание части дохода с банковской карты.

Согласно закону, должник может подать жалобу и оспорить постановление приставов об аресте и продаже единственной жилой недвижимости, если долг несоразмерен цене квартиры (дома) или у неплательщика есть другие источники для выплаты кредита.

Читать еще:  Что делать, если растет долг по кредитной карте?

Итоги

Наложение взыскания (арест и последующая реализация) единственного жилья неплательщика — исключительная мера, применяемая к злостным неплательщикам кредитов и гражданам, не располагающим иными активами. Обычно судебные приставы продают ценное имущество должника, удерживают часть дохода в счёт погашения долга.

Единственную жилплощадь продают, если стоимость квартиры (дома) примерно равна величине долга, гражданин занимает метраж, в два раза превосходящий нормы, установленные в регионе. После продажи банк возвращает сумму, необходимую для покупки квартиры (дома) минимальной площади, установленной в регионе.

Единственное жильё должника защищено от взыскания, если сумма долга несоразмерно меньше стоимости квартиры (дома) или жилая площадь (в том числе метраж на человека) меньше установленных норм. Должнику, не имеющему возможности погасить кредит, лучше самостоятельно продать жильё по рыночной цене, чтобы не потерять деньги.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Один из способов улучшить качество жизни — взять жилье в ипотеку или потребительский кредит, при котором в залоге остается недвижимость. При невозможности регулярного внесения средств в счет погашения кредита, собственники жилья озадачены вопросом: может ли банк забрать долю в квартире за нарушение обязательств? Возможны несколько вариантов развития событий, с которыми следует ознакомиться для выбора оптимально решения.

Что грозит, если кредит просрочен

Необходимо уяснить, что банк не «забудет» о просроченном кредите, не спишет штраф за неисполнение обязательств. При первых сигналах сотрудников финучреждения об отсутствии своевременных платежей необходимо обратиться к должностному лицу. По закону должник может лишиться права собственности на имущество по решению суда, если истец-банк подаст иск о взыскании задолженности по кредитному договору.

Попав в сложную ситуацию, необходимо ознакомиться с основными нормативно-правовыми актами, регламентирующими права и обязанности должника и приставов-исполнителей:

Согласно п. 4 статьи, если у должника недостаточно денежных средств для покрытия суммы долга, взыскания обращаются на иное имущество, принадлежащее ему на правах собственности.

Освещает условия, при которых на имущество не может быть обращено взыскание.

По закону кредитор вправе требовать выдела доли должника из общей собственности для обращения на нее взысканий, если иного имущества недостаточно для погашения кредита.

Если выдел в натуре невозможен, представитель банка обратится к совладельцам с требованием купить долю должника.

При отказе содольщиков от приобретения имущества, банк, получив разрешение суда, продаст долю с публичных торгов.

Согласно положениям статьи, кредитор не осуществляет взыскания на заложенное имущество, если сумма долга значительно ниже стоимости залога.

Для требования предоставления залога в счет просрочки необходимо соблюдение 2 условий:

  • размер невыплаченных средств должен превышать 5% от стоимости заложенной доли;
  • период неуплаты более 3 месяцев.

Сотрудники банка проверяют периодичность выплат. Если должник нарушил сроки более 3 раз на протяжении 12 месяцев, он рискует потерять залоговое имущество.

Может ли банк забрать долю в квартире, если просрочен потребительский кредит

В России достигаются новые «рекорды» по уровню просрочки потребительских кредитов. По статистике каждый второй россиянин является клиентом определенного финучреждения, а снижение уровня доходов и инфляция вынуждают должников нарушать сроки выплат.

Потребительский кредит не является ипотекой. В большинстве случаев он выдается под приобретение вещей для удовлетворения текущих бытовых нужд. Ставки на потребительские кредиты высоки, поэтому велика вероятность просрочки.

При невыплате банки направляют в адрес плательщика уведомление о необходимости погасить долг в ближайшие сроки.

По истечению 2 месяцев сотрудники будут более настойчивы. Избегание ответственности — худший из вариантов действий. Нужно лично обратиться в банк и договориться об отсрочке выплат, составить новый план погашения кредита.

В интересах банка — добиться перечисления средств от клиента. Получение доли квартиры в счет погашения кредита для финучреждения невыгодно по следующим причинам:

  1. Придется обращаться в суд, а это дополнительные издержки и работа для юридического отдела банка.
  2. Вероятность выигрыша по делу невелика. В большинстве случаев сумма займа значительно ниже стоимости недвижимости, поэтому суд, признавая суммы несоизмеримыми, отказывает в удовлетворении иска.
  3. Наличие обременений. Если квартира находится в ипотеке, арендована, передана по договору ренты, находится в доверительном управлении, арестована, продать ее не удастся.
  4. Сложности реализации. На долю в квартире сложно найти покупателей. Идеальный вариант — продать ее содольщикам. Если они противятся выступать в роли покупателей, придется искать нового собственника из числа 3-х лиц, продавая долю на торгах. Организация продажи требует материальных вложений и времени.

Решение суда передается в территориальное отделение ФССП, и в действие вступают приставы-исполнители.

Когда долю в квартире забирают

Приставы обращают взыскания на недвижимость должника, например — долю в квартире, если:

  • у него имеется иное жилье;
  • недвижимость является предметом ипотеки;
  • должник лично указал долю как имущество, которое можно изъять в первую очередь в счет погашения кредита.

При реализации соблюдается право преимущественной покупки. Согласно ст. 250 ГК РФ, в первую очередь долю вправе приобрести люди, имеющие одну из долей на правах собственников. В их адрес приходят уведомления о продаже, где указана цена реализуемой недвижимости. Совладельцам предоставляется 1 месяц на принятие решения, после чего доля выставляется на торги, где ее может приобрести любой желающий.

Если доля в квартире – единственное жилье

При исполнении судебного решения проверяется, является ли квартира единственным имуществом, пригодным для проживания.

Что делать, если забирают квартиру за долги

Банковские работники предпринимают ряд мер по возврату займа:

  • уведомляют о просрочке по телефону;
  • отсылают в адрес должника письма с указанием суммы основного долга и штрафа;
  • информируют о передаче дела в суд.

Если следуют угрозы отобрать имущество, выселить из квартиры — это нарушение законодательства. Работники финучреждений не имеют полномочий по отчуждению недвижимости, не являющейся предметом ипотечного кредитования.

За введение должника в заблуждение следует административная ответственность. Согласно ст. 14.7 КоАП РФ юридическое лицо может понести наказание в виде штрафа в размере 100-500 тыс. руб.

Забрать долю квартиры за долги банк может через суд или во внесудебном порядке, если должник сам дал согласие на продажу жилья после нарушения условий кредитования.

Если на долю наложен арест

Доля заемщика в квартире может быть не определена, если имущество находится в совместной собственности. Тогда суд по заявлению банка выделит долю, на которую может быт наложен арест.

Если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему

Права детей отстаивают органы опеки и попечительства. Представители госструктуры не позволят произвести отчуждение доли, которая принадлежит ребенку. Более того, выдача кредита под залог доли, принадлежащей ребенку, маловероятна. Органы опеки не допустят отчуждение имущества несовершеннолетнего, если в результате он не получит большую выгоду, например, равноценную долю в другом жилом объекте с удовлетворительными условиями для проживания.

Если жилье вставлено на торги

Даже если доля квартиры выставлена на продажу, у заемщика есть шанс ее вернуть. Он вправе выкупить жилье до момента его реализации на торгах.

Действия при получении повестки

При угрозе судебного разбирательства необходимо заручиться помощью юриста и совместно изучить договор кредитования. Документ может содержать ряд положений, противоречащих действующему законодательству. Заемщик имеет право оспорить претензии банка, подать встречный иск об уменьшении неустойки.

Участие в судебном процессе

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, заемщик вправе просить суд о снижении размера неустойки. Для этого необходимо подать иск. Структура документа определяется ст. 131 ГПК РФ. Основные его составляющие:

  • шапка (преамбула);
  • основная часть;
  • прошение;
  • перечень документов.

В первой части указывается наименование суда, сведения об истце, ответчике. После названия иска следует основная часть, где должник описывает существенную информацию: когда был взят заем, регулярно ли осуществлялись платежи, уведомлял ли банк о задолженности, суммах штрафа, пени, неустойки. Должник указывает, почему считает действия банка незаконными и в прошении заявляет о необходимости устранить нарушения, снизить неустойку.

К документу прикладываются копии исков, паспорт заявителя, договор с финучреждением, квитанция об оплате госпошлины, прочие документы, имеющие отношение к иску.

Образец иска

Длительность судебного процесса составляет около 2 месяцев, но суд может затянуться, если возникнут новые обстоятельства по делу или потребуется привлечение ООП.

В случае положительного решения размер требуемой суммы будет значительно снижен, что даст возможность выплатить долг без риска потерять квартиру.

Как избежать отчуждения доли квартиры в счет долга по кредиту

При ухудшении финансового положения, предвидя просрочку по кредиту, необходимо позаботится о передаче наиболее ценных вещей в собственность третьим лицам. Ведь лучше, если доля перейдет близким людям, нежели достанется банку.

Что можно сделать:

  1. Составить договор дарения. Оформить сделку необходимо до начала судебного разбирательства. Одариваемый должен понимать, что передача имущества — вынужденная мера. Впоследствии договор дарения отменить не удастся без веских на то оснований (ст. 578 ГК РФ).
  2. Супругам следует составить брачный договор, заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Оформленные до момента судебного разбирательства документы имеют юридическую силу.
  3. Чтобы обезопасить от изъятия находящееся в квартире имущество, можно заключить со сторонним лицом договор найма. В документе отразить, что доля должника сдается, а имущество (например, бытовая техника, предметы интерьера) принадлежат съемщику.

Если иного жилья нет, доля — не предмет ипотеки, переживать о ее отчуждении не стоит. Единственное, что смогут сделать приставы — существенно ограничить права на распоряжение недвижимостью.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector