Как оформить ипотеку, если у меня испорченная кредитная история?

Как оформить ипотеку, если у меня испорченная кредитная история?

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Читать еще:  Что делать, если на границе неоформленная земля?

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Читать еще:  Могу ли я квартиру по ипотеке оформить на себя?

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Читать еще:  Ипотека, продажа по ген. Доверенности

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/п В письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1 Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2 Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3 Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4 Какой займ вам сможет предоставить банк.
5 Не занесен ли паспорт в черный список.
6 Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

к содержанию ↑

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Видео от эксперта

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Ипотека » Оформление » С плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история

Приобретение жилья в ипотеку — распространённый способ решения квартирного вопроса, который обостряется с появлением семьи. Однако к моменту подачи заявки на ипотечный заём кредитная история (КИ) успевает сформироваться у обоих супругов. Разберёмся, как влияет на перспективу одобрения кредита испорченная КИ и можно ли нейтрализовать это влияние.

Как влияет кредитная история на возможность одобрения кредита

Чтобы решить, одобрять ли потенциальному заёмщику любой кредитный продукт, банки обязательно изучают его кредитную историю. В отдельных случаях она не принимается во внимание, но чем выше сумма кредита и дольше срок, на который он запрашивается, тем менее вероятно, что кредитор закроет глаза на тёмные пятна в КИ.

Если кредитная история вызывает сомнения, банку проще отказать, особенно в случае с ипотекой

И хотя кредитная история не единственный фактор, который банк принимает во внимание, оценивая платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика, чем больше в ней проблем, тем больше вероятность отказа.

При ипотеке приобретаемое жильё попадает в залог к банку и служит обеспечением по кредиту. Но это не повод расслабляться. Банк выдаёт ипотечные кредиты, чтобы получать регулярно живые деньги, а не иметь головную боль с реализацией залога. К тому же в случае неурядиц в экономике, которые сопровождаются проблемами с платежами по кредитам, недвижимость имеет свойство терять в цене. Достаточно вспомнить 2008 год, когда раздача американскими банками ипотечных кредитов людям с сомнительной платёжеспособностью стала причиной мирового финансового кризиса.

Перспектива одобрения ипотеки, если кредитная история одного из супругов испорчена

Когда в банк поступает заявка на ипотеку от человека, который состоит в браке, он проверяет кредитные истории обоих супругов. Причём как в ситуации, когда второй супруг по собственной инициативе берёт на себя роль созаёмщика или поручителя, так и если тот подобных шагов не предпринимает. В ситуации, когда один из супругов, выступающий основным заёмщиком, демонстрирует достаточный доход, банк может закрыть глаза на низкий заработок или даже его отсутствие у второго супруга. Но вот к проблемам с кредитной историей отнесётся более щепетильно. Особо строго относятся к кредитной истории обоих супругов крупные банки, например, Сбербанк России или ВТБ24, на долю которых приходится основная часть ипотечных займов.

Не отразятся на перспективе ипотеки только пятна на кредитной истории, которыми супргуг основного заёмщика успел обзавестись до брака. Их банки при оценке кредитных историй супругов во внимание не принимают. А вот возникшие в браке с точки зрения банка бросают тень и на второго супруга, даже если его собственная кредитная история безупречна. Кредиты они считают такой же общесемейной проблемой, как и любую другую, а значит, и решать её желательно совместными усилиями, если один супруг не справляется, хоть ни в одном законе такого и не написано.

На Западе в порядке вещей, когда супруги проверяют кредитные истории до свадьбы, в России такая практика скорее исключение

Во внимание принимаются не только просрочки и невозвраты по собственным кредитам, но и проблемы, когда любой из супругов выступал поручителем по займам, взятым другим человеком, если они были. Поручительство — это тоже финансовые обязательства, которые должны исполняться. И к ним банки не менее щепетильны, чем к кредитам, которые клиент брал сам.

Дело в том, что оба супруга в случае ипотеки по умолчанию рассматриваются банком как созаёмщики. Квартира, купленная в браке — это по закону совместно нажитое имущество, которое при разводе делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или соглашением о разделе имущества. Однажды развестись может любая пара, а как они разделят приобретаемое жильё и остаток невыплаченного за него кредита, неизвестно. Не исключено, что единственным заёмщиком станет тот из супругов, кто уже продемонстрировал свою неблагонадёжность. Банку такие сюрпризы не нужны, поэтому проще отказать, даже если супруг с проблемами в кредитной истории в документах по займу упоминается только в свидетельстве о браке. Однако бывают и исключения.

Всегда ли супруга привлекают в качестве созаёмщика по ипотеке

Второй супруг выступает созаёмщиком по умолчанию в большинстве, но не в 100% случаев. Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем.

Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы.

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Супруги пришли к соглашению, что квартира, приобретённая в период брака и оформленная на имя одного из супругов, как в период брака, так и в случае его расторжения, признаётся частной собственностью того супруга, на имя которого оформлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. Супруги не возражают против получения ипотечного кредита одним из супругов, в этом случае второй супруг созаёмщиком не выступает. Первый взнос вносит супруг-заёмщик за счет личных средств, выполнения обязательств по кредиту берет на себя супруг-заёмщик, приобретаемая в ипотеку квартира является частной собственностью супруга-заёмщика как во время выполнения обязательств по кредиту, так и после выполнения кредитных обязательств, как в период брака, так и в случае его расторжения.

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Обзор банков, которые, как правило, не проверяют кредитную историю заёмщика, мы делали здесь.

Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга

Можно брачным контрактом урегулировать ситуацию. Мы так делали.

moonstar

У мужа плохая кредитная история, у меня идеальная. Сбербанк отказал, сердобольный менеджер сказала — причина в том, что «муж в стоп-листе».

Доброта

Моей подруге в дельте дали кредит. У её мужа в КИ есть кредит, который он ни разу не оплачивал — прошло почти 3 года. Сделали мужа поручителем.

A1ena

Проблемы с кредитной историей любого супруга осложняют одобрение ипотеки, но не делают её получение безнадёжным. В зависимости от ситуации можно найти способы, которые позволяют нейтрализовать негативное влияние финансовых ошибок, допущенных мужем или женой в прошлом. Лучше, конечно, таких ошибок изначально не допускать, но это, к сожалению, получается далеко не у всех.

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Как оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду. Однако в случае с ипотекой существуют реальные шансы получить кредит, даже если в прошлом у вас были просрочки и невыплаченные долги перед финансовыми организациями. В этой статье мы подробно рассмотрим, в каких случаях банки идут навстречу заемщикам и выдают ипотеку при негативной кредитной истории.

Что такое кредитная история, и как она может стать плохой

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной, а когда она становится негативной. Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд. В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками. Поэтому определимся, в каких случаях кредиторы будут считать заемщика недобросовестным клиентом.

Кредитная история – это финансовое досье заемщика, в котором указаны все оформленные им кредиты, соблюдение графика погашения, приведена информация об остатке задолженности. В истории аккумулируются сведения, переданные всеми банками, в которых были оформлены кредиты, и эта информация ежемесячно обновляется. Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:

  • добросовестности выплат по займам;
  • суммы просрочек (общей и текущей);
  • общего количества и объема кредитов;
  • частоты обращения за ссудами.

В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно погашал кредиты, его кредитная история считается хорошей, и он может брать кредит на общих основаниях. Если же просрочки были более длительными, повторялись несколько месяцев подряд, то кредитная история будет испорчена. При этом даже погашение всех долгов не улучшит состояние финансового досье. Информация о нарушениях графика платежей будет влиять на кредитный рейтинг на протяжении 15 лет – именно столько хранятся данные в Бюро кредитных историй .

Стоит понимать, что банки «видят» разницу между периодическими небольшими по времени просрочками и длительным уклонением от обязательств. И если в первом случае можно надеяться на то, что кредитная организация в будущем выдаст ссуду, то недобросовестные клиенты рассчитывать на такие уступки уже не могут.

Чем заявка на ипотеку отличается от обычного потребительского кредита

Кредитный рейтинг – один из базовых факторов, на которые банки обращают внимание при выдаче кредита. Так, рассмотрение заявок на кредитные карты и обычные потребительские кредиты происходит, как правило, автоматически — специальная программа анализирует кредитную историю и анкету заемщика, а затем рассчитывает итоговую скоринговую оценку. Если полученная цифра входит в определенные банком границы, то кредит одобряют, если нет – отказывают заемщику в его получении.

Таким образом, имея плохую кредитную историю, получить потребительский кредит практически невозможно – программное обеспечение не пропускает заемщика с такими параметрами. Однако в случае с ипотекой банки могут пойти навстречу клиенту, допускавшему в прошлом просрочки. Дело в том, что:

  • рассмотрение заявок на ипотечный кредит происходит в ручном режиме, сотрудники банка самостоятельно анализируют анкету клиента и все сопутствующие документы. Следовательно, есть возможность убедить кредитора в своей добросовестности: например, предоставить доказательства допущенных ошибок в кредитной истории, форс-мажорных обстоятельств, повлекших за собой несвоевременную уплату долга и т.д.;
  • так как залогом по ипотеке является приобретаемая недвижимость, риски банка существенно снижаются. Даже если заемщик перестанет платить по кредиту, есть возможность востребовать и реализовать залоговое жилье, возместив убытки.

Учитывая индивидуальный подход банков к каждой ипотечной заявке, даже у клиентов с испорченной кредитной историей есть реальные шансы оформить кредит на жилье. Однако стоит понимать, что требования банка и условия кредитования в таком случае будут отличаться от стандартных.

Какие шансы у недобросовестного должника на оформление ипотеки

Банк может предоставить ипотечный кредит заемщику с испорченным кредитным досье, если:

  • У клиента погашены все просроченные задолженности;
  • Заемщик предоставляет документы, свидетельствующие об отсутствии его вины в возникновении просрочек (квитанции, справки от кредиторов и т.п.);
  • Размер и длительность просрочек несущественны в общем объеме кредитов (к примеру, у клиента несколько действующих кредитов, и нарушение графика было только по одному из них);
  • Клиент не имеет действующих ссуд либо добросовестно выплачивает кредиты;
  • С момента возникновения просрочек финансовое положение клиента стабилизировалось, и на данный момент он имеет высокий доход;
  • Заемщик готов предоставить дополнительный залог либо внести большой первоначальный взнос.

При этом банк с большой долей вероятности откажет в выдаче ипотечного кредита клиенту с испорченной кредитной историей, если:

  • По просроченным долгам было произведено досудебное взыскание, начато судебное производство, реализовано залоговое имущество, за счет чего произведено погашение кредита;
  • Существует текущая просроченная задолженность;
  • При нестабильном доходе заемщика, отсутствии у него в собственности другого имущества.

Что может потребовать банк в качестве компенсации риска

Итак, вам удалось убедить банк-кредитор, что финансовые проблемы, которые привели к просрочкам и ухудшению кредитной истории, были временными. Стоит понимать, что даже в том случае, когда заявка на ипотеку одобрена, банк будет стремиться минимизировать свои риски различными способами. В качестве основных можно назвать следующие:

Повышение процентной ставки От нескольких пунктов до 1-2 процентов
Привлечение третьих лиц Созаемщики, поручители в качестве гарантов выплаты кредита
Оформление дополнительного залога Недвижимость, участки, гаражи, автомобили
Увеличение первоначального взноса До 30-35% от стоимости квартиры
Ограничение параметров кредита Снижение максимальной суммы, срока
Дополнительные условия Обязательное страхование жизни, от потери работы и т.д.

Применение банком сразу нескольких параметров из этого списка может привести к тому, что ипотека становится весьма дорогостоящей, а ежемесячный взнос будет превышать ожидания и возможности заемщика. Поэтому в том случае, если банк одобрил кредит клиенту с плохой кредитной историей, следует внимательно ознакомиться с изменениями в договоре.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита

Заемщикам, имеющим проблемы с кредитной историей, стоит подготовиться к подаче заявки заблаговременно:

  • Официально оформите свои отношения с работодателем (от вас потребуется высокий уровень «белой» зарплаты и трудоустройство на протяжении как минимум 6 месяцев);
  • Владельцам собственного бизнеса следует подготовить документы, подтверждающие стабильность прибыли;
  • Погасите просроченные долги. Сделать это желательно как минимум за месяц до подачи заявления на ипотеку – иначе информация о погашениях не успеет отразиться в кредитной истории;
  • В том случае, когда у просрочек были уважительные причины (сокращение, невыплата заработной платы, травма или болезнь, другие серьезные проблемы), соберите подтверждающие документы;
  • Если это возможно, оформите несколько небольших кредитов, карт и своевременно погасите их – это улучшит ваш кредитный рейтинг;
  • Соберите документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом, автомобилем, оборудованием и т.д.;
  • Накопите сумму в размере минимум четверти от предполагаемой стоимости квартиры – готовность оплатить первоначальный взнос увеличивает шансы на положительное решение банка. В данном случае можно воспользоваться и сертификатом на материнский капитал;
  • Привлеките супруга, родственников в качестве созаемщиков или поручителей. При этом учтите, что финансовое положение третьего лица должно быть стабильным, а кредитная история — хорошей;
  • Если негативная кредитная история сформировалась за счет ошибки банка, технического сбоя и т.д. (такие случаи на практике нередки), получите от кредитора удостоверяющие документы.

К сожалению, даже выполнение всех этих шагов не гарантирует положительное решение банка. Кредитор может посчитать риски чрезмерными, а заемщика – неблагонадежным, и отказать в выдаче ипотеки.

Альтернативные варианты

До сих пор речь в статье шла о кредитовании в крупных банках, где условия ипотеки являются максимально привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие «флагманы» финансового рынка предлагают самые интересные и выгодные ссуды на покупку жилья. Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования – возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:

  • Кредит от застройщика – интересный вариант, если планируется приобретение «первички». В данном случае кредитная история не проверяется, а значит, не играет никакой роли. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа напрямую будущим жильцам, не используя услуги банков – правда, ставки могут быть довольно велики, до 16-18% годовых. Есть у ипотеки от застройщика и другие положительные стороны: нет дополнительных расходов на оценку и страхование имущества, а сделка оформляется максимально быстро. Кредитору, как правило, важно исключительно стабильное финансовое положение заемщика.
  • Аренда с последующим выкупом – не очень популярная в России, но вместе с тем абсолютно законная сделка. Суть ее состоит в том, что арендные платежи, выплачиваемые жильцом, засчитываются в стоимость квартиры. По окончании определенного договором срока заемщик имеет право выплатить оставшуюся часть суммы (выкупную стоимость квартиры), после чего жилье переходит в его собственность. Если оплата не происходит, то квартира остается в собственности владельца, а все внесенные средства считаются арендными взносами (оплатой за право проживания).
  • Военная ипотека дает заемщику существенные послабления в отношении кредитной истории, так как выплаты по такому кредиту берет на себя государство. Однако банк учитывает возможность увольнения клиента из вооруженных сил до окончания срока кредитования, поэтому может не выдать ипотеку неблагонадежному в прошлом заемщику.
  • Если крупные банки отказали в ипотеке заемщику с плохой кредитной историей, остается возможность «попытать счастья» в небольших региональных банках. Во-первых, есть призрачная вероятность, что они не сотрудничают с бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Во-вторых, такие банки стремятся любыми способами увеличивать число клиентов, и подходят к заемщикам гораздо лояльнее. Однако условия кредитования в таких финансовых организациях, как правило, не слишком привлекательны.

Таким образом, даже если кредитная история заемщика испорчена, всегда остается возможность оформить кредит под залог приобретаемого жилья. Но нужно быть готовым к тому, что крупный банк будет с осторожностью подходить к оформлению такого кредита, затребует множество дополнительной документации, а в итоге ужесточит условия кредитования. Поэтому часто имеет смысл воспользоваться альтернативными вариантами получения ипотечной ссуды.

Выводы

Каждую заявку на получение ипотечного кредита банки рассматривают индивидуально, и это дает заемщику возможность убедить кредитора в своей благонадежности. Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, перед подачей заявки на ссуду:

  • погасите все просроченные задолженности;
  • неукоснительно придерживайтесь графика погашения по действующим кредитам (либо погасите их полностью);
  • предоставьте банку дополнительный залог;
  • оплатите значительный первоначальный взнос (25-30%);
  • подтвердите банку стабильный высокий доход на протяжении последних месяцев.

Эти шаги увеличат вероятность положительного решения банка. Однако стоит понимать, что вероятность одобрения такого кредита гораздо ниже, а условия по нему могут оказаться весьма непривлекательными для заемщика.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.

Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.

Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?

Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек. Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.

Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

  • организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
  • а также для привлечения клиентского потока.

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

  • Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
  • Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
  • Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
  • Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
  • И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего – недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.

При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.

Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.

Какие документы необходимы?

Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.

Абсолютно точно понадобятся:

  • документ, удостоверяющий Вашу личность,
  • ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
  • справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
  • ксерокопии документов об образовании,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость,
  • автомобили,
  • ценные бумаги и др.

В какие банки обращаться?

Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

  • Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
  • Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
  • Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
  • Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.

4 способа взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей кажется категорически невозможной, однако прецеденты существуют, и их достаточно. Существуют и банки, готовые дать деньги на жилье таким клиентам, и пошаговая инструкция, как это можно сделать. Главное во всем процессе – это стремление исправить положение с КИ и тщательное изучение условий кредиторов.

По данным современных статистических исследований, каждая пятая семья в РФ имеет банковский кредит. Значительную часть их этой массы составляют ипотечные займы. Сложная экономическая обстановка, постоянно меняющиеся условия производства и рынка приводят к потере работы многими заемщиками, что значительно осложняет своевременное погашение долгов по кредитам.

Отсюда просрочки, невыплаты, а значит – плохая кредитная история. Тем не менее проблема покупки жилья остается по-прежнему острой. Можно ли ее решить с испорченной КИ и взять ипотеку?

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это подробное досье на заемщика, показывающее исполнение им обязательств по кредитам. Данные собираются из разных источников: банков, МФО и др. Из КИ видно, сколько денег заемщик брал, выплачивал ли вовремя или нет, выступал ли поручителем по другим кредитам. Дополнительно КИ пополняются приставами (просрочки и алименты) и ЖКХ.

Нет строгих правил того, как должна выглядеть кредитная история, но есть обязательные блоки, которые она должна содержать:

  • название Бюро;
  • данные о клиенте;
  • сводка о взятых суммах и регулярность погашения;
  • способ погашения;
  • описание займа;
  • диаграмма просрочек (зеленая –просрочек нет, с красным – есть);
  • решения по займам;
  • сведения о запросах КИ.

КИ важна для страховщиков, кредиторов и работодателей для определения надежности лица.

  1. Банки проверяют благонадежность клиента для погашения займа. Раньше эта процедура имела вид опроса и была ненадежной. Теперь это делается централизовано через КИ для оценки надежности заемщика. Взять кредит с плохой историей получится не сразу.
  2. Страховые компании изучают КИ, чтобы оградить себя от мошенников. Если человек постоянно задерживает платежи и имеет несколько кредитов, у него плохая кредитная история, это признак нехватки денег. При таких данных от страховщиков последует отказ или цена полиса будет завышена.
  3. Для работодателей КИ является показателем ответственности сотрудника. «Закредитованность» — это препятствие для назначения на должности с материальной ответственностью.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Для людей с испорченной КИ возникает вопрос, можно ли получить заемные деньги на жилье и как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Оказывается, можно получить ипотеку на жилье или даже небольшие деньги на свои нужды.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Организация может одобрить заявку постоянного клиента, который у нее обслуживается. Привилегиями обладают «зарплатники», заемщики, которые уже выплачивали кредиты полностью, и вкладчики.

Такие клиенты ценятся кредиторами, но им даются особые условия:

  • процентная ставка высокая;
  • короткий срок;
  • большой первый взнос;
  • требование высокого дохода;
  • залог новой недвижимости.

Предоставление заемщиком залога с поручителем заставит кредитора игнорировать прошлые просрочки клиента. Поскольку он дает организации значительное обеспечение, банк не рискует, т.к. при невыплате долга он получает купленное жилье.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Банки-новички заинтересованы в расширении своей сферы влияния и принимают любых просителей. Мелкие организации взаимодействуют с малым количеством БКИ, и данных о нарушениях клиента к ним может не поступить. Можно подать заявку в каждый банк, где дают ипотеку в ответ на доказательства финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Солидные стройкомпании стараются привлекать к процессу строительства больше инвесторов. И ипотека с плохой кредитной историей вполне возможна, т.к. они проверяют КИ клиентов редко.

Кредитование в этих условиях имеет особенности.

  1. Маленький срок рассрочки.
  2. Внесение первого взноса обязательно.
  3. Жилье покупается на этапе строительства.

Для покупателя здесь существует определенный риск, т.к. объект приобретается еще строящимся.

Банки с высоким шансом одобрения

Банки, лояльные к заемщикам, не имеют в своем арсенале глубокого и тщательного анализа КИ и в них можно получить ипотеку с плохой историей.

  1. АКБарс. Не рассматриваются некоторые займы Сбербанка. Здесь можно «заявиться» на готовую квартиру и новостройку. Производится анализ КИ с глубиной 3 г. и допускается просрочка до 90 дней. Когда просрочки слишком большие, банк может потребовать привлечение созаемщика.
  2. Металлинвестбанк. Специалисты кредитора проверяют КИ за год. Допускаются две просрочки до 60 дней, 30 дней – не проверяются. Рассматриваются займы, внесенные в НБКИ.
  3. Уралсиб. Проводится проверка 1 года. Допускается 60 дней задержки платежей. Могут потребоваться данные об активах клиента.

Эти кредитные организации и еще несколько других (ТрансКапитал, ДельтаКредит, Инвестторг, Абсолют) являются партнерами Тинькофф Банка, который известен своей лояльностью к заемщикам с прострочками в прошлом. Вопрос, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, эти финансовые организации могут решить.

Если человек имел просрочки и долги, но в настоящий момент хорошо трудоустроен и обеспечен, его заявка будет одобрена Тинькофф-Банком с большой вероятностью.

Шансы на получение займа с испорченной кредитной историей

Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

  1. Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
  2. Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
  3. Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
  4. Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
  5. Предоставить залог по стоимости выше размера займа.
  6. Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
  7. Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика

Созаемщик будет выплачивать кредит, если основной заемщик делать этого не сможет. Как отреагирует банк на наличие у созаемщика плохой КИ – неоднозначный вопрос.

Часто в созаемщики предлагаются близкие люди: муж, жена. Состояние КИ такого созаемщика важно для банка. Большое значение играют материальные ресурсы семьи и возможность выставить залогом общее имущество. Доход должен покрывать траты на кредит, на семью и ЖКХ. Нарушения в иных банках роли не играют.

Плохая история — по объективным причинам

Может так случиться, что КИ человека испорчена из-за оплошности банка или работники МФО невнимательно оформляли документацию и занесли ошибочные сведения, и в его КИ появились искаженные данные. Или гражданин, никогда не бравший денег у банка, обнаруживает себя в списке злостных неплательщиков.

Во всех этих случаях следует написать заявление в БКИ и попросить о сверке информации. Ошибки в КИ исправятся автоматически, и проблемы с ипотекой будут решены.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей