Можно ли объединить ипотеку и потребительский кредит в сбербанке

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности. В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату. Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Консолидирующий кредит

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет консолидирующий кредит, с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с рефинансированием. Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность. Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку. Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе. Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере договора, дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

• Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
• Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
• Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
• Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
• Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
• Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к консолидации и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

• Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
• Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
• Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Как объединить потребительский кредит и ипотеку?

Различные ипотечные и потребительские кредиты позволяют сделать желаемую покупку, не откладывая ее на длительное время. Они пользуются большой популярностью, т. к. копить могут далеко не все.

Но часто получается так, что ипотека оформлена в одном банке, а потребительский кредит – в другом. Обслуживать несколько ссуд одновременно сложно.

В итоге заемщик начинает задумывать о том, как объединить потребительский кредит и ипотеку. Это возможно с помощью консолидации задолженности.

Что такое консолидация?

Консолидация – это объединение задолженности по нескольким кредитам (в т. ч. перед разными банками и по различным видам кредитов) в один.

Обычно отдельно услуги по консолидации задолженности банки не предлагают. Но ее можно провести в рамках рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения ссуд, оформленных ранее. Обычно при этом клиент может слить воедино до 3-5 различных кредитов, а также сэкономить на процентах, если ставка по новой ссуде будет ниже.

Допускается также при перекредитовании изменить срок кредитования, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Преимущества и недостатки объединения потребительского кредита и ипотеки

Обычно в результате рефинансирования и одновременной консолидации потребительского кредита и ипотеки клиент получает возможность платить ежемесячно только в 1 банк, что существенно упрощает взаимодействие.

А также при этом можно снизить ставку, что уменьшит общую переплату.

Если клиенту стало сложно выполнять все принятые на себя обязательства, то при рефинансировании он может также увеличить срок кредитования. В результате ежемесячный платеж становится меньше.

Хотя итоговая переплата при этом возрастет, но заемщик снижает вероятность допущения дефолта по обязательствам и сохраняет хорошую кредитную историю.

При рефинансировании ипотеки с помощью потребительского кредита клиент сразу получает возможность избавиться от обременения на недвижимость и может распоряжаться ей полностью по своему усмотрению.

Но нужно учитывать, что у консолидации ипотеки и потребительского кредита есть также немаловажные недостатки:

• Более высокая ставка, чем по обычной ипотеке. Обычно разница составит всего 1-3%, но при длительном сроке кредитования это может привести к существенному увеличению переплаты.
• Невозможность получения налоговых вычетов. При обычно ипотеке клиент может вернуть или не платить НДФЛ с суммы до 2 млн р. за покупку жилья и до 3 млн р. – по процентам за ипотеку. Итоговая выгода от вычетов может достигать 650 тыс. р. При консолидации ипотечного и потребительского кредита клиент потеряет право на получение вычетов.
• Более жесткие требования или условия. Обычно переоформить залог недвижимости в пользу нового кредитора. При этом до полного погашения общего долга по обоим кредитам снять обременение будет нельзя. Если выдается необеспеченный кредит на рефинансирование, то ставки по нему будут выше, чем по ипотеке, а требования к заемщику будут более жесткими.

Варианты объединения потребительского кредита и ипотеки

Практически все банки предлагают возможность объединения потребительского кредита и ипотеки по программам рефинансирования.

Эти программы могут предусматривать выдачу новой потребительской ссуды или оформление кредита под залог недвижимости (ипотеки).

При рефинансировании задолженности с помощью потребительского кредита ее сумма будет ограничена 3-5 млн р., а максимальный срок кредитования составит максимум до 5-7 лет.

Ставка при этом будет установлена банком на уровне от 10-12%.

Если для рефинансирования будет использоваться ипотечная программа, то срок кредитования по ней может составить до 30 лет, а сумма может достигать 20-100 млн рублей.

При этом максимальный размер нового кредита не может превышать 80-85% от стоимости закладываемой недвижимости. Ставки в этом случае могут составить 9-12%.

При рефинансировании по ипотечной программе у заемщика возникнут дополнительные расходы.

Ему придется проводить новую оценку недвижимости, а также потребуется приобрести обязательно полис страхования заложенного имущества по рискам утраты или повреждения, который в дальнейшем надо будет продлевать ежегодно.

Страхование жизни при любом виде рефинансирования является добровольным. Но отказ от него может привести к увеличению ставки и экономия на полисе может совершенно не окупиться.

Приведем ТОП-3 предложений от банков по объединению потребительского кредита и ипотеки:

• Сбербанк. При рефинансировании по программе потребительского кредитования можно консолидировать до 5 кредитов (в т. ч. кредитные карты и ипотека), сумма ссуды может достигать 3 млн р., срок кредитования – 7 лет, а базовая ставка составит – 11,9-13,9%. Если проводить рефинансирование по программе ипотечного кредитования, то сумма новой ссуды будет ограничена только стоимостью закладываемой недвижимости, ставка составит 9,9-12,4%, а срок кредитования может достигать 30 лет. По обеим программам клиент может получить также дополнительные деньги на любые цели.
• ВТБ. Консолидация возможно только при рефинансировании по программе потребительского кредитования. Максимум можно объединить в один до 6 кредитов (включая ипотеку). Базовая ставка 10,9-11,7%, но она может быть снижена до 7,9%. Срок кредитования – до 7 лет, а максимальная сумма ссуды – 5 млн р. Возможно получение дополнительных средств на любые цели.
• Россельхозбанк. Объединение кредитов допускается только по программе потребительского кредитования на цели рефинансирования. Срок кредита – до 5 лет (до 7 лет – для владельцев зарплатных карт РСХБ), ставка – 10-11,5%. Максимальная сумма – 750 тыс. р. – на стандартных условиях, 3 млн р. – при отсутствии просрочек по всем кредитам за последний год.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели подробно процедуру объединения потребительского кредита и ипотеки. Эта возможность подойдет тем, кто устал вносить ежемесячно платежи в разные банки и хочет сэкономить на переплате.

Но нужно внимательно взвесить все за и против перед проведением такой консолидации.

А вам приходилось объединять потребительский кредит и ипотеку? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как объединить потребительский кредит и ипотеку.

Официальный сайт Сбербанка России

• Москва
• Частным клиентам
• Кредиты
• Ипотечные кредиты
• Часто задаваемые вопросы

Как погашается кредит?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

advocatus54.ru

Требования к заемщику

Заявка будет рассмотрена в течение десяти дней, а для молодых семей количество созаемщиков вырастает до шести. Также для рефинансирования может быть использован материнский капитал. Набор документов Для переоформления ипотеки понадобится сбор пакета документов:

• Сделайте копии паспорта, в том числе, со страницами гражданства и регистрации, а также копии ИНН.

Перекредитование в сбербанке

• Если написать все как есть, то есть, что источник первоначального взноса – заемные средства, а цель потребительского кредита – первоначальный взнос по ипотеке, то кредитные учреждения (это может быть как один банк, так и два разных, что чаще), будут учитывать дополнительный риск. А так же рассчитывать платежеспособность исходя из имеющихся данных по параллельному кредиту. Это может привести и к уменьшению максимально доступной суммы по ипотеке, и к отказу в выдаче кредита, если доходов недостаточно для обслуживания двух обязательств одновременно.
• Если прописать в качестве источника первоначального взноса накопления или продажу имущества, а потребительский кредит брать уже после одобрения ипотеки, непосредственно перед сделкой, то вероятность получения желаемых сумм возрастает.

Как объединить кредиты в один в сбербанке

Крупнейшая финансовая структура России Сбербанк предлагает своим клиентам программу объединения платежей по кредитам, заимствованных в других финансовых компаниях, или консолидация. Не нужно путать эту процедуру с реструктуризацией, то есть оформлением новой ссуды на погашение уже имеющегося долга, то есть какого-то одного. Консолидарная оплата подразумевает простое объединение всех имеющихся долгов, с целью упростить уплату всех финансовых платежей клиента.

Что это такое Многие граждане нашей страны пользуются кредитованием, а иначе очень трудно накопить на дорогую вещь или квартиру, а некоторых из них оформлено сразу несколько кредитов, причем в самых разных финансовых компаниях, прямо в магазине или у дилера.

Объединение кредитов в сбербанке

Кредитка может и выручить в случае непредвиденных расходов, которые грозят срывом сделки и потерей уже потраченных денег впустую. Например, если страховка оказывается слишком дорогой или продавец ставит условие, что продолжит сделку только, если цена станет выше на 13% (компенсация налога). Если кредитная карта активно используется, и по ней не допускалось ни единой просрочки, то, скорее всего, достаточно будет перед оформлением ипотеки просто погасить лимит или свести долг к минимуму, тогда обязательный платеж не сыграет существенной роли при расчете платежеспособности.

Оформление потребительского кредита при уже действующей ипотеке Необходимость в потребительском кредите на ремонт возникает у многих клиентов, которые начинают обживаться в приобретенной в ипотеку квартире. Есть и счастливые исключения, когда затраты на будущий ремонт уже были учтены при покупке.

Официальный сайт сбербанка россии

Это дает несколько выгод клиенту:

• Оплату за все задолженности одним платежом, а значит, экономию времени;
• Уменьшение ежемесячного платежа;
• Продление срока погашения ссуды.

• Сбербанк позволяет переоформлять кредитные договора по новым условиям. Привлекать коллекторов или судебные органы нежелательно и для банка, потому этот этап стараются избегать.
• В один кредит можно объединить до пяти различных задолженностей. Сюда могут входить автокредиты, кредитные карты, потребительские ссуды и даже ипотеки.
  Также разрешается объединять ссуды, взятые на образование и нецелевые займы.
• Минимальная сумма, которую банк выдаст для погашения кредитной карты, равна 30 тысячам рублей.

Объединить кредиты в один в сбербанке

Конечно, пользоваться вещью приятно, но и расплачиваться за нее все-таки нужно, порой доходит до того, что гражданин просто забывает, какой кредит ему следует оплатить в первую очередь. Поэтому была разработана великолепная программа объединения сразу нескольких долговых обязательств в одно, и большой популярностью она пользуется у клиентов Сбербанка, поскольку не нужно оплачивать сразу несколько счетов у разных кредиторов, причем по разным процентным ставкам. Но передача долга под другое управление не всегда выгодно кредитору, ведь от этого они могут потерять большую часть прибыли.

Обычно объединяются потребительское кредитование, предоставленное клиенту на его неотложные нужды. А кредитная организация, такая как Сбербанк, может выдать клиенту ссуду на погашение перед другими кредиторами его долговых обязательств. Сумма в итоге не меняется, но меняются условия расчета с одним кредитором.

Как объединить несколько кредитов в один?

• максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
• период действия нового кредитного договора — до 5 лет;
• возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
• процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка.

Кредитная история онлайн

Тинькофф Кредитные Системы Удобный способ объединения кредитов — предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт — «Тинькофф Платинум». Порядок действий:

1. Оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум». Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
2. Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
3. После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.

Пример: У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых.

Объединение кредита. как объединить кредит в один?

На наличие кредитных карт банки смотрят по-разному – некоторые просто просят закрыть кредитный лимит, чтобы не учитывался минимальный платеж как обязательный расход при расчете платежеспособности, а некоторые – просят в обязательном порядке закрыть карту и предоставить справку о полной выплате долга. С одной стороны, карта (если она с небольшим лимитом) позволит не допустить просрочки по ипотеке в случае временных трудностей, с другой стороны – карта является дополнительным риском влезть в долги. Ничто не помешает клиенту без действующих кредитов, который оформил ипотеку на максимально возможную сумму, выплачивает в ее погашение половину дохода, снять весь кредитный лимит с карты (в 200 000 – 300 000 рублей) на ремонт.
После таких действий долговая нагрузка увеличится, и клиент станет более рисковым.

Ипотека и потребительский кредит одновременно

Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка. Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

• возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
• период кредитования от полугода до 5 лет;
• срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
• отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
• как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями. Процентная ставка по рефинансированию кредитов Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс.
до 3 млн.
Эксперты в области кредитования населения отмечают высокую степень закредитованости населения страны. У трудоспособной части, которой в обслуживании находиться по несколько кредитов сразу, в среднем от 2 до 3 займов. Зачастую все они оформлены под разные условия кредитных договоров, а нередко и в различных банковских организациях.

Объединение кредитов в один Сбербанк

Объединение кредитов в один Сбербанк – это процедура, которая доступна лишь некоторым заемщикам. По-другому ее также называют рефинансированием. Для оформления заявителю нужно собрать необходимый пакет документов, а также составить соответствующее заявление.

При каких ситуациях потребуется объединение нескольких кредитов в один

Как уже было сказано, процедура объединения нескольких кредитов в один называется рефинансированием. Она подразумевает за собой оформление нового займа с целью погашения старого. Долговое обязательство может быть как одно, так и несколько. Когда все они будут покрыты, клиент обязуется выплачивать только один кредит. Для этого нужно подписать с банком договор, в котором прописываются новые условия выплаты задолженности. Речь идет о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и т. д.

К данной процедуре лучше прибегать только в определенных случаях. А именно:

1. При наличии нескольких долговых обязательств. Благодаря рефинансированию, клиент должен будет выплачивать один кредит по единой процентной ставке.
2. Наличие валютной ипотеки или кредита. Осуществив процедуру, гражданин сможет снизить процентную ставку и осуществлять платежи в рублях.
3. Желание понизить сумму ежемесячного платежа. Но клиенту стоит понимать, что срок выплаты кредита увеличится, соответственно это приведет к большим процентам.
4. Необходимость в получении денежных средств. Процедура рефинансирования позволяет клиентам взять у банка дополнительную сумму. Она составляет от 50 000 до 100 000 рублей. В этом случае ежемесячный платеж не изменится, а срок кредитования может быть увеличен.

Достоинства программы объединения, предлагаемой Сбербанком

У программы рефинансирования есть свои преимущества. К ним можно отнести следующие моменты:

1. Объединение нескольких кредитов в один. Такой способ позволит заемщику сохранить хорошую кредитную историю, а также понизить сумму ежемесячных платежей.
2. Возможность вернуть собственность из-под залога для ее дальнейшей продажи.
3. Возможность выплачивать задолженность в удобной для заемщика валюте.
4. Понижение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Разновидности таких кредитований

Всего существует две разновидности таких кредитований – рефинансирование и консолидация. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Рефинансирование

Под рефинансированием подразумевается получение целевого кредита, который идет на уплату старых долговых обязательств перед банком. Процедура имеет множество преимуществ, но подходит далеко не всем. Она позволяет сохранить клиенту хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность получить кредит в будущем.

Читайте также: Почему Сбербанк снимает 60 рублей за мобильный банк

Такая сделка будет выгодна и кредитной организации, так как она предоставляет заемщику большой кредит. Также не придется доводить дело до судебного разбирательства.

Консолидация кредитов

Консолидация кредитов в Сбербанке – это объединение не более пяти кредитов в один, что позволяет выплачивать средства по единой процентной ставке. Данное понятие часто путают с рефинансированием, так как оно тоже подразумевает за собой оформление нового кредита, но только взамен нескольких. Недостатки процедуры:

1. Высокий шанс получить отказ в одобрении. Если у заемщика есть хоть один просроченный платеж, то он может не рассчитывать на консолидацию.
2. Средства по новому кредиту не будут переданы лично заемщику, они поступят на счет кредиторов.
3. В некоторых случаях необходимо выплачивать штраф за погашение кредита раньше срока.
4. Необходимость понести затраты на оформление нового кредита.

Объединение кредитов одного банка

Можно ли объединить кредиты в Сбербанке? Объединить их можно лишь в нескольких кредитных организациях, в их число входит и Сбербанк. На протяжении многих лет он пользуется большой популярностью у заемщиков. Если рассматривать процедуру рефинансирования, то здесь она имеет следующие преимущества:

• некоторые категории граждан могут рассчитывать на определенные привилегии. В данном случае это зарплатные клиенты;
• нет нужды в предоставлении поручителей;
• максимальная сумма кредита может составлять до 3 000 000 рублей, минимальная — 30 000 рублей;
• размер процентной ставки имеет уровень от 12,9 и до 13,9%.

Объединение ссуд иных банков

Допускается возможность объединения ссуд разных банков в одной кредитной организации. Порядок проведения процедуры рефинансирования включает в себя несколько шагов:

1. Личное обращение в банк, цель которого консультация со специалистом о том, возможно ли осуществить рефинансирование.
2. Заполнение соответствующего заявления.
3. Рассмотрение обращения банком в течение определенного времени (не более 2-х дней, согласно данным на сайте банка).
4. Если заявка одобрена, то подача собранного пакета документов.
5. Подписание договора кредитования.

Требования к заемщикам

Перед осуществлением процедуры нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заявителям. Прежде всего, это допустимый возраст – от 21 года. Обязательным является и наличие российского гражданства. Срок выплаты кредита должен оканчиваться до того момента, пока заемщику не исполнилось 65 лет. Наличие официального места трудоустройства или получение пенсионных выплат.

Условия к займам

Если заемщик является пенсионером, то сумма процентной ставки будет уменьшена на 1%. Максимальный срок полного погашения кредита должен составлять 5 лет. Общая сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей. Срок продолжительности кредитования варьируется от одного до пяти лет.

Читайте также: Оплата алиментов через Сбербанк Онлайн

Необходимые документы

Чтобы осуществить процедуру рефинансирования, гражданин должен представить в банк определенный пакет документов. В него входит:

• паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный налоговый номер (ИНН);
• документы, подтверждающие доходы физического лица (справка, составленная по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка);
• договор кредитования;
• банковское разрешение, в котором говорится о возможности досрочного погашения долга.

Это лишь основной перечень необходимых бумаг. Так как каждый случай является индивидуальным, могут потребоваться дополнительные документы:

• свидетельство о заключении брака или его расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка (потребуется только в том случае, если он не достиг совершеннолетия);
• военный билет (только для мужчин, находящихся в призывном возрасте до 27 лет);
• если речь идет о кредите целевого назначения, то потребуются бумаги, подтверждающие право собственности.

Как повысить шансы на получение одобрения

Перед тем как ознакомиться со способами повышения шанса на получение одобрения, следует учесть факторы, которые могут повести за собой отказ в проведении процедуры рефинансирования. Это — маленькая зарплата, отсутствие официального места трудоустройства, отсутствие российского гражданства, наличие неполного пакета необходимых бумаг. Чтобы повысить шансы на получение одобрения заявки, потребуется:

1. Собрать полный пакет необходимых бумаг. Это поможет банку обработать заявку в кратчайшие сроки.
2. Иметь дополнительный источник дохода. Данный момент является необязательным, но при его наличии шансы на одобрение увеличатся. В качестве подтверждения можно представить справку с дополнительного места трудоустройства.
3. Адекватно себя вести при общении с сотрудниками банка. Многие заемщики об этом не задумываются, но грамотная речь, а также следование всем требованиям и просьбам специалистов произведет на них хорошее впечатление.
4. Наличие хорошей кредитной истории.

Советы

Если заемщик хочет оформить консолидацию, то он должен понимать, что данная процедура ведет за собой определенные расходы. При объединении кредитов требуется выбирать надежные банки. Ни в коем случае не нужно пропускать сроки подачи заявки, так как просрочка ежемесячного платежа будет иметь негативные последствия для заемщика, а шанс на получение отказа увеличится.

Выводы

Как выяснилось из статьи, объединить кредиты в один Сбербанк можно. Но для этого заемщик должен подходить под определенные условия, а также собрать необходимые документы.