Возврат денежных средств ( спорная транзакция)

Возврат денежных средств ( спорная транзакция)

Порядок возврата денег из обшорон через транзакци

Возврат денежных средств ( спорная транзакция)


Но детализация звонков и входящие смс сообщения в моем телефонном аппарате говорят об обратном. 06 Апреля 2015, 02:46 Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 4064 ответа 4106 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Калининград Бесплатная оценка вашей ситуации

На отношения с банком распространяется действие закона «О защите прав потребителя». Банк допустил ошибку, оказал некачественную услугу и должен нести за это ответственность ( ст.29 Закона «О защите прав потребителей.») Предъявите банку письменную претензию ( отправьте заказным письмом с уведомлением) В претензии потребуйте возврата незаконно списанной суммы и на основании ст.15 закона «О защите прав потребителей».

потребуйте возмещения морального вреда в сумме задолженности.

ПС Visa и Mastercard. Вернуть деньги можно!

Чтобы воспользоваться ими, достаточно иметь карту любого банка с соответствующей пометкой.

На сегодняшний день — это любой вид карт:

  1. дебетовые — идет привязка к вашему счету.
  2. кредитные — вы можете пользоваться деньгами банка в определенном размере;

Что можно делать с такими картами? Абсолютно все. В них нет ограничений по функциям, что часто встречается по картам электронных платежных интернет-сервисов. Независимо от того, в какой стране вы находитесь, вы можете:

  1. оплатить любые счета или коммунальные услуги.
  2. положить деньги на счет или снять их без комиссии (услуги самого банка я не беру в расчет);
  3. отправить деньги в другую страну на карту, счет;
  4. оплатить товар в магазине, ресторане, даже за такси заплатить;
  5. провести оплату покупки в интернете;

Да много чего еще можно делать, при условии, что средств на счете достаточно.

Как отменить транзакцию по карте сбербанка

Деньги можно вернуть на карту, если вовремя отозвать операцию.

Если вы сделали ошибку в реквизитах, платеж «зависает» на специальном резервном счете Сбербанка.

Платеж не может быть обработан, так как получателя с такими данными не существует. Деньги вернутся отправителю через 10 дней автоматически.

Если вы указали реквизиты с ошибкой, но такой счет/номер карты реальный, то деньги переведутся с вашего счета на чужой. В таком случае нужно доказывать свою правоту.

Чтобы отозвать платеж в телефонном режиме, позвоните по телефону консультационной линии Сбербанка.

Чарджбэк в банке УБРиР

Оспорить платеж можно лишь в случае, если он сделан путем ввода данных банковской карты (номера, кода CVV2) для совершения оплаты.

Называйте конкретные причины возврата, стоимость и сроки выполнения. Если продавец не хочет идти на уступки и искать компромисс, «тянет резину», то следует начать сбор доказательств для подачи жалобы в финансовую организацию.

Получить банковскую выписку по данной транзакции.

Последний способ вернуть деньги — отмена транзакции через банк

Киньте ссылкой, я уже час ищу, а найти не могу. Сообщения201Баллы0Местоположение ищи в поиске «чарджбэк» AСообщения297Баллы16Местоположение чардж бэк SСообщения4Баллы0Местоположение Чарджбек, да.

Я видел пошаговую инструкцию и не могу найти.

разве так нельзя ? Или нужен весь этот геморрой доказательства , то что пусто,всякие акты,и проче.

Подача заявление на чарджбэк: сроки возврата средств на карту, основания и процедура отмены транзакции

Многие клиенты банка и не подозревают, что имеют право на услугу возвратного платежа. Главная цель чарджбека – возврат средств на карту иначе говоря отмена транзакции.Держатель карты может оформить заявление на chargeback в таких случаях:в ситуациях с покупкой товара/услуги: когда нужно вернуть деньги на карту при возврате товара, если произведена поставка несоответствующего и некачественного товара или услуги. Также в случае если продукция вообще не была отправлена, отказано в обмене, произведен возврат, но не перечислены деньгиошибки в процедуре списания денег: сумма не соответствует стоимости, произошло двойное списание средств, дата и время платежа не совпадают, на карте и в заявлении не совпадают подписи клиента, если эмитент отклонил заявку, но деньги перечислены, ошибочный перевод.мошеннические действия: хакерские атаки, незаконное снятие денег, платеж произведен

Что такое Чарджбэк и как с его помощью можно вернуть украденные мошенниками деньги?

Скажем, если Вы перечисляли деньги со сберовской карты – то банком-эмитентом выступает Сбербанк.В каких случаях можно рассчитывать на возврат?

И, к сожалению, процедура

Возврат денег по проведенной транзакции

В этом случае следует обратиться к нему с просьбой вернуть ваши средства (в том числе через ваш банк, который может помочь установить такого получателя, его наименование и адрес в рамках системы межбанковского взаимодействия). Следует иметь в виду, что банк получателя не вправе списать зачисленные на счет его клиента средства просто по вашему запросу из-за допущенной вами ошибки, так как с момента зачисления денег на счет клиента они принадлежат клиенту этого банка – владельцу счета и не могут быть у него изъяты, списаны со счета без его распоряжения.

В случае отказа или просрочки ненадлежащего получателя в их возврате на стороне такого получателя образуется так называемое неосновательное обогащение, которое в полном объеме подлежит возврату плательщику, включая проценты за пользование денежными средствами с начала неосновательного пользования и по день возврата в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в этот период (п.

1, 3 ст. 395, ст. 1102, п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ)

Оформление чарджбэк, или как вернуть деньги на карту

банках (возвратный платеж на карту VISA, MasterCard, МИР).Вернем деньги из интернет-магазинов, брокерских компаний (инвестирование на Форекс, бинарные опционы), хайпов и пирамид, онлайн-казино, авиакомпаний, отелей, фитнес-клубов.

Online812

В Санкт-Петербурге
июнь, 09, 2020 год
17 °C

Читают все

L entainform

В каких случаях банки возвращают деньги на карту клиента

04/07/2013

Банки исправляют свои или чужие ошибки по 30 – 45 дней, а то и больше. Клиенты не понимают: почему так долго? Online812 обратился к самим банкам, чтобы узнать, для чего банкам нужно так много времени.

К ак вернуть деньги на карту

В идеале процесс оплаты по карте выглядит очень просто и даже уютно, объяснили в пресс-службе «Cбербанк Северо-Запад»: когда держатель карты проводит операцию на терминале, с терминала идет запрос в банк-эмитент (который выпустил карточку) на разрешение проведения операции. Если карта не заблокирована и деньги у клиента на счету есть, банк отправляет код авторизации торговцу – это значит, что операция прошла успешно.

Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

Самая распространенная ошибка, не связанная с человеческим фактором, – обрыв связи, рассказывает сотрудник пресс-службы Сбербанка. В таком случае операция считается не выполненной, но иногда деньги со счета, однако, списываются. Это значит, что платеж прошел по одному из двух сценариев (какой из двух сценариев приключился с вами, можно узнать только в банке).

Первый сценарий – сумма только блокируется и не списывается со счета карты. То есть вы видите, что денег на карте нет, а на самом деле они как бы заморожены, но находятся на счете. Если ничего не делать, деньги вернутся через 31 день, объясняют в Сбербанке. Но можно написать заявление – тогда авторизацию отменят через 3 – 4 дня.

Сроки возврата средств четко прописаны в правилах пользования пластиковыми картами, рассказывает Иван Макаров. 30 дней – это стандартный срок возврата средств по оспоренной транзакции. Именно столько времени дается банку на предъявление финансовой операции, в течение этого срока операция должна быть обработана банком-получателем. Если операция не прошла, сумма сама возвращается на ваш счет.

Второй сценарий – сумма списывается со счета карты. Это значит, что после операционного запроса прошло финансовое подтверждение операции, и банк-эквайер (который обслуживает торговца) списал деньги с банка-имитента. Тогда для возврата средств необходимо заявление от покупателя о проведении спорной операции – и это заявление принимает только банк-эмитент.

Заявление – это главный документ, требуемый для возврата средств, кроме паспорта и собственно карты. В заявлении необходимо указать точную сумму возврата, говорят в Сбербанке: «Часто возврат денег задерживается, потому что клиент пишет: «мне не хватает приблизительно столько-то». Если вы сомневаетесь, сколько именно, возьмите отчет по счету карты или оперативную выписку».

Бывают случаи, в которых заявления не достаточно. Например, если вы купили товар, а потом по какой-то причине вернули его, а деньги на карту при этом не вернулись, здесь обязательно нужен чек о возврате товара.

Если вы оплатили товар наличными после того, как терминал не принял карту, нужен чек об оплате наличными. Если оплатили по второй карте, желательно предоставить чек об оплате по этой карте.
По второму сценарию максимальный срок для принятия решения о возврате – 120 дней. Такой большой срок в банке объясняют тем, что бывают сложные операции, которые требуют долгого разбирательства, запроса документов и так далее. «Иногда с карты клиента списывают сумму за курение в неположенных местах, запачканные ковры или сломанный телевизор, а клиент считает, что этот платеж ошибочный. Если нам предоставляют документы, мы показываем их клиенту, предлагая написать что-то еще в свое оправдание, – и далее действуем по обстоятельствам. Вот откуда иногда возникают 120 дней», – объясняют в банке. По истечении 120 дней, даже если разбирательства не закончились, банк обязан вернуть деньги клиенту.

Сложно разобраться так же, если речь идет о транзакции, совершенной без ведома клиента банка на другом конце земного шара, рассказывает Иван Макаров. В таком случае срок разбирательств и возврата денежных средств может достигать месяца-двух, поскольку в процесс выяснения обстоятельств вовлечена международная платежная система.

В Сбербанке обращают внимание, что деньги возвращаются лишь тогда, когда ошибка совершена банком. «Если ошибку при переводе денег на счет совершил клиент, это полностью его ответственность, банк лишь выполнил его волю».

Если картой воспользовались мошенники

Другая проблема – вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.

Распространены три вида мошенничества. Первый – создание поддельных карт. Мошенники устанавливают на банкомат оборудование, которое считывает пин-код, выпускают поддельные карты и снимают с их помощью деньги клиента. Такие деньги банки возвращают – как они объясняют, себе в убыток.

Читать еще:  Заставляют уволиться. Что делать?

Второй вид: вам приходит смс, что ваша карта заблокирована. Вы перезваниваете по указанному номеру , вас просят подойти к банкомату, ввести пинкод и т.д. «Мы ничего не можем сделать в таком случае, потому что вы сами потратили деньги, – говорят в Сбербанке. – Надо просто помнить, что узнать о состоянии карты можно по номеру, указанному на оборотной стороне карты, и не использовать посторонние телефоны».

Третий вид – интернет-операции. Если кому-то стал доступен номер вашей карты, срок действия и код безопасности на оборотной стороне, этого достаточно, чтобы провести операцию оплаты на сайте. Обычно сайты запрашивают одноразовый пароль, который приходит на мобильный телефон. Если пароль не поступил – это ответственность банка-эквайера, и он обязан вернуть деньги. Если вам звонят и говорят: ваша карта заблокирована, сейчас вам придет пароль, продиктуйте его – значит, мошенники пытаются провести операцию по вашей карте в интернете. Если вы его называете, ответственность полностью на вас.

Впрочем, при оплате билетов на самолет или бронировании отелей через интернет их сайты часто не запрашивают одноразовых паролей. Скорее всего, это означает, что перевозчики пока не в состоянии вложиться в защитные технологии и осознанно идут на риск, поясняют в «Сбербанке». Уязвимость этих сайтов может также использоваться мошенниками, поэтому такие операции клиент легко может оспорить – и банк вернет деньги. Однако если компания, предоставившая услугу, в ответ предъявляет билет на имя клиента – значит, он добровольно воспользовался услугой и его претензии необоснованны.

Еще одна лазейка для мошенников появилась вместе с опцией «мобильный банк». По словам сотрудника «Сбербанка», главная ошибка держателей карты – меняя номер телефон, они не отключаются от услуги (для этого нужно написать заявление в отделении банка). Спустя три месяца старый телефонный номер клиента передают другому человеку – и все сообщения об операциях по карте приходят на этот номер. «Если кто-то проводит операции по вашей карте через мобильный банк, возврат денег клиенту невозможен», – предупреждают в «Сбербанке».

Кто может заблокировать деньги на карте

Впрочем, без ведома клиента деньги на карте могут блокировать и снимать без всякого мошенничества. Такое происходит, когда вы, например, берете в аренду автомобиль за границей или бронируете номера в некоторых отелях. Продавец услуги блокирует средства на вашем счету согласно договору.

Механизм блокировки действует так, рассказывает сотрудник «Сбербанка»: «Допустим, вы берете машину напрокат, и у вас блокируется 1000 евро. Это не стоимость проката, а предварительная сумма к оплате. В течение путешествия вам эти деньги недоступны. Если вы наездили только 800 евро, оставшиеся 200 евро вернутся сами на 31-й день, либо раньше, если клиент напишет заявление».

Но случается, что вы наездили больше – тогда и спишут больше. Как объясняют в Сбербанке, по правилам платежных систем, при покупке номера в гостинице и аренде автомобилей продавцу разрешено снимать со счета на 15% больше. Это возможно, поскольку у арендодателя на руках все документы: номер карты, срок действия, сумма окончательного расчета, под которой – ваша подпись, и этого достаточно для проведения операции. Правила аренды формируются не банками, а прокатчиками автомобилей, и их всячески поддерживают платежные системы, поясняют в«Сбербанке. Условия аренды всегда прописаны в договоре, и клиент сам расписывается под окончательной суммой.

Но деньги могут снять с карты и позже, уже без ведома клиента. Защитить себя от последующего снятия денег с карты арендодателем практически никак нельзя – с вас могут вычесть деньги за ремонт автомобиля или штраф, который может дойти до вас в течение полугода. Если вы нарушили правило дорожного движения, не заплатили за платную дорогу или неправильно припарковались на арендованной машине, из полиции поступают документы в компанию, где вы арендовали машину, и эта компания списывает с вас деньги. Но, как поясняют в Сбербанке, клиент всегда может подать заявление о спорной ситуации.

Заявление о спорной операции можно написать в любом отделении вашего банка, на сайте или по телефону контактного центра (на оборотной стороне карты). Когда заявление регистрируется, клиент получает сообщение в виде смс: «ваше обращение зарегистрировано, номер такой-то, звонить по телефону» – и может периодически проверять, в каком состоянии его обращение находится .

Клиенты требуют от банков деньги за «сгоревшие» путевки и авиабилеты

Платежная индустрия столкнулась с проблемой массовых обращений клиентов за возвратом денег за авиабилеты и турпутевки, рассказал председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. По правилам платежных систем, если оплаченная услуга не была оказана держателю карты, он имеет право потребовать от банка – эмитента карты компенсацию потраченных денег, объясняет он.

Процедура выглядит так: держатель карты обращается к банку-эмитенту, и тот может потребовать от банка, который обслуживает поставщика услуги (эквайер), возврата средств (так называемый чарджбэк), описывает Достов. Как правило, если услуга не была оказана, а ее поставщик самостоятельно не вернул деньги, эмитенты инициируют операции чарджбэка. Банки-эквайеры делают компенсацию из собственных средств и впоследствии могут списать эти деньги со счета поставщика услуги, например туроператора или авиакомпании, рассказывает он. И добавляет, что в нынешней ситуации авиаотрасль и отрасль туризма испытывают большие сложности, поэтому не факт, что банкам удастся вернуть выплаченные средства.

Сильнее всего это может ударить по банкам, которые работают с туроператорами и авиакомпаниями и выступают агрегаторами по приему платежей, а также по сервисам по бронированию туров и билетов, поскольку прежде всего банки будут взыскивать средства с них, подчеркивает Достов. По его словам, претензии держателей карт могут достигнуть миллиардов рублей. «Наша ассоциация активно обсуждает сложившуюся ситуацию с платежными системами и участниками рынка в поисках решения, минимизирующего общие потери», – заключил он. «Ведомости» направили запросы туроператорам, а также в крупнейшие банки, платежные системы и авиакомпании.

Что говорят платежные системы

«Мы действительно видим вполне ожидаемый рост обращений держателей карт на возмещение средств по операциям по картам Visa в категориях, связанных с туризмом и путешествиями», – говорит представитель компании. При этом Visa не взаимодействует напрямую с держателями карт, подчеркивает он.

«В связи с ситуацией с COVID-19 Visa ежедневно осуществляет мониторинг обращений на возмещение средств по операциям по картам Visa, а также выпустила рекомендации банкам, чтобы снизить потенциальное количество необоснованных претензий», – подчеркивает представитель компании. Visa рекомендует держателям карт по всем спорным вопросам для начала обращаться в торгово-сервисное предприятие, в котором была совершена покупка. Компания также рекомендовала банкам «проявлять гибкость при урегулировании споров, чтобы минимизировать последствия разбирательств для держателей карт и торгово-сервисных предприятий».

Если услуга не была оказана – например, авиакомпания отменила рейс, то эмитент может инициировать чарджбэк, говорится в глобальных рекомендациях Visa. В то же время есть и исключения, например, если речь идет о запретах и ограничениях на уровне государства, подчеркивается там. Если какая-либо страна закрыла границы и отмена или перенос рейсов связаны с этим, то держатель карт не имеет права на чарджбэк. Запрет на чарджбэк касается и отмены или переноса спортивных и развлекательных мероприятий, если это связано с решениями на уровне государства, объясняется в документе. Компания ждет, что эмитенты будут требовать от держателей карт, чтобы те пробовали самостоятельно решить вопрос с торговыми точками, – говорится в документе.

Сейчас банки – участники «Мира» не фиксируют существенного роста запросов по диспутным операциям, говорит представитель платежной системы. Компания увеличила срок ответа по существу диспута для банков-эквайеров с 10 до 30 дней. Во время действия отсрочки может быть проведена дополнительная коммуникация с клиентом, направленная на урегулирование ситуации, а банк-эмитент в этот период не имеет права осуществлять дальнейшую работу по оспариваемой операции, подчеркнул представитель «Мира». «Ведомости» ждут комментариев Mastercard.

Что говорят банки

Райффайзенбанк получает заявления клиентов с просьбой вернуть средства, списанные по операциям с карт за оплату гостиниц, авиабилетов и пакетов услуг в туристических агентствах, рассказывает руководитель операционного отдела банковских карт и эквайринга Виктория Александрова. Сейчас это основная причина обращений клиентов с просьбой оспорить операции по банковским картам, говорит она. В целом поток обращений вырос в 1,3 раза по сравнению с мартом прошлого года, а в сегменте авиаперевозок и туристических услуг – более чем вдвое, указывает Александрова. Как эмитент Райффайзенбанк оспаривает операции по запросам клиентов в соответствии с правилами платежных систем. «Процесс рассмотрения еще не завершен, мы как банк делаем все возможное, чтобы помочь клиентам вернуть средства», – заключила она.

Промсвязьбанк наблюдал незначительный – в пределах 5% – рост претензий со стороны клиентов, говорит его представитель. Но торгово-сервисные предприятия зачастую идут навстречу клиентам и сами инициируют возвраты или предлагают альтернативные методы разрешения спора (например, выпускают ваучеры, которыми можно воспользоваться в будущем, или переносят мероприятия на другие даты), подчеркивает он. И добавляет, что инициировать чарджбэк не получится, если услуга не может быть предоставлена в связи с запретами на уровне законодательства.

«Открытие» не видит заметного роста чарджбэков, но ждет его в середине – конце апреля, говорит член правления банка Светлана Емельянова. «Насколько нам известно, туристические компании достаточно лояльны и предлагают своим клиентам альтернативные варианты, такие как замораживание средств на продолжительный срок и возможность оформления путевки на другой период», – указывает она. Как эквайер «Открытие» компенсирует средства эмитенту, как только торговая точка перечисляет ему денежные средства, указывает Емельянова. «Все запросы проходят бдительный контроль внутренними службами банка, и проводится работа с торгово-сервисными предприятиями», – подчеркивает она. ВТБ также пока не фиксирует повышенного числа обращений клиентов по вопросам чарджбэка, говорит его представитель: «Статистика – в пределах среднемесячной нормы».

Часть клиентов требует вернуть деньги за билеты на будущие даты – например, в Китай или Италию, поскольку уже сейчас понятно, что авиарейсов туда в ближайшее время не будет, рассказывает собеседник «Ведомостей» в банке из топ-10. Это очень тонкий правовой момент, поскольку нигде не регулируется, как поступать в таких ситуациях, указывает он.

По данным платежного сервиса Platron, запросы на чарджбэки за первые две недели после закрытия авиаперелетов выросли не менее чем в 6 раз по сравнению со всем предыдущим месяцем, говорит его управляющий директор Елена Орлова. Суммы она не называет, но речь идет о запросах на миллионы рублей. Проблема актуальна не только для авиаперевозок и туризма, объясняет Орлова, но и для организаторов мероприятий, хотя там масштаб не так велик.

Читать еще:  Вопрос по возврату кредита

Международные платежные системы максимально защищают плательщиков, поэтому, по словам Орловой, в спорных ситуациях, при причине претензии «услуга не оказана», они, как правило, встают на сторону физического лица и чарджбэк удовлетворяется. Это сейчас может стать проблемой: поставщики услуг столкнулись с возросшим в десятки раз количеством обращений от пассажиров и не в состоянии их вовремя обработать, хотя они и не обязательно отказывают в возврате денег, заключает она.

Что говорят торговые точки

Tutu.ru не фиксирует массовых запросов, связанных с чарджбэками, это скорее единичные случаи, говорит руководитель пресс-службы Наталья Анисимова. По ее словам, платежные системы сейчас не делают чарджбэки, если был предложен ваучер, промокод и т. д. (в материалах Visa говорится, что держатель карты может не согласиться на перенос даты билета и инициировать чарджбэк, но только если речь не идет о переносе сроков оказания каких-либо услуг из-за решений государства. – «Ведомости»). В нынешних реалиях возврат ваучерами – «адекватная мера, которая и рынок спасет, и людям потом даст возможность улететь», считает Анисимова. Она также обращает внимание, что на днях Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) опубликовала открытое письмо, призывающее перейти от типичной схемы возврата денег за аннулированные билеты к ваучерам.

Количество чарджбэков несколько увеличилось, но нельзя сказать, что проблема носит массовый характер, рассказывает представитель сервиса Ostrovok.ru. «Мы решаем ее так же, как и всегда: связываемся с клиентами, с нашими поставщиками и отелями. Если возможно, переносим даты бронирований, если нет – стараемся договориться об отмене бронирования и возврате средств клиенту».

Давняя проблема

Банки поднимали этот вопрос чарджбэков и раньше, ситуация обострилась во время банкротства «Трансаэро». В 2017 г. банки просили ЦБ разъяснить, должны ли они подчиняться глобальным правилам платежных систем, в которых предусмотрена процедура чарджбэка. «В связи с ситуацией, сложившейся в последнее время в России в ряде секторов экономики, прежде всего на рынке авиаперевозок и туристических услуг, ряд торгово-сервисных предприятий утратили платежеспособность и не исполняют обязательства перед клиентами», – говорилось в материалах, которые Ассоциация банков «Россия» отправляла в ЦБ в 2017 г. к ежегодной встрече с руководством регулятора. Процедура расчетов в платежных системах на практике сводится к тому, что при оспаривании клиентами операций суммы таких транзакций в безакцептном порядке списываются с корреспондентских счетов банков-эквайеров, говорилось в материалах к встрече. После чего банк-эквайер вынужден самостоятельно взыскивать задолженность с торгово-сервисного предприятия, «что в большинстве случаев бесперспективно и безрезультатно», жаловались банкиры. Вся ситуация вызывала «повышенную озабоченность банковского сообщества».

ЦБ отвечал банкам, что в соответствии с законом «О национальной платежной системе» работа с претензиями клиентов регулируется правилами платежной системы. Он также подчеркивал, что «на практике диспутные процедуры платежной системы предусматривают несколько циклов урегулирования спорной операции на основе представляемых документов и не сводятся только к списанию денежных средств с банковского счета банка-эквайера». «Ведомости» направили запрос в ЦБ.

За покупку списали двойную сумму: почему это может произойти и что делать в таком случае

– Здравствуйте, я недавно столкнулась с неприятной ситуацией: оплатила покупку в продуктовом магазине на сумму 1200 р. Когда я приложила карту, касса зависла, кассир попросил снова оплатить покупку, так как якобы платеж не прошел, хотя мне чек никакой не выдал. Дома я обнаружила, что деньги за покупку у меня списались дважды: 1200 + 1200 = 2400 р. Что мне следует делать дальше: как вернуть деньги – идти в магазин или банк?

– Банковские карты являются более удобным способом покупки, чем наличные. Но при оплате покупки банковской картой может возникнуть неприятная ситуация, когда деньги с карты спишут, вам придет смс об оплате, а кассовый аппарат выдаст сообщение, что операция была отклонена. В такой ситуации продавец не имеет права отдать товар и просит покупателя оплатить покупку повторно.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Еще одна неприятность – двойное списание средств с карты. Покупатель передает карту продавцу, продавец прикладывает карту единожды, но операция отклоняется, затем карта прикладывается вторично, и на этот раз покупка проходит успешно. Хотя в первый раз терминал отклонил покупку, но блокировка средств на карте могла произойти.

Неприятным моментом при двойном списании может стать технический овердрафт (когда пользователь ушел в минус по карте). За это ему может грозить штраф.

Причины двойного списания средств за покупку

Причины возникновения сбоя в системе обычно весьма банальны – технический сбой кассового оборудования в магазине. Ошибки могут случаться по причине:

  1. Прерывания связи с процессинговым центром.
  2. Воздействия вируса, блокирующего нормальную работу оборудования.
  3. Возникновения ошибки в работе программного обеспечения.
  4. Другим причинам.

Причинами двойного списания могут быть:

  1. Сбой со стороны банка-эквайера. Он может дважды переслать на обработку в платежные системы один и тот же файл.
  2. Сбой платежной системы. Неприятности могут быть связаны с некорректными действиями сотрудников и сбоями в процессинговой системе.
  3. Сбой в терминалах оплаты магазина, которые установлены в торговых точках. Именно эта причина является самой распространенной: это может быть следствие ошибки кассира или технического сбоя в самом терминале.

Фактически схема задвоения платежа выглядит так:

  1. При оплате товаров и услуг картой из терминала в банк поступает запрос на авторизацию.
  2. Банк выдает разрешение на проведение операции и блокирует на счете сумму покупки.
  3. Если произошел технический сбой, и запрос на авторизацию был продублирован, то сумма будет заблокирована дважды.
  4. Банк может заблокировать определенный платеж, который представляется ему подозрительным, либо списать его сразу.
  5. Кредитная организация автоматически может распознать задвоенный платеж и вернуть его либо списать заблокированную сумму.

Также информация о списании доступна в сервисах Google Pay или Apple Pay, которые поддерживают бесконтактную оплату.

Проблема с задвоением оплаты может произойти не только при оплате покупки в торговой точке, но и при банковском переводе. Случаи мошенничества не исключаются и при дистанционных покупках.

Стоит учитывать, что при покупках в интернете пользователю не рекомендуется «светить» кредитную или дебетовую карту, а использовать виртуальную, перед покупкой пополнив баланс на сумму покупки.

Как вернуть средства: список шагов

Если вы столкнулись с ситуацией двойного списания, то не стоит впадать в панику, так как деньги можно вернуть. Возврат допускается оформить через точку покупки товара или услуги, через банк.

Обратиться в банк можно несколькими способами:

  1. По телефону горячей линии.
  2. Лично.

Правила обращения в банк по телефону

Первое, что необходимо сделать держателю карты после посещения торговой точки – это связаться с контактным центром банка: телефон всегда можно найти на обратной стороне карты или на сайте. Звонок на горячую линию будет бесплатен.

В ходе звонка держателю карты нужно описать сложившуюся ситуацию:

  1. Адрес сайта или наименование магазина, где была совершена покупка.
  2. Дату и время публикации задублированной операции.
  3. Точную сумму совершенной покупки.
  4. Номер совершенной операции.

Обычно проблема с задвоенными платежами решается весьма быстро: это распространенная ситуация и банки действуют по заранее известной схеме.

Что делать, если в банке не смогли помочь после звонка

Шаг №1. Возврат через торговую точку.

После любой покупки по карте денежная сумма списывается не сразу, а только временно блокируется на карте. Списание средств фактически происходит через несколько дней, поэтому двойное списание на момент обращения клиента будет находиться в блоке. По результатам обращения в банк денежная сумма будет разблокирована. Но даже если клиент не обращается в банк, то деньги нередко разблокируются сами.

Если через 4-5 дней заблокированная сумма все же будет списана дважды, то владельцу карты предстоит оспорить транзакцию.

Шаг №2. Оспорить транзакцию.

Для начала необходимо получить выписку из банковского счета и обратиться в точку покупки. Если магазин пойдет навстречу, то деньги вернут в течение 3-4 дней. Но обычно в торговой точке опять же перенаправляют для решения данного вопроса в банк. В данном случае в банке потребуется написать претензию о несогласии с операцией. Каждый банк обладает своей формой обращения за возвратом. В теле претензии нужно прописать суть проблемы и просьбу вернуть средства. Жалобу можно направить в электронном виде с использованием формы обратной связи, но простая письменная форма – самая надежная. В ходе обращения нужно получить от банка один экземпляр претензии с отметкой о вручении. На руках должно остаться подтверждение приемки заявления с номером заявки и копией заявления.

В дальнейшем вопрос с возникшей проблемой предстоит решить банковской организации. Она проведет расследование и, если факт задвоения платежа подтвердится, плательщик получит деньги. В ходе внутренней проверки банк запросит подтверждение у эквайера, который обслуживает магазин. Так как терминал не выдал чек, то подтвердить операцию торговой точке не удастся, и покупатель получит назад средства.

Например, при двойном списании через банкомат деньги обычно возвращают в течение 10 дней, а если списание произошло в стороннем банкомате, то сроки существенно возрастут. Длительные сроки возврата обычно действуют и при бронировании отеля или автомобиля.

Процедура оспаривания платежа займет время: на возврат денег может уйти до 30 дней, но иногда может занимать до 120 дней. Минусами оспаривания транзакции могут стать:

  1. Расследование происшествия может затянуться на продолжительный срок. Обычно на оспаривание спорного платежа уходит от месяца, но банки могут вернуть средства и за несколько дней, и за несколько месяцев.
  2. В течение времени на оспаривание клиент не сможет пользоваться своими денежными средствами.
  3. Нужно будет потратить свое время и посетить отделение банка. Только некоторые банки допускают возможность отправки претензии в режиме онлайн: в большинстве случаев необходимо навестить офис банка.

Несмотря на все эти минусы, главным плюсом станет возврат денег, которые по закону принадлежат покупателю.

Особенности разблокировки в разных банках

Во многом действия, которые предстоит предпринять пользователю, зависят от финансовой организации. Так, в Сбербанке разблокировка происходит следующим образом:

  1. Необходимо позвонить в Сбербанк по бесплатному номеру горячей линии 8 (800)-555-55-50.
  2. Сообщить номер платежа, который состоит из 6 цифр.
  3. Сделать скрин счета или инвойса с суммой блокировки или списания.
  4. При отказе магазина в покупке можно сделать скрин письма, где об этом факте сообщает магазин.
  5. Письмо отправляется на электронный адрес help@sbrf.ru. В письме нужно прописать суть проблемы, указать номер платежа и свои ФИО, а также прикрепить к нему скрины.
  6. На рассмотрение заявки уходит разное время: в некоторых случаях деньги возвращаются в течение 3 часов.
Читать еще:  Жильё не по составу семьи

Некоторые пользователи отмечают, что им достаточно было позвонить по телефону горячей линии без дополнительных писем, и им возвращали деньги.

Аналогичные проблемы могут ждать пользователей банков Русский Стандарт, Альфа-Банк, Газпромбанк, но, главное, что средства с большой долей вероятности вернутся.

Чтобы вернуть средства через PayPal, необходимо обратиться непосредственно в магазин, в котором совершалась покупка, чтобы отменить транзакцию. Также можно просто ожидать: в течение месяца деньги вернутся на карту.

Что делать, если двойное списание средств произошло за границей

Иногда неприятная ситуация с двойным списанием средств происходит за границей. Например, если вы бронировали номера в отделе, приобретали билеты на самолет или осуществляли такие операции на сайтах, и с вашей карты списана двойная сумма, то можно обратиться напрямую в службу поддержки онлайн-сервисов. Обычно крупные компании идут навстречу своим клиентам и решают вопросы с возвратом средств достаточно оперативно.

Оперативно разрешить спорную ситуацию особенно важно при нахождении за пределами РФ. Так, если на лицо оформлена рублевая карта, а средства снимаются в другой валюте, то из-за курсовых колебаний могут вернуть совсем другую сумму. Алгоритм возврата денежных средств будет аналогичен тому, который действует на территории РФ с той лишь разницей, что владельцу карты доступны только дистанционные способы возврата: пользователю необходимо обратиться в банк по телефону горячей линии.

Резюме

Списанные с банковской карты денежные средства можно вернуть после обращения в торговую точку или банк. На возврат может уйти от 3-4 дней до 30 дней.

Владельцу карты стоит запомнить некоторые способы предосторожности по использованию карт для покупок:

  1. Подключить любую форму уведомлений о транзакциях по карте.
  2. Использовать при покупках онлайн виртуальную карту.
  3. Использовать карту в валюте страны, в которой вы находитесь, чтобы быть независимым от скачков валюты.
  4. Установить на карте блокировку на месячные расходы в комфортном для пользователя размере, что позволит избежать крупных списаний.
  5. Путешественнику никогда не нужно оказываться в ситуации зависимости денег на карте. При поездке следует иметь с собой 2-3 карты и сумму наличности на «черный» день.
  6. Если списание произошло на крупных сервисах, то можно попросить сервис лично обратиться в банк. Это позволит ускорить расследование.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Как международная платежная система Visa регулирует возврат платежей?

Очень многие трейдеры хотели бы вернуть средства, вложенные в SuperBinary.com. Среди многих причин, подтолкнувших их к такому шагу, назывались и неожиданные препятствия, возникшие при выводе средств с депозита, и агрессивное поведение сотрудников дилингового центра, и неправильность обучения на предложенных курсах, за счет чего произошёл быстрый слив инвестиций.

Чем может помочь Visa

Если транзакцию производили именно в этой международной системе платежей, то можно воспользоваться заложенными в ней защитными механизмами. Принятые в апреле 2018 года новые правила платежной системы, пока недоступные в русскоязычной версии, детально регулируют то, в каких случаях можно начинать процедуру возврата. Для каждой ситуации приняты определённые коды, на которые обязательно нужно ссылаться, если вы хотите воспользоваться чарджбэком (инструкция по чарджбеку на eto-ravod.ru).

Что требуется от самого владельца банковской пластиковой карты, так это соблюдения двух несложных условий, относящихся к проведению транзакции:

  • Сумма перевода на платформу должна составить не менее 25 долларов.
  • Со времени перечисления денег должно пройти не более 540 дней.

Удостоверившись, что эти требования подходят под вашу ситуацию, можно задумываться о направлении заявления банку, выпустившему пластиковую карту (эмитенту), и с которой происходили перечисления. В свою очередь, он, при получении требования с обоснованием от своего клиента, должен начать процедуру возврата.

Чтобы запрос клиента в банке признали справедливым, требуется доказать, что его усилия вернуть средства оказались безуспешными. В качестве доказательств пользуются:

  • скриншотами;
  • аудио- и видеофайлами;
  • ссылками на документацию, расположенную на сайте SuperBinary.com, где должно быть указано, какие конкретно пункты клиентского соглашения нарушались брокером (черный список брокеров).

Возврат средств платёжной системой Visa

Ключевой фигурой здесь становится владелец карты, который собирается оспорить операцию и вернуть обратно произведённый платёж. Никаких дополнительных действий от него не потребуется – далее ему отводится роль обычного наблюдателя. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  • клиентом подаётся запрос банку-эмитенту для того, чтобы признать транзакцию спорной;
  • эмитентом запрашивается документальное подтверждение этих фактов, после чего следует обращение к эквайеру, который провёл перевод, с предложением произвести обратную операцию перевода;
  • далее, эквайером запрос удовлетворяется либо самостоятельно, либо с привлечением к выполнению возвратного платежа тому клиенту, которому адресовался перевод;
  • клиент эквайера, вроде брокерской компании SuperBinary.com, может выразить несогласие с возвращением полученных ранее средств;
  • эквайером перепроверяются сведения, предоставленные клиентом, не желающим возвращать средства, и формируется повторное обращение;
  • при несогласии клиента банка-эквайера возвращать средства за любым из финансовых учреждений закреплено право воспользоваться обращением к доарбитражному урегулированию;
  • при несогласии с доарбитражным урегулированием (или вовсе пропуская эту инстанцию) банк-эмитент обращается в платежную систему с запросом на арбитражное урегулирование спорной ситуации.

Описанная конструкция выглядит достаточно сложной, зато предусматривает защиту интересов всех участников системы платежей. Как правило, полное прохождение процедуры занимает до трёх-четырёх месяцев, в течение которых лицу, оспорившему транзакцию, остаётся только ждать результата. Да, в случае принятия арбитражной комиссией платежной системы Visa решения оставить перевод в силе, инициатору процесса придётся раскошелиться на выплату 500-долларового штрафа.

Опасно ли для брокера обращение трейдеров к чарджбэку?

Единичные случаи, когда покупатели какого-то товара/услуг добиваются при помощи международной платежной системы Visa возврата средств, не нанесут особого ущерба хорошо организованному бизнесу. С такого рода проблемами сталкиваются и крупные, совершенно добросовестно работающие фирмы, занимающиеся интернет-поставками. Той же брокерской компании SuperBinary.com придется потерять всего лишь:

  • сумму, перечисленную на депозит трейдера;
  • комиссию, выплаченную за процесс транзакции;
  • проценты, полученные при конвертации валют (если таковая имела место);
  • 20-25 долларов/евро, которые пойдут на выплату штрафа.

Потери, по большому счету, ерундовые, но с ростом числа одобренных возвратных платежей:

  • сумму штрафа за каждую транзакцию поднимут до 100 долларов/евро;
  • при превышении совокупными одобренными возвратными платежами предела в 1-2% от суммы всех продаж торговый счет могут закрыть, что сделает невозможным приём оплаты с банковских карт.

Такой механизм можно рассматривать в качестве достаточно мощного препятствия, возникающего перед недобросовестными предпринимателями. Visa заинтересована в том, чтобы её услуги не использовали во вред клиентам, иначе их можно растерять. Поэтому международная платежная система, активно включаясь в процесс оспаривания транзакции, будет упорно добиваться результата, используя все своё влияние.

Другое дело, что трудно с помощью чарджбэка эффективно противостоять брокерским организациям-однодневкам. При первых признаках массового недовольства, проявленного клиентами, они растворяются на просторах интернета, прихватив с собой всё, что удалось сохранить.

Возврат платежей (refund)

Система предполагает возможность провидения возврата по успешным транзакциям. Возврат можно провести из ЛК или посредством API.

Функционал активируется для выбранного сервиса и канала оплаты по отдельному согласованию. Возврат платежа может быть недоступен для определенных каналов.

Если канал оплаты не поддерживает возврат, будет выведено сообщение “Канал оплаты не поддерживает возвраты”

Для Visa/MasterCard/МИР возвраты:

  • проведенные день-в-день проходят без дополнительной комиссии и с минимальной задержкой. Зачисление денежных средств на счет плательщика происходит в течении 2 часов.
  • проведенные на следующий день облагаются комиссией и срок зачисления денежных средств может составлять до 7 рабочих дней, в зависимости от эмитента.

Операция возврата необратима! В случае если вы ошиблись с суммой возврата или id транзакции – обратитесь в техническую поддержку банка.

Возврат через личный кабинет

Перейдите в Личный КабинетОтчеты → Статистика. Найдите нужную транзакцию и нажмите “Запросить возврат”:

Произойдет автоматическая переадресация на страницу управления возвратами, где необходимо указать сумму, причину и id возврата (опционально):

Если id возврата не указан, то система присвоит значение автоматически

Множественный возврат

Для Visa/MasterCard/МИР возможно произвести несколько возвратов, в рамках одной транзакции. Это возможно, если один возврат был проведен на сумму, меньшую оригинальной.

Инициализация происходит со страницы управления возвратами Личный Кабинет → Инструменты → Сервисы → Возвраты (справа от основного окна).

  • ID Транзакции в рамках которой будут инициироваться возвраты.
  • Сумма возврата за вычетом предыдущегопредыдущих возвратов.
  • Ваш ID возврата. Если возврат всего один, заполнять не обязательно.

После ввода данных и подтверждения, появится информационное сообщение и ранее созданный возврат:

Кликните на чекбокс и нажмите Создать.

Статусы

Операция возврата может находится в нескольких статусах:

  • В процессе – операция создана в системе и находится в процессе проведения;
  • В очереди – операция создана в системе и находится в очереди на выполнение;
  • Отменена – операция не завершена, возникла ошибка, обратитесь в техническую поддержку;
  • Выполнена – операция выполнена, возврат проведен. Чек возврата доступен в статистике транзакций по клику → transaction >

Сумма возврата может превышать общую сумму транзакций за день. В этом случае возврат находится в очереди до тех пор, пока необходимая сумма накопится (до зачисления на расчётный счёт). После каждого перечисления на расчётный счёт сумма будет копиться заново. Банк не может взимать средства для возврата с расчётного счёта, поэтому в возвратах участвует только та сумма, которая накопилась за день.

Возврат по API

Для создания заявки через API необходимо выполнить POST запрос на адрес https://partner.rficb.ru/alba/refund/

В запросе необходимо передать (Content-Type: “application/x-www-form-urlencoded”):

  • version – “2.0”
  • tid – id транзакции
  • amount – опциональный параметр, сумма указывается в формате xxx.xx. Если значение не указано – произойдет возврат всей суммы
  • reason – опциональный параметр – причина возврата
  • refund_ext_id – id возврата
  • check – Электронная подпись запроса. См. приложение №1

В ответ возвращается JSON с результатом обработки запроса:

Результат определяет создание/инициализацию возврата в системе, но не сам процесс возврата денежных средств. Информацию о ходе выполнения операции следует смотреть на странице управления возвратами или в статистике.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector