Как добиться от СК полной выплаты ущерба?

Возмещение материального вреда в 2020 году

Основания для возмещения материального ущерба

Согласно терминологии, обозначенной в ст.15 ГК РФ и п.п.13-14 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23.06.2015 г., убытками являются расходы, необходимые для восстановления нарушенного права вследствие, например, некачественного предоставления услуг, повреждения имущества после аварии, ДТП или же пожара, а также денежные потери. Итого убытки включают в себя следующие составляющие:

1. Реальный ущерб — физический убыток вследствие повреждения или утраты вещи и затраты на ее восстановление.
2. Упущенная выгода — неполученные доходы лица, которые при обычных обстоятельствах могли быть получены, если бы не был причинен вред.

Таким образом реальный ущерб тесно связан с имущественным вредом и является его составной частью. Когда документально реально подтвердить факт наличия как минимум одного из вышеуказанных условий, то можно говорить о возможности возмещения материального ущерба.

В ходе реализации нарушенного права обязательно выяснить личность, совершившую преступное деяние. Субъектом может выступать как один человек, так и несколько граждан. В свою очередь, вред может причиняться как гражданам, так и организации. Ст. 1064 ГК РФ регламентирует общие основания наступления ответственности за причиненный вред:

1. Ущерб должен компенсироваться в полном размере.
2. По общему правилу если вину нельзя подтвердить, то требовать компенсации противозаконно, однако есть случаи,когда возмещение ущерба предусмотрено законом и при отсутствии вины (например, ст.1070, ст.1079, ст.1095 ГК РФ).
3. Если лицо нанесло вред в ходе правомерных действий, то возмещение происходит в случаях прямо предусмотренных законом.

Скачать для просмотра и печати:

Порядок действий

Алгоритм действий в процессе возмещения убытков достаточно прост. Для начала обязательно соблюсти претензионный порядок (абз. 7 ст. 132 ГПК РФ) и направить претензию (требование) к виновнику происшествия и предложить ему по доброй воле лично устранить причиненный материальный ущерб.

Восстановить нарушенное право можно следующим образом:

• Материально — передать истцу точно такую же вещь;
• Собственноручно устранить повреждения;
• Возместить денежные средства.

Если виновник категорически против урегулировать спор в досудебном порядке, то необходимо подать иск в судебный орган. Итоговое место судопроизводства находится в полной зависимости от величины понесенных убытков:

1. Если ущерб меньше 50 тыс. рублей, то следует обращаться в мировой суд по месту нахождения жительства виновника /места нахождения организации-виновника (по общему правилу ст.28 ГПК);
2. Если же ущерб свыше 50 тыс. рублей, то иск подается в районный суд.

Необходимо взять с собой следующие документы:

1. Доказательство потери имущества или денежных средств.
2. Подтверждение причинения вреда имуществу истца.
3. Доказательство вины ответчика (причинно-следственная связь между его действиями и наступившими последствиями).
4. Квитанцию об оплате государственной пошлины.

Исковое заявление

Гражданский иск составляется и отправляется в соответствующий суд в двух экземплярах (один для суда, другой для ответчика), суд после принятия искового заявления направляет один экземпляр иска с приложениями ответчику.

Исковое заявление отправляется:

• по почте;
• путем личного посещения приемного отделения;
• подается в электронном виде, подписанного электронной подписью (частью 1.1 статьи 3 ГПК РФ) через соответствующий сайт суда.

В иске подробно описывается ситуация, вследствие которой наступили негативные последствия, указывается дата и место.

Размер материального возмещения убытков подтверждается фактами, расчетами и доказательствами. Прикладываются квитанция об оплате госпошлины и документы, доказывающие вину ответчика.

Важно! В исковом заявлении обязательно указать предложение ответчику урегулировать спор мирным путем и последовавший отказ от данной процедуры (т.е. должен быть соблюден претензионный порядок).

Порядок и размер государственной пошлины можно узнать в главе 25.3 НК РФ.

От чего зависит размер компенсации

Для итогового вычисления размера компенсации необходимо оценить сумму потерь, которые понесло потерпевшее лицо. В качестве подтверждения могут послужить документы (чек или выписка с банковского счета) о стоимости поврежденной вещи. Если бумаги отсутствуют, то можно прибегнуть к оценке повреждений экспертами-оценщиками и специалистами.

Если пострадавшее лицо дополнительно понесло убытки вследствие затрат на восстановление имущества, а также упущенной выгоды — эту сумму также можно потребовать компенсировать.

Порядок расчета

Процедура расчета ущерба, нанесенного вследствие противоправных действий, зависит от следующих критериев:

1. Стоимость иска по взыскание долга: сумма самого долга, а также проценты и пени (если это прописано в договоре);
2. Оценка вреда недвижимости требует справки об инвентаризационной цене данного объекта;
3. Стоимость иска по алиментам рассчитывается индивидуально за один год.

В случаях, когда невозможно точно рассчитать размер повреждений или же истец ошибочно произвел расчеты, суд самостоятельно определяет сумму компенсации на принципах разумности и справедливости.

Когда возможно освобождение от ответственности

В ходе судопроизводства может быть выяснено, что действия обвиняемого лица были правомерными, что полностью или частично освобождает его от дальнейшей компенсации материального вреда. Это возможно в следующих случаях:

1. Вред был причинен умышленно и с согласия потерпевшего гражданина или имела место грубая неосторожность самого потерпевшего.
2. Ущерб был нанесен вследствие самообороны.
3. Вред был причинен вследствие непреодолимой силы (для владельцев транспортного средства).

Необходимо отметить, что взыскание убытков предприятием с физического лица ограничивается рамками денежного возмещения и составляет среднемесячную заработную плату виновного. Упущенная выгода в данной ситуации возмещению не подлежит. Частичная компенсация возможна в случаях, когда правонарушение совершено недееспособным или несовершеннолетним гражданином.

Уменьшение размера компенсации причиненного материального ущерба

Размер восстановительных выплат может быть уменьшен судьей в исключительных случаях. К таковым следует отнести:

1. Правонарушение совершено по неосторожности;
2. Имело место грубое неумышленное нарушение самого пострадавшего и отсутствие умышленной вины ответчика;
3. Противоправное деяние было совершено неумышленно, а также у ответчика отмечается низкое материальное положение.

Также отмечаются ограничения при компенсации материального вреда по Трудовому законодательству. Так, сотрудник, который причинил своими действиями материальный вред организации, покрывает расходы только в пределах своей месячной заработной платы. Упущенная выгода в данном случае также не подлежит компенсации. Полное возмещение возможно только в ситуациях, регламентированных ст. 243 ТК РФ, среди которых отмечаются: умышленное причинение вреда, противоправные действия совершены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и др.

Малолетние лица обязаны возместить ущерб в полном объеме в исключительных законом случаях:

1. Преднамеренное причинение вреда;
2. Действия в состоянии опьянения (алкоголем или наркотиками);
3. Действия подпадают под уголовное законодательство.

Скачать для просмотра и печати:

Лица, ответственные за причинение материального ущерба

Компенсировать причиненный ущерб необходимо лицу, непосредственно совершившему данное противоправное деяние, согласно ч. 1 ст. 1064 ГК РФ. В исключительных случаях, ответственность возлагается на лиц, лично непричастных к данному правонарушению, например:

1. Родители и официальные опекуны, если противоправное деяние совершено ребенком;
2. Если деяние совершено государственным или муниципальным должностным лицом, материальные средства идут из муниципального или федерального бюджета;
3. Если работник совершил противоправное деяние, вред компенсирует работодатель;
4. За некачественный товар отвечает изготовитель или сам продавец.

Важно! Ограниченная дееспособность — это не повод перекладывать ответственность на другое лицо.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Что делать если страховая компания мало насчитала по ОСАГО

Многие пострадавшие в ДТП сталкиваются с занижением суммы выплаты от страховщика. Оказавшись в подобной ситуации автолюбители ремонтируют авто за свой счет. Но такое поведение в корне неправильно.

Если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, то пострадавшее лицо может взыскать с нее деньги в полном объеме. Как это правильно сделать узнаете из статьи.

Предельные суммы возмещения

Максимально возможный объем требований компенсации установлен Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Он составляет:

• до 400 000 – за материальный вред;
• до 50 000 – компенсация по Европротоколу;
• до 500 000 – за вред здоровью;
• 475 000 – оплата родственникам погибшего участника ДТП.

Почему СК уменьшает выплату

Расчет страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной Центробанком РФ. Несмотря на это нередко возникают расхождения в оценке причиненного ущерба, исчисленного СК, и реальной стоимостью ремонта.

На результат расчета оказывают влияние:

• профессиональная подготовка эксперта;
• невозможность доступа к скрытым повреждениям;
• условия осмотра – низкий уровень освещения, загрязнение автомобиля и др.

Существуют законные основания занижения размера возмещения:

• исключение некоторых повреждений из расчета – в расчете не учитываются затраты на восстановление лакокрасочного покрытия, если площадь повреждения составляет более 25%;
• износ заменяемых деталей – по данному критерию сумма компенсации может быть уменьшена до 50% от цены новой детали;
• утеря товарной стоимости – по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.

Порядок действий для получения страховки

Чтобы получить возмещение вреда имуществу после автомобильной аварии:

• зафиксируйте ДТП по Европротоколу или вызовите сотрудников ДПС;
• уведомьте страховщика о наступлении страхового случая;
• в течение 5 дней представьте автомобиль для экспертной оценки повреждений.

СК сделает расчет ущерба в течение 20 дней.

Чего не следует делать до получения денег

Чтобы гарантировано получить выплату и иметь возможность добиться ее увеличения ни в коем случае не нарушайте порядок действий при наступлении страхового случая.

Категорически запрещается самостоятельно или с помощью автосервисов проводить ремонт автотранспорта до осмотра повреждений СК. Лучше отремонтировать авто уже после получения выплаты, так как в случае судебного разбирательства может потребоваться проведение дополнительного обследования машины.

Как определить, было ли занижение

Чтобы определить, занизила страховая компания выплату или нет, проведите самостоятельную независимую экспертизу повреждений. Она потребуется для представления в суд в качестве доказательства уменьшения суммы возмещения.

Если независимая экспертиза установит расхождение с расчетами Страховой компании в размере менее 10%, то такое занижение судом рассматриваться не будет. Это считается допустимой экспертной погрешностью.

Чтобы независимая экспертиза имела юридическую силу, необходимо одновременное соблюдение двух условий:

• экспертная фирма имеет сертификат и госрегистрацию в ЕГРЮЛ;
• техник-эксперт, проводящий осмотр, имеет аккредитацию в Федеральном реестре.

Что делать при малых выплатах

Если разница между суммой страховки и реальной стоимостью ремонта повреждений автомобиля существенна, имеет смысл побороться за увеличение размера компенсации. Для этого заручитесь поддержкой опытного юриста.

Если денег на оплату услуг адвоката нет, то действуйте по следующей инструкции:

• напишите претензию;
• направьте ее в адрес СК;
• дождитесь ответа.

Претензия

Претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты не имеет четко регламентированной законом формы. При этом она должна содержать следующие обязательные пункты:

• наименование и реквизиты страховой организации;
• информацию о пострадавшем лице, включая контактные сведения;
• описание ДТП;
• сумма, рассчитанная страховой компанией и размер возмещения по оценке независимой экспертизы;
• перечень прилагаемых документов;
• реквизиты для перечисления денег.

В конце документа поставьте дату и подпись.

Некоторые страховые предоставляют клиентам возможность направить вместо претензии заявление о разногласиях через форму обратной связи или в личном кабинете на официальном сайте. Такое обращение лучше использовать одновременно с направлением претензии.

Документы

Чтобы подтвердить факт, что мало заплатили по страховке, приложите к претензии ксерокопии документов:

• паспорт пострадавшего;
• страховой полис;
• заключение независимой экспертизы;
• ПТС и СТС;
• выписку с банковского счета с подтверждением суммы выплаты;
• документацию об аварии.

Срок рассмотрения

Период рассмотрения заявления зависит от способа направления документации. Передайте страховщику претензию и приложения к ней одним из способов:

• в офис – в этом случае бланк заявления заполняется в 2-х экземплярах, один из которых с отметкой о получении остается у заявителя;
• поe-mail – отправляйте электронное письмо с уведомлением о доставке, это позволит подтвердить, что СК его получила;
• заказным письмом – в конверт вложите опись направляемых документов.

В первых двух случаях срок рассмотрения обращения – 15 дней с момента поступления документов страховщику. При отправке заказным письмом – 30 дней.

По итогам рассмотрения документации СК примет одно из решений:

• увеличит компенсацию до требуемого размера;
• удовлетворит претензию частично;
• откажет в увеличении возмещения.

О принятом решении страховщик обязан уведомить заявителя письменно.

Финансовый омбудсмен

Если пострадавшего не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, а направление претензии не принесло результата, то до момента обращения в суд направьте жалобу финансовому уполномоченному (омбудсмену).

Такая возможность разрешения споров по ОСАГО появилась у автолюбителей с июня 2019г. Уполномоченный рассматривает обращения в досудебном порядке. Решение, которое примет финансовый омбудсмен, обязательно для исполнения страховой компанией.

Направить обращение финансовому уполномоченному можно на портале finombudsman.ru. Для этого зарегистрируйтесь, указав:

Авторизуйтесь и выберите раздел «подать обращение». В жалобе омбудсмену укажите:

• наименование страховщика;
• суть проблемы;
• информацию о заявителе.

В течение 3-х дней заявителю приходит ответ о принятии жалобы к рассмотрению или об отказе в рассмотрении. Если обращение принято в работу, то омбудсмен примет решение в течение 15 дней. Для клиента услуги уполномоченного бесплатны.

Если финансовый омбудсмен примет отрицательное решение, откажет в рассмотрении жалобы или не успеет принять решение в установленный срок, обратитесь с исковым заявлением в суд. При этом направьте копию иска уполномоченному.

Куда пожаловаться на СК

Одновременно с направлением обращения финансовому омбудсмену подайте жалобу на действия СК в РСА и ФССН. Это не ускорит процесс принятия решения страховщиком, но позволит усилить контроль над деятельностью компании со стороны контролирующих организаций.

Жалоба в РСА подается на унифицированном бланке, который можно скачать на официальном сайте Союза Автостраховщиков. Укажите в обращении наименование СК, причину жалобы и обратный адрес для получения ответа.

Федеральная служба страхового надзора также контролирует деятельность СК. Обращение в ФССН готовится в свободной форме. Изложите в нем суть жалобы и попросите госорган проверить законность действий страховщика.

Обращение в суд

Если недоплатил страховщик, а обращения в компанию и к омбудсмену не принесли результата, обращайтесь в суд. Для грамотного составления иска прибегните к помощи опытного юриста. Он поможет собрать необходимые документы и спрогнозирует исход дела.

К заявлению приложите копии документов:

• паспорт;
• документы на автотранспорт – ПТС, СТС;
• протокол сотрудника ДПС;
• акт о страховом случае;
• акт осмотра автомобиля специалистом СК;
• экспертное заключение страховщика;
• копию претензии в страховую фирму;
• результат независимой экспертизы;
• ответ, полученный от страховой организации.

Помимо недоплаченной компенсации, в судебном порядке можно взыскать со страховой фирмы дополнительные средства:

• штраф за факт недоплаты – до 50 тысяч рублей;
• компенсация морального вреда – от 5 000 рублей;
• пени за просрочку перечисления средств – рассчитывается в размере 1% от размера недоплаты за каждый день.

Привлеките для расчета окончательной суммы иска профессионала. При самостоятельном расчете высока вероятность ошибок из-за незнания законодательства.

Споры по занижению компенсационной суммы рассматриваются мировым судом. Исковое заявление направляется в судебный орган по месту регистрации ответчика.

Резюме

Столкнувшись с маленькой выплатой от страховой организации по ОСАГО, помните:

• не ремонтируйте поврежденное авто до момента получения денег от СК;
• для определения размера компенсации проведите независимую экспертизу;
• чтобы увеличить сумму возмещения, направьте претензию страховщику;
• обратитесь к финансовому омбудсмену для урегулирования конфликта;
• оспорьте сумму выплаты по ОСАГО в судебном порядке.

Добиться выплаты страховки

1.1. Если так и указано то шансов нет не каких взыскать. Нужно смотреть договор страхования.

1.2. Ну болезнь я так думаю тоже не счастливый случай, это как суд посмотрит.

1.3. Это не страховой случай, естественная смерть.

1.4. Судя по вашему вопросу смерть от болезни не является страховым случаем и такой иск не имеет перспективы.

2.1. Наталья Сергеевна, КАСКО должна выплачивать, та страховой компания, которая указана в договоре.
Не подписывайте никаких документов! Сходите на очную консультацию со всеми документами к юристу, так как на кону стоят большие деньги. НЕ видя документов, трудно Вам, что-либо советовать.
С Уважением,

2.2. Для ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с договором страхования. Для получения страхового возмещения страховка должна быть оплачена в полном объеме. Советую обратиться на консультацию к адвокату очно с документами по делу. По поводу страхового возмещения советую обратиться с письменной претензией к страховщику.

2.3. Обращайтесь, думаю Вам можно помочь.

3.1. По этому поводу есть разъяснения Верховного суда о том, что КАСКО-это страхование имущества, а не ответственности, поэтому не зависимо был вписан водитель или нет страховая обязана произвести выплату.

3.2. Марсель. Если ДТП произошло по вине водителя, не вписанного в полис КАСКО, то страховая правомерно отказала в выплате. Если вины водителя нет, то выплату можно получить.

3.3. в данном случае есть основания для выплаты страхового возмещения, есть практика Верховного Суда РФ, так Верховный Суд Российской Федерации 27 июня 2013 г. постановил: «Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно.»
Для получения выплаты Вам необходимо обратиться с соответствующим исковым заявлением в суд.

4.1. Если Вы все документы, которые необходимы по правилам страхования собрали, то пишите претензию в страховую и подавайте в суд т.к. следователь – независим и вы не можете повлиять на вынесенные им постановления.

При всем при этом, ваше право на страховую выплату умаляться не должно т.к. в Гражданском кодекса РФ отсутствует такое основание, как отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что в постановлении следователя/дознавателя что-то не хватает.

4.2. Нужно смотреть документы, чтобы убедится.

4.3. Соглашусь с коллегами выше – пишите претензию в страховую (как отправлять претензию – Подробнее >>> с просьбой выплатить деньги. Если не ответят или откажут, обращайтесь в суд. А там уже судья, если понадобится, сделает запрос в МВД и дате и времени совершения ДТП и других обстоятельствах, важных для дела.

5.1. Андрей, надо обращаться к ним с претензией, а затем с иском в суд.

5.2. Пишите претензию в страховую компанию, а также требуйте в письменном виде все интересующие вас документы – по результатам полученных вами ответов – вполне возможно расторгнуть договор и выплаты страховки.

5.3. Обращайтесь к ним письменно и практически одновременно с иском в суд.

6.1. Потребуйте у страховой компании письменный отказ и обжалуйте его в суде.
Понадобиться помощь, записывайте на платную консультацию, но предварительно отправьте письменный отказ, для ознакомления с ситуацией и построения защиты.
С уважением Елена.

7.1. Чтобы добиться выплаты страхового возмещения Вам нужно обратиться с заявлением в страховую компанию, представив документы, подтверждающие факт пожара: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела из Госпожнадзора, справку о том, что у Вас в результате пожара повреждено имущество, документы, подтверждающие право собственности на квартиру, иные документы, согласно Правил страхования той страховой компании, где застрахована была квартира.

В случае отказа – Вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителей. При удовлетворении Ваших требований суд, помимо суммы страхового возмещения взыщет неустойку, моральный вред, а также штраф в размере 50% от всех взысканных сумм.

Согласно ст. 235 ГК РФ, право собственности прекращается при гибели или уничтожении имущества.

В соответствии с Инструкцией о проведении учета жилищного фонда в Российской Федерации, утвержденной Приказом Министерства Российской Федерации по земельной политике, строительству и жилищно-коммунальному хозяйству от 04.08.1998 N 37, документом, подтверждающим техническое состояние жилого дома является технический паспорт, содержащий данные текущей инвентаризации здания и сведения об объекте, по которым уже произошли изменения, в том числе о разрушениях от стихийных бедствий,

Также согласно Положению об организации в Российской Федерации государственного технического учета и технической инвентаризации объектов капитального строительства, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 4 декабря 2000 г. N 921, государственный технический учет в связи с изменением характеристик объекта капитального строительства осуществляется по результатам технической инвентаризации таких изменений.

По результатам технической инвентаризации на каждый объект капитального строительства оформляется технический паспорт, форма которого и состав включаемых в него сведений устанавливаются Министерством экономического развития РФ.

Технический паспорт является документальной основой для ведения Единого государственного реестра объектов капитального строительства Техническая инвентаризация изменений характеристик объекта капитального строительства проводится в случае изменения технических или качественных характеристик объекта капитального строительства (перепланировка, реконструкция, переоборудование, переустройство, разрушение, снос) на основании заявления заинтересованного лица о проведении такой инвентаризации.

По результатам технической инвентаризации изменений характеристик объекта капитального строительства организацией (органом) по государственному техническому учету и (или) технической инвентаризации осуществляется государственный технический учет в связи с изменением данных характеристик и выдается кадастровый паспорт, содержащий уточненные сведения о таком объекте (в том числе о прекращении его существования).

То есть Вам нужно обратиться в Управление Росреестра для снятия с учета объекта недвижимости в связи с его гибелью.

8.1. Вы можете требовать возмещения вреда с виновника аварии, в т.ч. вреда здоровью, при условии, что вы докажете, что указанный вред стоит в причинно-следственной связи с ДТП. Страховую выплату по ОСАГО вы не получите.

9.1. Неоднозначно. Надо изучать все положения этим правил, являющихся частью договора, судя по тексту, и самого договора. По указанному в тексте ответа – больше права страховая.

10.1. Вам необходимо взыскивать ущерб непосредственно с причинителя вреда. Постарайтесь уложиться в трехлетний срок с момента совершения ДТП.

11.1. По поводу страховки ЗАО Макс-М,то они вряд ли что-то выплатят, т.к. страхового случая нет. Там еще надо договор смотреть.
А вот МВД должны повысить пенсию. В соответствие с законом РФ от 12.02.1993 № 44681 “О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, Федеральной службе войск национальной гвардии Российской Федерации, и их семей” инвалидам II группы прибавка к пенсии в размере 85 % от оклада.
Считается получение инвалидность не только во время военной службы и при исполнении служебных обязанностей. Но это если болезни в следствие службы.
А если нет, то обычная прибавка к пенсии за группы-4959,85 рублей в месяц.

12.1. Обращайтесь в военно-страховую компанию для решения вопроса по выплате страховки.

13.1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

14.1. Страховая откажет и вы в суде ничего не сделаете.

15.1. Открываем ФЗ “Об ОСАГО”и читаем.

Статья 12.
11. Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.
п. 13
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

16.1. Неонила Михайловна! Чтобы вам помочь, необходимо ознакомится со всеми документами. Какую причину называет РСА? Почему именно вам не положена компенсация за потерю кормильца?

17.1. Если Вам откажут в выплате страховки, то Вам придется обращаться в суд.

ГК РФ, Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 “О защите прав потребителей”

17.2. Страховая компания откажет Вам в страховой выплате, так как действительно формально Ваш случай не попадает в те условия, которые указаны в правилах страхования. Нужно будет обращаться в суд, и суд будет устанавливать является ли данный случай страховым. Из практики скажу, что большинство решений по таким спорам выносится в пользу потребителя.

18.1. К сожалению. Уже нет, так как сроки давности уже прошли.

19.1. Только в судебном порядке, но не факт, что его требования удовлетворят.

20.1. Возмещать ущерб должна потерпевшему Ваша страховая компания.

Как добиться максимальных выплат по ОСАГО

Полисы ОСАГО по идее должны защищать потерпевших в ДТП от материального ущерба. Однако страховые компании не горят желанием раскошеливаться. Их оценка ущерба часто оказывается заниженной.

Пожалуйте на экспертизу

Потерпевший в ДТП страдает не только потому, что ему приходится тратить время на ремонт машины. Ему достается и материально: компенсация по ОСАГО редко покрывает все затраты. После аварии страховая компания проводит экспертизу повреждений автомобиля, расчет калькуляции (с последующей выплатой) делается по заключению оценщиков. И сумма зачастую оказывается такой, что, как говорится, хоть плачь.

Не все знают, что можно провести еще одну экспертизу – независимую. На нее приглашаются представители страховой компании. Сделать это можно телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении. В том случае, когда ущерб автомобилю превышает 120 тыс. руб. (максимум на одну машину по стандартному полису ОСАГО, если ДТП без жертв), позвать необходимо и виновника ДТП, так как именно с него будут взыскивать все, что свыше этих самых 120 тысяч. Они могут и не прийти, но пригласить по закону все равно необходимо.

Если суммы в двух калькуляциях серьезно различаются, для начала можно подать претензию в страховую компанию, приложив заключение независимой экспертизы. Страховщики могут счесть требования обоснованными и удовлетворить претензию. Если откажут, останется суд. Но надо помнить, что вернуть 100% всех затрат на восстановление автомобиля не получится никак – при выплатах по ОСАГО расчеты всегда производятся с учетом износа автомобиля. Если после ДТП пришлось заменить какую-то деталь, из стоимости нового изделия будет вычтен некий процент. Износ деталей, например, за первый год жизни машины составляет 10–20%.

Не торопитесь с ремонтом

Желание как можно скорее привести машину в первоначальный вид понять можно: каждая вмятина на любимом «теле» режет глаз и треплет нервы. Однако с ремонтом все же стоит повременить. Сначала дождитесь оценки ущерба от страховой, при необходимости проведите еще одну независимую экспертизу, и только после этого стоит гнать машину в ремонт. Разумеется, на все работы, даже мизерные, в сервисе нужно брать чеки и заказ-наряды – они пригодятся в суде. Если хотите отремонтироваться по полной, убрав и старые повреждения, лучше оформить это отдельным заказ-нарядом. Тогда в суде, если до него дойдет, не будет путаницы.

Насущный вопрос: куда идти за независимой экспертизой? Вам нужна компания, которая занимается оценкой ущерба автомобилю после ДТП. Лучше обращать внимание на конторы, которые, как говорится, давно на рынке, а еще лучше – имеют несколько филиалов. Ну и разумеется, хорошую репутацию (тут неоценимую помощь окажет сарафанное радио, вещающее нынче в интернете). Не стоит обращаться в фирмы, которые настойчиво рекомендует, а порой пытается навязывать страховая – ежу понятно, что надеяться в таком случае на объективную оценку трудно.

/кстати

Когда еще пригодится независимая экспертиза

Она может понадобиться не только потерпевшим, но и виновникам аварии, если есть подозрение, что сумма выплат завышена.

При покупке поврежденной машины, чтобы оценить стоимость восстановительных работ.

Не будет лишней для выяснения рыночной цены автомобиля, к примеру, в деле о наследстве.

Выручит в том случае, если выплаты нужно получать в Российском союзе автостраховщиков, если страховой компании, выдавшей полис ОСАГО виновнику ДТП, больше не существует.

/ликбез

Как фотографировать повреждения, чтобы пройти трасологию

Иногда СК вообще отказываются платить по ОСАГО, утверждая, что повреждения были получены в другом ДТП. Оспорить такой отказ непросто. Установить, как дело было в реальности, можно с помощью трасологической экспертизы. Как правило, делают ее в тех же фирмах, которые занимаются оценкой ущерба после аварии.

– Раньше трасологию проводили по направлению суда или следственных органов, – рассказывает Руслан Бадамшин, эксперт в области автотехнических экспертиз НП «Федерация судебных экспертов». – Сейчас и частные лица все чаще стали заказывать подобное исследование. Обычно обращаются для подтверждения, что повреждения были получены в определенной аварии. Экспертиза проводится на основе фотографий с места ДТП и снимков, сделанных при осмотре автомобиля в страховой компании. Попавшему в ДТП хочу посоветовать на месте аварии делать как можно больше фотографий.

Снять надо и свои повреждения, и машины других участников ДТП. Хорошо бы сфотографировать, как находятся автомобили на проезжей части, запечатлеть расположение осколков и их направление. Снимать можно и на мобильный телефон, но без использования зума (увеличение). Фотографировать надо, расположив камеру или телефон параллельно земле.

Что делать если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Что такое страховая выплата по осаго и каков ее максимальный и минимальный размер знает не каждый автомобилист.

Что делать если страховая компания заплатила мало после ДТП? Какие меры предпринимать, если сумма вас не устраивает и даже не покрывает ущерб? Как добиться полного возмещения убытков? Возможно ли оспорить выплату и как написать исковое заявление в суд?

В сегодняшней нашей статье мы постараемся подробно рассмотреть данные вопросы.

Для чего нужна страховка?

Что из себя представляет страховая выплата – это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.

Страховая платит как за вред, причиненный имуществу потерпевшего, так и за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшему в аварии лицу.

Размер денежной компенсации

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

• За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего – автомобилю 400 тыс.руб.
• Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
• За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
• Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

Поэтому, если вам кажется, что страховая занижает положенную вам денежную компенсацию, и вы думаете как увеличить выплату и оспорить сумму, то сначала необходимо как следует во всем разобраться и выяснить, так ли это?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

Что делать если полученная сумма не покрывает ущерб?

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы. В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП. Для того чтобы виновник ДТП выплатил вам недостающую сумму придется обратиться с заявлением в суд. Но прежде чем писать заявление в судебные органы следует отправить виновному в ДТП лицу досудебную претензию.

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт:

Срок обжалования

Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Порядок действий по получению полного возмещения

Специалисты советуют дождаться выплаты компенсации и уже после этого начинать ремонтные работы по восстановлению авто. В этом случае вы сможете без труда произвести повторную независимую оценку причиненного вам ущерба (правда за свой счет), в том случае, если выясниться, что при проведении оценки ущерба СК внесла в свой отчет не все причиненные вашему имуществу повреждения.

В том случае, если вам необходима машина и ждать выплаты для того чтобы произвести ремонт ТС у вас нет времени, то следует хотя бы сфотографировать все имеющиеся на авто повреждения, тогда на основе этих фото можно будет также произвести необходимую экспертизу для суда.

В том случае, если авто уже отремонтировали, а СК в свою очередь выплатила компенсацию не покрывающую расходы на ремонт, то в первую очередь, что необходимо сделать так это получить акт о страховом случае на руки. После получения акта уже можно смело требовать компенсации ущерба по фактически понесенным вами затратам на ремонтные работы.

Даже в том случае, если вы намерены сначала произвести ремонт авто, то ремонтные работы следует производить в сервисе, чтобы получить на руки все необходимые платежные документы.

Если вы собираетесь обжаловать сумму выплаченного вам ущерба в суде, то должны будете в первую очередь получить отчет об оценке, которую произвел эксперт, на руки и конечно же в отчете должна быть калькуляция.

Для того чтобы получить необходимые документы вам следует написать заявление в СК с просьбой выдать нужные вам документы на руки.

После того как у вас на руках окажется акт, следует самостоятельно либо с привлечением компетентных независимых экспертов произвести сверку всех отраженных в акте позиций. Следует тщательно проверить, а все ли повреждения авто указаны в данном акте. Следует учитывать, что сумма указанная в акте – это сумма ущерба без износа.

В том случае, если сумма отраженная в акте лишь незначительно отличается от фактических затрат на ремонт, то скорее всего данная сумма была уменьшена за счет износа, ведь СК при расчете суммы компенсации берет в расчет износ деталей вашего авто.

Если сумма компенсации была уменьшена за счет износа, то любые ваши дальнейшие действия к ощутимому результату не приведут. Очень часто бывают такие ситуации когда СК:

1. Занижает либо количество, либо стоимость нормо-часов необходимых для производства восстановительных работ.
2. Не всегда учитываются все необходимые для ремонта виды работ.
3. Бывает, что занижается стоимость тех материалов и деталей, которые необходимы для ремонта авто.
4. А бывает, что стоимость материалов и деталей вообще не учитывается.
5. В том случае если авто вообще не подлежит восстановлению СК может напротив, сильно завысить стоимость целых деталей, что в свою очередь также приведет к понижению суммы компенсации.

После того как будет составлен новый отчет об оценке ущерба причиненного вашему авто, нужно грамотно составить претензию о занижении выплаты, которая подается в СК до обращения клиента в судебные инстанции. К претензии следует приложить новый расчет оценки причиненного вашему авто вреда. Претензию следует составлять согласно установленному образцу, который вы можете легко отыскать в интернете.

Адресат, которому вы направляете претензию – это непосредственный руководитель данной СК. В претензии следует указать причину обращения и тот результат, который вы хотите получить в итоге. В течение 10 дней СК обязана рассмотреть претензию (подробнее о сроках рассмотрения претензии можно узнать тут). Если в течение этого периода клиент не получает ответных действий со стороны СК, то может смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Cоставление заявления в суд

Заявление в судебные инстанции следует составлять по всем правилам делопроизводства. Образец искового заявления в суд:

В верхнем правом углу заявления следует указать наименование судебного органа.

Не забывайте и о том, что помимо заявления вы должны предоставить суду и доказательства виновности СК.
Перед тем как подавать заявление в суд следует рассчитать сумму иска, которую вы хотите получить в результате от СК.

Многие СК прописывают в договоре автогражданской ответственности, условия при которых вопрос может быть решено в досудебном порядке. В таком случае следует сначала выполнить данные условия и только в том случае, если результат вас не удовлетворит обращаться в суд.

При этом к заявлению в суд вы должны будете приложить документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данный вопрос в досудебном порядке.

В конце своего заявления следует перечислить весь перечень документов, которые вы к нему прилагаете.

Дополнительные советы и предупреждения

В том случае, если обращаясь ранее в СК вы уже сталкивались с тем, что мало выплачивают по наступлению страхового случая, то постарайтесь не ремонтировать свое авто до момента получения компенсации от СК. Если вас не устраивает сумма выплаты, и вам кажется что страховая её занизила, то для оценки ущерба вы сможете обратиться к независимым экспертам. Однако на проведение независимой оценки ущерба следует пригласить как сотрудника СК, так и виновника аварии.

Правила выплат по ОСАГО – как выбрать деньги вместо ремонта

Каждый водитель знает, что ОСАГО является обязательным видом страхования. Если держатель полиса в результате ДТП причинит вред здоровью или имуществу третьих лиц, обязанности по возмещению убытков ложатся на компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор. Многих интересуют условия, при которых СК компенсируют ущерб пострадавшим. Основные правила начисления и перевода страховых выплат, а также условия разных компаний будут рассмотрены в статье.

Правила страховых выплат

Все вопросы, связанные с «автогражданской», регулируются Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО…». На его основании компания обязана компенсировать ущерб, причиненный страхователем:

жизни или здоровью потерпевшего;

имуществу (транспортное средство) лица, пострадавшего в ДТП.

Законодатель указывает на то, что лицу, признанному виновником аварии, компенсация не положена. Максимальные лимиты выплат отражены в ФЗ № 40 и составляют:

500 000 рублей при причинении вреда здоровью третьих лиц;

400 000 рублей при компенсации имущественного ущерба;

50 000 рублей для ремонта автомобиля, если был оформлен Европротокол.

В 2019 году компенсацию можно получить одним из двух способов:

в натуральной форме (ремонт авто или оплата лечения пострадавших);

в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая для получения выплаты по ОСАГО необходимо уведомить компанию о случившемся в день происшествия. Для сбора документов и предоставления их в офис отводится дополнительное время (обычно 5 дней).

Далее возможно два варианта развития событий:

после получения полного комплекта бумаг компания должна рассмотреть заявление потерпевшего, принять решение о назначении выплаты и компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней;

если страховщик намерен отказать в возмещении убытков, то он должен предоставить свое решение в письменном виде в этот же срок.

Если компании были переданы не все документы, то страховщик обязан уведомить пострадавшего о недостающих бумагах. Это делается в оговоренные законом сроки:

в течение 3-х дней, если документы были переданы по почте;

в день подачи заявления и документов, если пострадавший передает бумаги лично.

В случае задержки перевода компенсации страховщик должен будет выплатить пострадавшему неустойку. Ее размер – 1% от положенной суммы за каждый день просрочки.

Если страховщик выдает направление на ремонт поврежденного авто, то по закону восстановительные работы не могут занимать более 1 месяца. Если этот срок не соблюден, то за каждый лишний день нахождения машины на СТО компания обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Сумма штрафа составляет 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

СК может отказать пострадавшему в компенсационных выплатах. Причин для такого решения несколько:

один из участников аварии покинул место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;

пострадавший не предъявил страховщику машину для осмотра;

был предъявлен недействительный полис ОСАГО;

у страховщика отозвана лицензия;

потерпевший не передал в СК полный комплект документов.

Если причиной отказа в возмещении ущерба послужил отзыв лицензии, то за получением компенсационных выплат необходимо обращаться в РСА.

Если страхователь не согласен с размером компенсации, который был определен СК, то он имеет право провести оценку повреждений автомобиля у независимого эксперта. Если по результатам осмотра ущерб оказался больше, то пострадавший также может отстаивать свои права в суде.

Получение компенсации в денежном эквиваленте

С 2017 года компании получили право самостоятельно выбирать форму возмещения убытков. Пострадавший при подаче заявления может указать, что он хочет получить – ремонт за счет страховщика или деньги. Но окончательное решение будет приниматься сотрудниками компании.

При повреждениях автомобиля приоритетным вариантом для СК является направление машины на ремонт. Однако законодатель определил ситуации, при которых страховщик обязан компенсировать убытки только в денежной форме. К ним относятся следующие обстоятельства:

предполагаемая стоимость ремонта превышает установленный лимит выплат;

страховой случай был признан «тоталом» (при полной гибели авто);

пострадавший скончался в результате ДТП или после него;

вред был причинен не только транспортному средству (а также здоровью потерпевшего);

невозможно заранее определить срок восстановительных работ;

отсутствует возможность произвести восстановительные работы в мастерской, выбранной пострадавшим и страховщиком;

пострадавший является инвалидом 1 или 2 группы и в заявлении указал, что он желает получить компенсацию в денежной форме.

Также пострадавший может получить деньги, если в радиусе 50 км от места его проживания или участка, где произошла авария, отсутствуют СТО, с которыми компания состоит в партнерских отношениях, и страховщик при этом отказался осуществлять транспортировку машины до ближайшей мастерской.

Если поврежденному автомобилю менее 2-х лет, то, согласно ФЗ-40, ремонт должен производиться у официального дилера. Зачастую у страховщиков отсутствуют договоры с подобными организациями, что также служит причиной для выплаты денежной компенсации.

Учет износа при выплатах и ремонте

При расчете суммы компенсационных выплат учитывается степень износа комплектующих автомобиля. При этом амортизация не берется во внимание при проведении восстановительных работ за счет страховщика, так как при ремонте запрещено устанавливать в машину подержанные детали.

Определение износа – довольно сложная процедура. Она должна производиться по специальным справочникам РСА, в которых указана стоимость всех деталей авто для отдельно взятого региона.

Место проживания страхователя играет немаловажную роль при расчете суммы выплаты. В каждом субъекте РФ стоимость деталей автомобиля и услуг СТО различна. Калькуляция производится с учетом средних цен в регионе нахождения владельца полиса ОСАГО.

Компании выгодно возместить ущерб в денежной форме, если возраст пострадавшего автомобиля превышает 5 лет. Так страховщик может сэкономить значительную сумму при учете износа.

Особенности выплат в разных СК

Порядок выплат по ОСАГО практически не отличается в разных СК. Для наглядности условия получения компенсаций в различных страховых компаниях были сведены в сравнительную таблицу.