Прошел ли срок исковой давности по выплате кредита?

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки. Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заёмщика через суд.

Что такое срок исковой давности?

В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.

Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.

Когда начинает исчисляться срок

Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:

1. Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
2. В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
3. Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.

Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.

Правовое обоснование

Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.

В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке. Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.

Как правильно рассчитать?

Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют некоторые обстоятельства:

1. Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
2. Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
3. Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
4. Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
5. Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
6. Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.

Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заёмщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.

Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.

Исковая давность по кредитам для физических лиц

Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента. Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.

Изменения срока исковой давности

На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.

Прерывание

Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново. Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.

Продление

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода. Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.

Приостановка

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

1. Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
2. Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
3. Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
4. Если была проведена процедура медиации.
5. Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, то есть до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся заложенности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.

Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правила, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.

Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.

Передача права на взыскание коллекторам

Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом. Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.

Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.

Как избежать проблем с кредитом? Коротко и ясно

1. Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, то есть по истечении срока исковой давности.
2. Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
3. Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
4. Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
5. Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статья 196 и 200 ГК РФ.

Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа.

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам

Большинство заемщиков пытаются ухватится любыми руками за спасательный круг – за срок исковой давности по кредитному долгу. Для многих из людей является большой тайной, то, как можно использовать этот метод. Большое количество форумов рекомендуют сперва получить консультацию у опытного юриста , но если нет такой возможности, то мы постараемся вам помочь. В данной статье вы узнаете, есть ли срок давности по кредитам.

Что такое исковая давность по кредиту

Все знают о том периоде в кредитной практике, во время которого банковская организация может потребовать возврата задолженности. В тоже самое время, она может вызвать должника в суд по причине неоплаченного кредита. Данный период и является сроком исковой давности по кредиту. Погашение долга и требование этого может быть осуществлено только в данный период. Можно использовать эту практику для возможности избежать выплаты кредита, подождав истечения периода. Эти попытки пресекаются разными методами. Но все же, для некоторых людей именно истечение срока давности может стать единственным выходом из трудной ситуации.

Как правильно считать срок исковой давности по кредиту

В этой публикации вы узнаете о том, какой срок давности у кредита если он не оплачен. По временному периоду, срок давности кредита имеет ограничение – 3 года. Но в данном случае существует несколько взглядов и точек зрения, какой конкретно момент можно считать стартом данного периода. Понятно, что дата оформления кредитного договора не может выступать точкой отсчета. В суде принято считать удобным начало отсчета дату последнего платежа по кредитному договору. Но все же, некоторые суды могут принять такое решение: когда истечет кредитный договор , тогда и будет брать свое начало срок исковой давности по кредиту. Исходя из этого, исполнение данных решений — очень редкий случай. По законодательству, заемщик вправе подать апелляцию и, изменить, таким образом, результат. На правильность первого мнения еще указывает и тот факт, что судебная практика распространяется на всех одинаково: и на кредиты для производства, и на потребительские кредиты, и даже на кредитные карты. Что касается последнего варианта, то у них нет срока исковой давности. Исходя из этого, производить отчет можно лишь от последней транзакции. Несмотря это, взыскание из образовавшегося долга по кредиту и требование о его возврате закончиться также через 3 года. Но все же, имеет место такая ситуация, когда срок исковой давности по исполнительному производству суда будет исчисляться немного по другому. Использование данного принципа не может вступить в свою законную силу , в том случае, если должник вступал в общение и официальную переписку с банковскими работником , к примеру, с исполнительным директором банка. В данном случае счетчик будет обнулен. Срок давности по кредитному договору является историей, которая имеет свое временное ограничение. Исходя из этого, не нужно верить разным запугиваниям банковских учреждений либо коллекторским агентствам по окончанию указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Иногда, даже после окончания срока исковой давности, банки не прекращают требовать от клиента возвратить денежные средства. Для того, чтобы решить эту проблему, подкованный юридически должник может просто-напросто подать ходатайство. Данный документ обязательно должен содержать сведения том, что срок давности по исполнительному производству суда завершен, и банк не в праве требовать невыплаченные денежные средства. Следует также помнить и о том, что на длительность трехлетнего периода не повлияет обращение банковской организации за помощь к коллекторам.

Суд не может запретить банку производить звонки и напоминать клиенту о невозврате , даже если срок исковой давности закончился. И даже такая ситуация имеет свое решение: заемщику необходимо составить заявление. В нем следует попросить отозвать персональные данные. Благодаря данному действию банки постепенно начинают забывать о своих должниках. Нельзя исключить и того, что вы попадете в черный список банка. У вас могут возникнуть из-за этого проблемы, связанные с оформлением нового кредита .

Роль коллекторов

Теперь настало время поговорить о том, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. Никакая банковская организация просто так не согласиться взять и простить долги своего клиента. По этой причине, они часто обращаются за помощью в соответствующие организации – Коллекторские агентства. Вам очень повезет, если сотрудники такой компании будут просто звонить и угрожать. Но все же, они придерживаются иной тактики. Многие недобросовестные Коллекторские агентства начинаю разрисовывать стены угрожающими надписями в подъезде должника, прокалывать шины, заливать замочную скважину клеем и т.д. Иногда, они даже идут на крайние меры, нанимая сильных парней для того, чтобы серьезно провести беседу с должником.

В этом случае гражданин имеет защиту: необходимо сразу же обратиться с жалобой в полицию. В том случае, если угрозы будут поступать, то нужно обратиться в прокуратуру. Затем коллекторы отстанут от своего должника, поскольку они ведут незаконную деятельность. А иметь дело с высшими инстанциями они вряд ли захотят. Следует отметить, что сроки давности, касающиеся взыскания долга никаким образом не связаны с передачей сведений коллекторским агентствам. Таким образом, банк желает ускорить возврат своих денежных средств, но он не поддерживает контактов с заемщиком .

Как избежать проблем: рекомендации для должника

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам? Конечно же, да! Чтобы обезопасить себя от малоприятных историй, должники должны знать некоторые правила.

1. Следует помнить о том, что срок по кредитному долгу длится три года. После того, когда закончиться его действие, вы ничего некому не должны. Но это не является гарантом того, что банковская организация о вас забудет спустя данный срок.
2. Срок исковой давности начинает действовать с проведения последней транзакции, но лишь в случае, если вы не связывались по телефону с сотрудником банка. Даже обычный разговор по телефону может аннулировать данный срок.
3. В случае столкновения с коллекторским бюро, необходимо написать заявление с жалобой на них в отделение полиции или на крайний случай, в прокуратуру. Деятельность коллекторов не имеет законной силы. По этой причине, вы имеете право требовать собственной неприкосновенности и вас и вашего имущества.
4. Нужно обратиться за помощью к специалистам – кредитным юристам, для того, чтобы постараться разобраться в вашем индивидуальном случае. В зависимости от условий заключенного договора и от региона могут иметь место различные методы решения проблемы. Следует также учесть все существующие нюансы, а специалист сможет вам подсказать лучшие варианты.
5. Старайтесь оплачивать кредиты в уставленный срок и внимательно изучайте все условия, когда оформляете кредитный договор в банке. Последний конечно же не захочет обанкротиться , только из-за того, что вы не ознакомились с пунктами , касающиеся сроков.

Посмотрите видео по теме: Срок исковой давности по кредиту.

Исковой срок давности по кредиту

Исковой давностью называют период продолжительностью в три года, в течение которого банк – кредитор может подать в суд на своего заемщика. В течение этого времени суд в праве требовать у должника выплаты по кредиту.

Как определить срок?

Срок исковой данности по кредиту бывает очень сложно определить. Это связанно с тем, что точка отсчета обозначена весьма неточно. Поэтому юристы и судьи могут иметь три различных мнения:

Срок давности по кредиту истекает через три года после последнего платежа. Если вы взяли деньги в январе 2011 года, а последняя выплата была в марте 2012, то , согласно этой точке зрения, в марте 2012 года срок исковой давности истечет. Этой позиции придерживается большинство последних инстанций, таких как Высший арбитражный суд и Верховный суд Российской Федерации

Срок давности по кредиту истекает через три года после истечения срока действия самого договора. Если вы взяли кредит в мае 2009 года на 3 года, а в мае 2012 договор истек, но кредит не погашен, то сроком истечения исковой давности будет считаться май 2015 года. Этой позиции придерживаются суды первой инстанции на основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так же большое количество судей и юристов считает, что отсчет срока исковой давности начинается с момента получения последнего предупреждения от банка. Рассмотрим пример: вы взяли кредит в сентябре 2011 года, но в марте 2012 года прекратили выплаты. Это первый пункт отсчета, согласно которому в марте 2015 срок исковой давности подойдет к концу. Однако если вы вышли на связь с банком декабря 2012, то срок исковой данности по кредиту продлевается до декабря 2015 года.

Идеальный вариант, при котором конец исковой давности приведет к списанию кредита, должен включать в себя три условия:

• Должник не предпринимает никаких попыток погасить кредит и не обновляет договор с банком до конца исковой давности.
• Банк не предпринимает попыток связаться с должником за все время действия исковой давности.
• Если по истечении срока давности банк все – таки подаст заявление заемщик сможет подать ходатайство об истечении срока давности кредита.

Как видите, эта ситуация скорее из области фантастики. Случаи, когда истечение срока давности позволяли прекратить выплаты, являются уникальными.

Что гарантирует обновление сроков давности?

1. Оплата любой части долга, не зависимо от её даты или размера;
2. Любая подпись на документе, связанным с задолженностью;
3. Любой документ, поданный должником, в котором он указывает свою задолженность по кредиту.

Существуют ли сроки исковой давности при ликвидации банка и признании его банкротом?

Ответ на этот вопрос зависит только от самого банка. Если банк закрывается полностью вместе с кредитной организаций, то сроки исковой давности “Замораживаются” согласно статье 201 ГК РФ. Если же сама кредитная организация сохраняется то и исковая давность будет идти в обычном режиме.

Существуют ли сроки исковой давности если заемщик признан банкротом.

Нет. Как только физическое лицо признается банкротом прекращается действие займа и, как следствие, срока давности по кредиту.

Стоит ли ждать когда пройдет срок исковой давности по кредиту?

Нет. Срок исковой давности действует только на судебные разбирательства. По истечении срока давности кредита банк по прежнему может требовать его выплаты. На практике это означает, что при преодолении порога исковой давности банк перейдет к более жестким мерам. Когда срок уплаты кредита по закону подходит к концу банк чаще всего просто продает его коллекторским организациям. К кредитам и займам, срок исковой давности которых давно прошел, коллекторы чаще всего подходят с особым рвением.

Так же должник, не выпаливающий заем даже после истечения сроков давности, оставляет на своей кредитной истории огромное пятно. Такому заемщику не выдадут даже самый маленький кредит.

И последнее, но не менее важное. Если при подаче апелляции в суде вам не удастся доказать, что срок исковой давности истек, то вас ожидают очень неприятные последствия: штрафы, пени, возможно даже уголовная ответственность за мошенничество.

Может ли банк подать заявление в суд по истечении срока давности займа?

Может. И наиболее часто выигрывает в этом случае именно банк. Однако должник всегда может подать апелляцию. Для этого ему нужно будет доказать, что срок давности давно истек и заявление не имеет юридической давности. Однако следует помнить, что точно установить срок давности достаточно проблематично – может потребоваться помощь юриста.

Что делать, если по завершении сроков исковой давности ваш долг продали коллекторам?

Самая популярная практика банков в решении вопросов, связанных с истечением сроков исковой данности – обращение к коллекторским организациям. Большинство сотрудников этих фирм действуют абсолютно незаконно, и защититься от них порой очень сложно. Если вы стали жертвой коллектора то можете:

1. Написать заявление в полицию.
2. Отправить жалобу в прокуратуру.

Будьте внимательны! Превышение исковой давности по кредиту может рассматриваться судом как мошенничество в следующих случаях:

• Имеется множество кредитов, исковая давность которых истекла;
• Во всех случаях имеется систематическая неуплата.

Защитить себя должник может, доказав:

• Наличие залогового имущества;
• Факт выплат по кредитам;
• Доказательство того, что общая сумма недоплат несущественна

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Срок исковой давности по кредиту: как считать, юридические тонкости

Кредитные обязательства могут остаться неоплаченными по разным причинам – серьезная болезнь или потеря работы, в целом сложное материальное положение. Неприятный случай – ошибочное поручительство за должника, который скрывается от кредитора или вовсе умер, на вас остались долги вместе со штрафами и пени за просроченную ссуду.

Что делать? В статье расскажем, какой по закону срок исковой давности по кредиту в России.

Оформлен иск по задолженности – опасно ли это?

Если заемщик не возвращает долг и три месяца не выплачивает взносы по займу, то финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском к неплательщику. Долг может принадлежать ответчику или быть направлен на обвиняемого в качестве поручителя или наследника ссуды. В первом случае вы отвечаете за собственные долги, а в двух остальных – приходится расплачиваться за чужие невыплаты.

Важно! Если пришла повестка в суд, то на него обязательно нужно явиться. Вы сможете объяснить причину задолженности, попросить об отсрочке и даже снять все штрафы и пени, если приведете доказательства своей неплатежеспособности за время просрочки. Дело перейдет в руки судебных приставов, они могут начать опись имущества и заморозить счета.

Срок исковой давности по кредиту – истечение периода, когда финансовая организация имеет право подать заявление в судебную инстанцию. По законодательству РФ он составляет три года. Если просроченная ссуда (или задолженность при вас как поручителе) не была оспорена в течение трех лет, то никто не смеет потребовать у вас исполнения обязательств по кредитному договору.

Срок давности по кредиту – как отсчитывать три года?

Спорный вопрос, как определить точку отсчета. Обратимся к закону. Ст.200 ГК РФ: период начинается с того дня, когда кредитор должен был узнать о нарушении собственных прав.

Но нарушения в режиме оплаты получаются многочисленными, так как выплаты производятся ежемесячно. Если первая дата исполнения материальных обязательств – 1 января 2018 года, то срок первой давности по этому кредиту истекает 1 января 2021 года. Но второй платеж должен быть осуществлен через месяц – 1.02. Просрочка начинает считаться с февраля. Все эти даты в точности прописаны в графике платежей, его надо запросить в отделении банка при заключении договора или по необходимости.

Последняя просрочка (запланированная дата выплаты) – это начало отсчета трехгодичного периода, когда может быть подан иск.

Обратите внимание! Ошибочно предполагать, что срок давности по кредитной задолженности начинается с первого не выплаченного взноса.

Как банк может заставить вас платить даже через три года?

Банковские сотрудники могут вынудить физическое лицо неосознанно продлить длительность выплат. Дата истечения срока исковой давности по просроченному кредиту смещается и начинает отсчитываться заново в случаях:

• Должник напишет заявление с просьбой приостановить выплаты или дать отсрочку исполнения материальной ответственности.
• Заемщик примет предложение финансовой организации о реструктуризации ссуды. Это выгодное решение, если вы планируете без судебных разбирательств отсрочить выплаты. Это даст вам время на сбор средств. Обычно новое соглашение составляется на условиях уменьшенных ежемесячных взносов и увеличенной длительности платежей.
• Если должник вступает в переписку с кредитной организацией. Может произойти так: банковские сотрудники присылают письмо с уведомлением, что вы просрочили очередной платеж и имеете долг, а вы отвечаете, что не признаете за его – тогда может быть увеличение срока давности по кредиту, он будет исчисляться с момента ответа.
• Любые действия заемщика с признанием наличия долговых обязанностей.

Важно! Не подписывайте бумаг с банком, которые признают долг перед финансовой организацией. Это послужит поводом для подачи иска. Не отвечайте на назойливые звонки, не обращайтесь в учреждение с просьбой сказать, какой у вас остался долг.

Если вы внесли некоторую сумму для частичного погашения задолженностей, то это не аннулирует срок давности по остальным просрочкам кредита.

Что делать, если по истечении трех лет пришла судебная повестка?

Кредитное учреждение имеет право подать иск в любой период, даже по прошествии трех лет. Но заемщик должен отстаивать свои интересы, чтобы не получить исполнительный лист, по которому с него будут взысканы средства, описано имущество и заморожены банковские счета.

Важно! Если вас вызвали в суд, не игнорируйте повестку, обязательно появитесь на заседании и вооружитесь документами – договором кредитования, выпиской о состоянии счета и операциях платежей, чтобы доказать, когда был произведена последняя выплата.

На заседании будет нужно обратить внимание судьи на статью 199 Гражданского Кодекса РФ об истечении обязательств. Когда все материалы будут приложены к делу, суд примет решение в вашу пользу.

После банк не имеет права присылать вам извещения о просрочке, взимать с банковской карты средства или проводить иные манипуляции.

Как долго несет ответственность поручитель?

В договоре кредитования прописан период поручительства, если он не указан, то обязанности распространяются год после окончания действия договоренности между двумя сторонами.

1 год банк имеет право потребовать выплаты вместо должника, если он не смог или не хочет выплачивать займ. После финансовое учреждение не имеет право ни подавать в суд, ни продлевать или менять условия контракта, ни требовать исполнения обязанностей.

Условия прописаны в Гражданском Кодексе РФ – п.6 статьи 367. Срок давности по кредитной задолженности для поручителя составляет 1 год по истечении кредитования.

Что делать: должник умер, а вы остались поручителем при действующих финансовых обязательствах

Ситуации случаются, необходимо внимательно ознакомиться с условиями поручительства. В контракте отображена одна из двух ситуаций:

• В случае смерти заемщика вы продолжаете являться поручителем и исполняете свои обязанности при последующем должнике – правопреемнике. Это лицо, наследующее долг.
• Если пункт не отображен в контракте, то вы автоматически освобождаетесь от ответственности после установления факта смерти лица.

В первой ситуации исковая давность по кредиту для поручителя остается прежней – один год.

Когда банковские сотрудники не могут подать иск на заемщика по кредитке?

Кредитная карта – кредитование, как и потребительский займ По закону действуют правила касательно периода – три года. Единственная особенность – это отсутствие графика платежей, поэтому отсчитывать начало неискового периода проблематично. Обычно в договоре или оферте (если заказывалась онлайн-карта) прописан следующий пункт: заемщик обязан пополнять счет не менее чем на 10-15% от всей суммы долга ежемесячно. В тот момент, когда будет первая просрочка, наступает начало срока давности по кредиту.

Угрожают коллекторы – законно ли это?

Прошли шальные 90-е года, когда россияне боялись сотрудников коллекторских агентств. В 2019 году долговые обязательства перед одним банком также могут быть переданы другой организации, но она обязана действовать только согласно закону.

Федеральный закон №353 предусматривает только одно правомерное действие коллекторов – это вежливое предупреждение о просрочке. Остальные поступки выходят за рамки законодательства.

Обратите внимание! Коллекторы не имеют право оскорблять вас или близких, звонить вам на рабочий номер, раскрывать конфиденциальную информацию о долге, беспокоить вас в ночное время суток, угрожать физической расправой или применять ее на деле ни во время действия договора кредитования, ни после истечения срока давности по просроченному кредиту.

Куда стоит обратиться, если коллекторы нарушают ваши права по ФЗ №353:

• Отделение полиции – это поможет при ночных звонках. Для этого распечатайте сводку о звонках у оператора. Минимальное наказание – за хулиганство.
• ЦБ РФ. Коллекторское агентство – это финансовая организация, подчиняется Центробанку.
• Суд. Можно воспользоваться услугами антиколлекторов, которые в 90% выигрывают дела против коллекторов.

Передача договора кредитования коллекторам – это законно, если срок исковой давности по просроченному кредиту прошел, а в суд обращаться никто не хочет. Это называется договор цессии.

Оплачивайте свои кредитные обязательства вовремя, чтобы не начинать тяжбу с банком.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

• день последней выплаты
• дата снятия средств с кредитной карты
• момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

• потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
• обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

• по заявлению на отсрочку или продление займа
• подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
• получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
• прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
2. Нельзя получать заем в этом же банке.
3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Итоги

Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Юридическая консультация по исковой давности

Когда именно истекает срок исковой давности Вашей задолженности по кредиту можно уточнить у наших специалистов. Задайте вопрос с помощью формы ниже и получите бесплатную консультацию.